iPhone11怎么买更划算
话说前几天有个读者在后天提了一个非常应景而且有技术含量的问题
好纠结，iPhone 11 是在第三方平台折扣 500 元下单，还是选苹果官方的免息分期，那个更划算啊？
有的读者可能觉得这个问题没啥意义，直接买是便宜 500 元，免息分期买加起来还是全款，肯定是前者更划算，只有没钱的人才会去分期。其实问题还真没这么简单。
你想啊，假如有个店家把 iPhone11 5499 卖给你，但是允许你一年之后再付款，你完全可以先把购机款存进定期理财，一年之后拿到 5% 的收益揣进兜里，然后在那本金支付手机钱。这和直接现款买手机能一样吗？你支付实际上并不是 5499 元，而是打了个折的。
**资金是有时间成本的，越晚支付相当于越便宜。**很多朋友之间借钱不谈利息，等到很多年后还钱的时候，其实早就不是当年的那个价值了。
分享一个分析这类问题简单好用的思路，那就是贴现法，这个方法也同样可以用于分析保险的性价比、投资收益等很多现实问题。
到底怎么买最划算
先看第一个方案，没啥可说的，直降 500 就相当于售价 4999 元。
第二个方案，分期 12 期付款，每期还款 458.25 元，然后就是把这笔钱分别贴现回如今的现值。12 个月后的 458 元，按照 5% 的年化收益率贴现，相当于今天的 436 元（458/1.05）。我把每个月的还款贴现价值列了个表格，12 期免息分期购买 iPhone 的实际价格其实是 5356 元，苹果其实已经好心打了个折的。
虽然最后的结论还是前者直接 4999 元最便宜，和文初的无脑直接判断结果一致，但是中间的逻辑其实完全不一样的。
之前有朋友买保险被坑了，问我退保划不划算，我也是建议按照这种贴现法计算来对比不退保和退保的实际差别。像保险这种动辄几十年跨度的金融产品，贴现更是尤为重要了，30 年后的 50 万，按照 5% 贴现到今天其实才值 12 万不到。
稍微懂点数学对生活的帮助还是很大的。
前面的内容比较干，后面写点轻松的凑凑字数放松一下。
周五手贱上了一下亚马逊，不知怎么地就正好看到了「3 分 10 秒内下单，明天送达」的倒计时。然后我就莫名其妙地成了 Apple Watch 5 的第一批用户，原本计划是等 3 个月再买的。这好像还是用了 7 年多苹果产品头一次赶首发呢。
另外也收获了个教训，计划不能做得太细。本来花好久选了颜色和表带，然后下单时直接就奔着当初认为最丑的全黑色去了，只因为便宜 10 块钱 😂。
这几天用下来感觉真香，我现在的状态基本上就是标准的脑残粉，逢人就安利。对我帮助最大的还是最基础的运动跟踪和健康记录。
自从手表到手，每天扣满三个圈就变成了一个追求，不把三个圈弄满浑身难受。三个圈分别代表卡路里目标、运动目标和防久坐。
新款与老款的区别主要就两个，加入了屏幕常亮和内置罗盘。本来就习惯带手表的朋友估计会对屏幕常亮需求蛮高的，这也是促使我入新款的根本理由，瞟一眼就能看到时间和信息实在方便太多了。
至于被广泛吐槽的续航，我倒是觉得一天一充无所谓，不习惯带着手表睡觉，顺手就放那充电了。苹果一直没有加入官方的睡眠跟踪，估计也是不鼓励大家睡觉戴手表吧。
大胖儿爱学习2019-09-25 13:21:37
招行的app免息24期叠加200优惠卷纸很好买，我每次看都有货
作者
送你置顶， 招商银行真是大丈夫，第一零售银行不是白给的，回国我必须去体验一把招行的服务。
未2019-09-25 13:03:49
那免息分期24期呢？
作者
我去，居然还有 24 期，怪我，赶紧算一下。 新结果：24 期两年我按照 7% 的贴现率算下来贴现值是 5128。依然是直降 500 元更划算，但是区别已经不大了。 现金流有压力的也可以考虑 24 期分期。
公子京2019-09-25 13:14:55
按照投资年10%的回报率，那是不是可以说，买了肾11，也就是放弃了7年后的一万块？
作者
是的，不吃不喝最省钱了，万事全靠想象力。
娄娄2019-09-25 13:05:22
