我的几个每月必做例行任务

fangd123 收录于也谈钱也谈钱

2018-12-17 约 3877 字预计阅读 8 分钟

每个月的月初，我都会收到一个周期任务提醒，都是一些不需要花太多时间的小事，不过长期积累下来作用却也相当可观。这些任务我也会根据自己的实际情况进行调整和增减，和投资理财相关的如今保留了如下几个项目：

对账检查记账纰漏
分析预算和消费计划
盘点当前投资

大佬们说过，「成功就是把正确的简单事反复做」，从每月例行任务入手也算是一种「反复做」吧。虽然单次效果并不显著，但是积少成多，几个月之后再回头看发现影响还是比较可观的。

总的来说，这三件事看起来重要性是逐渐提升的，但是从依存的角度来看，记账对账是预算的基础，而执行预算计划消费又是投资理财的基础（否则哪来的本金）。

对账

在每月收到银行和信用卡的流水以后，我会逐个对账每个账户，力求做到余额分毫不差（在有流水对账的情况下，想错其实也不容易）。

对于有些没有流水可查的账户，比如现金，我会先校核实际账户余额和记账软件余额的误差，然后查缺补漏，如果实在想不起来具体的项目，就只好记一笔「漏记款」，把余额调整到实际的数值。

记账还是精准的好

只有准确的记账才有最大的分析价值。人都有过度自信的倾向，对于记账这件事而言，过度自信就表现为以为自己挣得更多、花的更少。一个全面的记账记录往往都能起到「抽一耳光」的效果，「我居然花了这么多？」

记账这件事不大但是却很琐碎，记账到现在快 7 年了，漏记忘记依然是常态，所以对账还是必不可少。

另外有些软件提供账单自动导入功能，个人认为有弊有利，有利当然是省时省力了。而弊端则是记账效果会稍打折扣，一来自动导入的账单在开支类别上不可能做到完美，二来对于记账的人起到的提醒作用也会减弱，不如手动操作印象深刻，不过效果肯定还是远好于完全不记账的。这其实还是个萝卜白菜的问题，我个人的习惯是关闭账单自动导入，完全手工记账。

用好对账功能

有些记账软件提供有对账功能，可以有效提高对账效率，可以对一个、勾一个（下图），不然流水那么多行，一左一右很快就眼花了……

我个人是一直用 MoneyWiz 记账，软件本身也提供了对账功能：

先检查期初余额和期末余额，如果与银行流水一致，就直接全部勾选「已对账」；
如果有出入，再开始逐条检查，一条一条的对账。

总之坚持每月对账的话，记账误差一般很小，甚至为零。

检查预算

对账完毕以后，就可以顺便开始检查预算和消费情况了（对账以前的预算使用情况往往是不准的）。

对于预算而言，我建议按月统计、按年思考，软件中虽然是显示每月预算，但是要放在全年的层面来思考开支的问题，尤其是对待超支。由于开支的波动，“大小月”的现象很明显，但是开支一般都会呈现年度周期变化。👇 下图是我的餐饮预算（绿色）和实际开支（红色），波动还是比较大的。

### 收割记账的成果

如果说记账算是一种劳动，那么检查预算就是一种收割，因为预算是以记账为基础进行的。如果辛辛苦苦记了那么多笔，却把最后的收割成果忽略了，想来也很可惜。而且窃以为，如果只记账，不制定预算，最多只能发挥记账三成的功力。

制定预算并根据预算的情况适时调整自己的消费计划，才能有效的发挥出记账促进理性计划消费的作用。否则，只是记账，只是知道自己过去花了多少钱，却没有一个对外来的判断，是不太可能有效“节流”的。

预算对于消费的作用可以类比时钟，没有预算很难有效平衡消费的节奏，就和工作生活从来不看表差不多。

投资盘点

记账和预算可以解决钱从哪来的问题（对于大部分上班族，储蓄应该是最有效的积累手段了），而具体的本金增值就还是得交给投资。

对我而言，投资盘点的主要目的在于了解把握投资的最新状态。由于不同投资涨跌的变化，不同投资间的占比、估值等信息很可能偏离当初的预设值，需要即时调整。

这个盘点的周期和个人的投资计划关联比较大，我一般习惯每个月检查盘点一次，如果本身投资比较简单，每年检查一次也是 OK 的，但是超过一年就不建议了。

我的投资盘点主要包括三个部分：

检查各类资产的最新净值和占比；
检查各类资产的当前估值水平；
根据计划计算当月的操作和数值。

资产盘点主要是为大类资产配置投资策略服务，关于资产配置可以看我的系列文章，我附在文末的相关阅读了。

👇 下图是我上次检查后的最新状态。在资产配置中，我只把投资分成中国、美国和欧洲三个地区，新兴市场归到中国一类，因为我发现中国境外资本市场和新兴市场的走势是高度重合的。

除了跟踪不同资产涨跌占比变化以外，我还会跟踪一些国际基金的估值变化情况（国内已经有很多完善的估值表了，我就不来二次发明轮子了），作为下次投资的参考。对这个估值统计感兴趣的朋友可以在下面留言回复我，我看看有没有需求整理出来。

相比于对账和预算，资产盘点还是有点费力、费脑的感觉，也可能是因为我的账户过于分散了，以后得慢慢把账户集中起来。最近我也在思考如何更有效的盘点投资，如何精简账户，不知道大家都有啥建议或者技巧？

理财始于小事

理财最终的收益多是来源于大量小事的不断积累，把所有的小事、细节做到位，然后静静等风来就好了，收益常常是等出来的。关于这些小事和习惯，我之前也写过一篇解析那些帮你提高收益的日常小行动。

这些适合周期反复执行的任务一般都有几个特点：

任务成果可以积累，不是每次都从头开始；
单次工作量不高，但是如果试图攒起来一起做，却相当繁琐；
可以“透视”，通过工具来进行快速回顾和分析。

按照这样的逻辑，发现那些值得反复做的小事并不难。

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