财务自由实证#5忙活俩小时，多赚三万+
原计划这一期实证是在周四，但是因为工作原因，周四的更新可能会暂停一次，所以就把这期实证提前到今天了。
总的来说，7 月这一个月投资上并没有太多值得说的。科创板上线虽然很火，但是和大多数普通投资者其实没啥关系，而且除了打新以外，大部分投资者的收益也是整体亏损的，不碰也罢。实在心痒痒科创板打新的，不妨去考虑考虑科创板配售基金，门槛比自己打新低多了。
不过对于我自己而言，7 月还是颇有亮点的，2018 年的所得税退税到账了（德国），居然退回来近 4000 欧。有点小得意，而且第一次报税，实际退税金额居然和软件给出的理论数额完全一致，也没被要求补交任何材料，我果然是个人才 😋。
当初痛苦无聊地做了两个小时的税表，回报可谓是相当的可观。假如计算时薪，合着2000 欧/小时，报税绝对算得上少有的一本万利又可以不断重复的增收活动了。
可正是这么一件事，实际上是有很多人嫌麻烦不报的。且不说别人，我自己也是一拖再拖，磨蹭到六月末都快截止了才开始弄。同样的金额，假如是买东西卖家没发货或者上当受骗了，我们都会拼了老命、蹦高往回讨钱，但是变成了报税、理财等问题，态度一下就变了，这里面心理的微妙区别很值得琢磨。
这里我就不展开了，说回实证部分。
实证目标
为了方便新朋友阅读，简单重复一下实证的目标和方法，老朋友可以跳过这一节。
这个系列实证是我个人财务计划的公开，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。
实证第 5 期
截至 7 月底，计划完成度 49.59%（当前资产 ÷ 目标资产），眼瞅着就要过半了。
这个月度，计划完成度增加 1.45 个百分点，1.25 的增量来自储蓄，0.20 的增量来自投资收益。下图是我用且慢小账本记录的总资产变动。
本来上个月的实证还写道「7 月可以小期待一下」，结果，并没有发生什么，预测果然不可信。因为小账本记录的开始时间比较晚，错过了绝大部分盈利，所以小账本里显示的收益还是负数。
预算及储蓄
因为退税等原因，这个月的储蓄率比较高，在消费了不少大件的情况下，依然达到了 76% （存下的钱 / 到手收入）。不过我日常的储蓄率通常在 60% 左右，我的储蓄率目标也是 60%。
本月（右）及上个月的预算情况接上图，继续还债中（还给未来的自己），待摊销从 1600 降到了 1400 欧元。
家庭开支这个月超支比较多，一方面准备出游去转转，另一方面置办了几个改善生活的大件。因为数额不是很大，就不单独摊销了，后面几个月就补回来了。
关于预算的具体规划，可以参考实证 #1。
我认为积累财富就在于把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和开始储蓄。
愿望清单
关于愿望清单的用法，可以公众号回复「gtb」，我有系统写过。自从开始使用愿望清单，我发现真正必需并且能提升生活品质的消费其实并不多，砍掉了没啥意义的浪费，在必需品上多投入，总消费越来越少，生活幸福感却越来越强，储蓄也跟着不断攀升。
愿望清单的变动这个月被朋友种草了游戏主机和投影，然后正好赶上 Amazon Prime Day，200 欧带俩手柄，果断入了。投影仪则是入了一台二手的，选的是 2016 年的评测冠军 BenQ W1110。来而不往非礼也，我也给朋友种草了我的新咖啡机，结果他直呼「我们不能经常见面了，太费钱了……」。
不知道为啥，把所有的游戏都安排在主机上，然后电脑保持干净专门负责其他工作和任务，有种迷之条理感和幸福感 😅。唯一的美中不足是，最近欧洲太热，又加了投影仪这个 300W 的小浴霸，痛并快乐着……
资产配置