不买最划算
作者
有直降的，有分期的，而我们就不一样了，我们有脑补的，自动把自己的 6s 洗脑成 11。 哎呦，用起来完全没区别嘛。
安旭2019-09-25 13:09:45
每次谈论买新款iphone的话题时，我都会想当年那个为了iphone4卖掉一个肾的兄弟现在咋样了…
作者
你说的是新闻里的「兄弟」，还是你现实生活中的兄弟？
我本锋利2019-09-25 13:06:38
你的运动量少，所以没感觉费电，5代的升级太小了，还是4代实在，苹果鸡贼的都撤下4代了。 手机要便宜的方式还有一个，就是开票给公司抬头的。可以补贴6%左右。
作者
居然还有这种操作。
李木木. Silence2019-09-25 13:17:35
突然意识到，学习也大制定预算后， 对乱消费这方面的欲望减少太多， 一个人的支出就是一个人的收入， 经济不增长，也大要承担一部分责任哦。 [奸笑]
作者
这帽子我可不敢接，我们虽然不消费，但是我们投资了呀，投资拉动经济咋没人表扬我呢 [闭嘴]。 「一个人的支出就是一个人的收入」这句话是达里奥的经济周期科普中来的吧，太熟悉了。
牧羊少年变大叔倒计时2019-09-25 13:16:54
确保获得5%的收益也是要成本的，直接付出4999也是有机会成本的，这种简单问题用逻辑去思考也是要成本的
作者
之前说 10% 目标收益有人说太高了，怎么现在 5% 也不行了，咱能不能有点追求。
大胖儿爱学习2019-09-25 13:07:10
其实可以某银行app买11 。能叠加200优惠卷还能叠加24期免息。算下来就比4999便宜啦。而且银行商城买的，商家也是apple授权经销商，我看好多人都收到了。
作者
那个银行平台的 24 期免息是手续费也免吗？如果手续费也免那是挺便宜。
ct ing2019-09-25 13:14:30
当年我把三年的学费拖到最后一年交[阴险]
作者
是不是回头想想还为当年的英明决策暗爽不已？
Polaris~Waiting is the hardest2019-09-25 13:18:45
ipad+黑莓，我觉得比iphone强，能做的事情都能做，还省钱
作者
一想起我当年的黑莓真是血泪史，买的时候被忽悠了两次，卖的时候又被骗了一次，我和黑莓可能八字不合……
马菜菜2019-09-25 13:14:53
看到也大得瑟新手表简直和半年前拿到watch4的我一模一样[奸笑]
作者
太真实了 ??
Jhsubi2019-09-25 13:09:16
看完安利回去把手表的优先级提一个等级[捂脸]
作者
就服你这样的理杏仁 ??。
果树2019-09-26 08:53:19
关于招行买11免息分期我来详细说一下。 1、招行分期。只要你有招行信用卡，不管是从苹果官网直接购买，还是在招行的掌上生活app购买（在招行掌上生活买除了手机，很多产品也是直接跳到苹果官网购买）都可以选择信用卡分期这个操作。 2、如何分期购买。苹果官方购买付款时，可以分期购买，但是支持的信用卡只有3个（而且这几个不固定，之前我看到有中信银行，但是今天我去看了下，没有他了），现在多了一个支付宝。 3、关于分期免手续费。招行其实一直都有（因为我在天天都会打开掌上生活，里面天天都在说免息分期，就好奇到底是苹果贴钱还是银行贴钱，就经常会去苹果官网看这个），不管是哪一款苹果产品，只是这一次分期免息是全面的，平时的时候，招行不是所有分期时段都免息，有些产品是6期免息，有些产品是12期免息。我前年买macbook pro的时候，没有任何活动，但是只有分12期免息，所以就在官网买了。 4、免息范围。我只用过一次，就是没有活动的时候，用的招行12期免息购买的macbook pro，免了利息和手续费。对，没错，就是除了本金没有多还一分钱。 以上，大家关心的都算说到了。
Seven ？2019-09-25 13:33:23
也大入的蜂窝还是gps？
作者
gps，蜂窝太贵，esim 卡德国还要额外每月交钱就放弃了。赞 2