投资情况和之前每个月一样，就是很简单的跟投和定投，躺着赚钱就好了。多劳多得这个道理在投资上并不适用，这更是一个比谁不动的游戏。
下图是我的当前资产配置情况：
注：因为我在国外工作，所以有配置国际基金，这部分也可以直接用 A 股基金代替。
具体的投资安排，可以看我之前在实证 #1的介绍，主要就是跟投长赢策略、定投两只主动基金和部分国际上的指数基金，基本没什么复杂的操作。个股的投资因为时间精力的原因，也不再加仓，只是维持之前的仓位，侥幸还是跑赢大盘的。
要说特别的原则，可能就一个，永不满仓、永不空仓，我也提过很多次。股票类基金的占比，我自己设置的上限在 90%。
对于工薪族来说，理财投资其实很简单，也不需要花费太多的时间，只要简简单单的重复和等待即可。留下来的时间大可放在更有意义的事情上，让投资成为自己的坚强后盾，而不是自己对于暴富的赌注。
Shuxi2019-07-29 13:17:59
看到30岁之前积累500万，我默默的退出了。没本金理啥财。[流泪]
作者
每次看到这样消极的留言都觉得有点遗憾，本金一定要从天上掉到你手里吗？谁不是一点点积累出来的。
lucifer2019-07-29 15:26:35
看看小也（因为我大很多）的理论和实践，为自己感到汗颜。过去的十几年靠着一线城市的房产，固定资产到了数千万，但现金流几乎是零，没有其他投资渠道，完全靠工资收入，一直在负债中。 看了小也的文章后，过去的一年用Moneywiz2记账，也尝试了各种投资渠道，到今年积累了一百多万，目标向着10M 可支配投资前进。
作者
看完之后，我只能尽量安慰自己，没事我还年轻，以后我也会有这么多的。
我本锋利2019-07-29 13:21:10
房间有装空调吗？[呲牙]
作者
没有，装不起，安装费 2000 欧（不含机器）
musicatravelove2019-07-29 13:33:40
你居然有两只猫，绝对是重要资产
Sunday Wang2019-07-29 13:26:20
也大没有固定资产吗？
作者
我有两只猫，能勉强算一下吗？
我本锋利2019-07-29 13:23:42
500万金融资产占总资产多少比重？总资产中，负债占比多少？每年总收入盈余能占总资产多少？
作者
您这架势… 是要来帮我做税表吗？[发呆]
Maverick2019-07-29 14:01:29
也看了很多篇实证了，我觉得你能通过工资实现 FIRE，很大程度上在于你的高薪、高储蓄率与成本控制，财务管理实质上只是在锦上添花，如果在国内一线我个人感觉你这时间线可能要到 40。
作者
所以在你看来，高储蓄率和成本控制都不算财务管理？
孙婷2019-07-29 13:43:33
作者你居然没有30岁？
小马无双2019-07-29 16:14:39
也大大是管理个人收入还是家庭收入？媳妇不想理财怎么办[衰]
作者
帮媳妇一起理了呗，假如帮她理都不干，只能说明你信用不够……
Ruqin2019-07-29 13:44:50
那边气温多少，不装空调真的可以吗[破涕为笑]
作者
比往年热，30+，但是好在温差大，晚上就凉快了
Maverick2019-07-29 14:36:56
emm…是我表达不太对，我是指对财富产生增值作用的管理操作。。
作者
时间问题，投资收益本来就是几年一轮，不是没作用，是还没到时候。
雨田2019-07-29 13:22:05
祝贺我最近也了一个进步，把几年前买的一套小房子变现了，虽然钱不多，现金资产增加了。定投稳步进行中。希望咱们都能在三年内实现目标。
作者
加油加油 ??，有房子可卖也是一大幸福吧
wonder辣2019-07-29 14:42:20
用了十多天终于把也大的所有文章全看了一遍，追到了最新一篇了，开心
作者
执行力 ??
传奇2019-07-29 16:01:07
就怕一点点积累了本金去理财，然后亏损了……
作者
唉，就怕吃饭噎着，所以我还是不要吃饭了……
蒋丰泽2019-07-29 15:18:55
请问且慢小账本里你是用的追加投资，还是用的总额计算？两个一起弄有点晕
作者
在记录转入、转出的时候，不是会有填最新资产的选项，直接一步就搞定了。
Chenbo2019-07-29 14:19:05
西边这一波确实更热，安慰！ 回国又带了个仿 Dyson 的电风扇，风扇前放置一个加湿器，体感凉爽不少，供参考。
YaDong2019-07-29 13:34:35
好奇作者有没有买房的计划？
作者
财务自由以后可能会吧，被动收入供房贷+生活绰绰有余了
孑巽2019-07-29 16:39:04
工资不高也没什么技能，也大有什么推荐开源的方法吗？
作者
没工资、没技能，有钱也行。都没有就好好努力
舞清影2019-07-29 16:06:23
也就是说：我在德国当一个空调装配的师傅，只要平均下来2个月能出活一次，就相当于在国内二线城市当工程师的待遇了（非IT领域工程师）。
作者
德国人均收入确实高，但是账不是这么算的，到手肯定没这么多。
张三三2019-07-29 13:30:30
您是在且慢上直接买的基金吗？
作者
国内长赢我是在且慢直接跟的，买场外基金还是且慢为主。
苔米2019-07-31 16:22:12
也大好，请问通过微信理财通购买产品可靠吗？虽然也看了公司和产品类型，但总心下惴惴
作者
靠谱是没问题的，但是我觉得体验着实一般。
东东2019-07-30 10:44:44
大佬有几个问题问下，谢谢: 1、比如我在平安证券上看到的泸深300有富国泸深300增强，有天宏泸深300C，还有建信泸深300红利ETF，像这样收益看起来都不一样，都是泸深300，我应该如何选择？ 2、如果买的指数基金不是长期是3年以内的短期的话适合大佬之前说的买泸深300和中证500各百分之50这样的操作吗？ 3、买指数基金的话如果想看波动是否是低位买入，3年以内的短期的话看日均线也看200日均线吗？需要不需要看短点的日均线，大佬有没有建议？ 再次感谢大佬。
作者
1. 前面几天写过如何选指数基金，翻一下历史记录。2. 3. 三年内不建议投指数基金。
光影_青空2019-07-29 16:30:13
计划永远赶不上变化，本以为每个月工资很稳当的，结果这个月调薪当头一棒，太过乐观而没留多少紧急备用金，到下个月发工资之前又多了几个人情世故事件，头大。
仰望星空2019-07-29 14:25:10
那国内这部分投资金额收了多少税？ 国内投资者这部分税是可以不交的，在国外投资反而吃亏。
作者
25% 税率，要不是这部分，今年的退税额还能多不少。
阿目2019-07-29 14:00:42
30岁的时候，靠着北京的房子莫名其妙的到了500w。现在继续辛苦攒钱。
高姿态2019-07-29 13:44:00
储蓄率好高啊，，，目前刚毕业一两年，到手快九千，每个月的花费，加上房租什么的，需要六千左右
譚瀟2019-07-29 13:43:15
也大,看完后对您整个操作我的脑海中还是形不成整个框架,有点头绪但是还是模模糊糊.
作者
点一下这篇推文的原文链接看看
我本锋利2019-07-29 13:32:18
年轻人的常态是，总资产的一半是负债，没有现金，靠信用卡过活。已经超英超美好多年了。
转转2020-07-31 13:21:34
虽然我月薪只有三千不到，但是完全不妨碍我工作第一年就攒了两万多。每年还出国旅游两趟。我感觉我就是攒钱小能手。从头看了你的文章，虽然薪资很少，但我物欲比较低，现在也有满满的信心感觉财务自由离我不远！
作者
这个真的太厉害了 ??
刘天宇2019-07-29 17:27:35
请问你报税的软件是哪一个啊？有英文界面吗？
作者
SteuerSparErkl?rung, 网站叫 SteuerTipps，有没有英语没注意过，但是可以免费试用
very2019-07-29 14:08:17
手机那个记账软件还不错的样子，叫啥名啊[憨笑]
作者
Moneywiz
唐玉鑫2019-07-29 13:36:58
超过30岁了，刚在二线城市买了房，苦逼还贷中赞 2