一个简化版的家庭预算方法
记账这事对于生活帮助蛮大的，但是确实繁琐细碎，有些人就是做不来。前几天有位读者提问：
想做家庭预算必须要开始记账吗？记账总是坚持不下来，账目一团乱，是不是就不可能做预算了。
我仔细想了想，发现其实也不是。
我的一位同事对财务控制的很好，他家是每个月取出固定金额的现金，然后生活费、超市购物就全都使用这些现金支付。过程很量化，可以直观的感觉到钱渐渐变少，预算控制得也不错。（只是我觉得用现金很累人，尤其是欧元的硬币有足足八种面值，光是翻硬币就头大。）
也太其实也不记账，每个月开支预算控制得也很好。她只用一张信用卡，然后按照自己的预算给信用卡设置了限额，所有消费都只用这张卡。我自己有一张可以返现的信用卡，之前问要不要一起用，讨论了一下还是放弃了，返现金额远远够不上超支一笔的代价。
做预算的目标很明确，把消费控制在一个目标数额以下。记账可以帮助我们更好的追踪开支情况，但是没有记账也不是完全不能操作，只要把自己能够支配的金额控制在预算目标以下同样可以实现这个目标。
所以受不了记账的读者可以考虑考虑设置一个专门账户，可以是：
- 普通储蓄卡，每月定期转入符合预算目标的生活费；
- 信用卡，把每月限额设置到预算目标一下；
- 现金，每月取钱，但是我估计你们没人会这么干了。
有个要注意的重点——消费只能用这一个账户，这个账户必须到处都能使用的，符合自己的全部消费场景。如果有消费用了额外的账户，那么月末大概率会超支。不要想着「我这张卡少花一点就可以了」，你记不住的，事实说明一切。
另外用信用卡的读者，建议不要用有息分期，仔细算算利息其实非常惊人，普遍都在 10～20%。
附加一个备用账户增加弹性
这种“暴力”限制金额的方法会带来一个弊端——意外要用钱的时候灵活性不够。假如月末同事们要聚餐，你又正好把预算都花得七七八八了，总不能说我有预算所以不能参加吧。
所以我们还需要一个备用账户，在里面存上固定金额的资金以备不时之需。当遇到意外开支时，先从这个备用账户里面支取，下个月再把这笔钱还回备用账户。
建议把备用账户的金额设置为一个好记的整数，方便我们记住这个备用账户原来有多少钱、自己欠了多少钱，及时把钱还回去。
从备用账户的角度来看，作为消费账户的最佳选择是普通储蓄卡，方便在备用账户和平时消费卡之间转账和还款。虽然信用卡可以通过临时调整限额的方法实现，但是太容易忘了。
小结
这个简化版的预算方法很容易执行，只需要两张卡，一张每月可消费金额符合预算目标的日常银行卡和一个备用账户即可。同时也能兼顾一定的灵活性，遇到一些大笔开支也应对得来。头疼记账的读者不妨试试看。
但是没有了记账，确实也有一些小问题不可避免。一是没办法系统地分析消费结构，还是不清楚钱花到哪里去了。虽然现在很多账户有自动分类、分析功能，但是效果都差强人意。而是不方便做未来规划，很多按年缴费的开支容易打乱预算。想把预算做得更好，记账依然是不可或缺的。
李木木. Silence2019-11-14 13:13:37
也大说过一句话， 时间让一些事变得有价值。 记账就是其中之一。
作者
同类的还有日记、任务管理，总之这种能够留下结构化历史记录的行为都是越到后面越强大。比如现在写日记每天最大的乐趣就是看看几年前的自己今天在干嘛。 PS：话说我居然能说出这么有哲理的话？
爱吃西瓜的番茄酱2019-11-14 13:15:47
很好奇你是如何说服你的妻子支持你投资理财的？想象一下，假如男人积极作预算储蓄理财等，但是家里的女人却总是想买各种买买买，花销欲望极大。这种矛盾如何平衡呢？
作者
来我公众号咨询“两性关系”的，90% 开场都是「我老婆/女朋友不理财怎么办？」…… 弄得我一度以为女生都是乱花钱的，后来才发现其实不是这么回事。只是男女消费结构不同，男生喜欢买大件，低频率；女生喜欢买小件，高频率。
枫爱懋2019-11-14 15:55:11
有很多情况下都是老公（我是）不怎么买东西，但是一买就特别贵，iPad，Mac，耳机，少则几千，多则上万。而老婆一般总是买买买，指甲油，睫毛膏，眉笔，口红，手机壳（神特么手机壳，哈哈哈哈，总爱买），刮眉刀等等等等，但是其实算下来一个月消费也并不高。要存钱还是靠老公忍住别乱剁大手，至于老婆，只要不买什么1，2万的包包，我觉得都还好
作者
可算有女生站出来说话了，明天正打算写这个话题，虽然我是男生，但是很同意你的观点。
Lichtschein2019-11-14 13:06:47
我会每月取现金♂
作者
有些读者确实就是偏爱现金。
丹丹2019-11-14 13:06:44
我不爱记账，这个方法正好适合[呲牙]
作者
以不用记账作为诱饵，能你们入坑以后换着法安利记账 [坏笑]
Lee2019-11-14 13:24:39
这操作让我想到多级缓存机制…
洪楠2019-11-14 14:11:36
我想记账，但媳妇嫌麻烦不配合，感觉破不了啊
作者
给你老婆一张信用卡，然后每个月对着账单帮她记账。我是这么操作的。
Polaris~Waiting is the hardest2019-11-14 13:07:38
养成习惯需要极大的耐心,和对另外一个问题的思考(你到底想要的是什么,想明白这个问题养成习惯只是时间问题)
作者
形成习惯的三要素——爽点、方法和反馈机制，耐心和自律都不是其中的要素，这只是你形成习惯以后的结果。
韵er2019-11-14 13:06:45
题图是哪里啊 好漂亮
作者
pixabay 哈哈哈好高兴了，以前被夸好看的题图总是也太找的，我自己找的头一次被夸 [流泪]。
宇宙级幼稚鬼Doroloo2019-11-14 19:26:09
“建议把备用账户的金额设置为一个好记的整数” ——1024, 2048这些都是好记的整数，朋友们。
作者
再加上留言「三级缓存」那哥们，我们可以来一局斗地主了。
金春旭2019-11-14 13:28:47
我就是有一个卡里面只留下当月可用余额。这个余额是上个月收入减去预留房租和定存之后的。然后看着这个数字心里比量着消费（虽然我也有mw预算）。下次月收入的时候，将这个账户的月底余额存入旅行基金，并清空，再转入下个月收入，以此往复。
作者
月底能留下钱投资说明你早就上道了 [强]。 大多数情况是月末全没了，所以才要一直说先投资、再消费。
Spike2019-11-14 13:13:02
我是将每个月的生活预算平分到每一天，然后每天花钱的时候就看一下超支没有，当然也有专门的备用金用来应急
曾智颖2019-11-20 18:45:15
有没有必要再用个账户用于固定费用的 比如物业，车位，暖气等长期固定的费用，这样就真实现L3缓存了.[呲牙]
作者
宜少不宜多……
瓶子2021-07-24 07:52:02
遇到一些家庭记账、预算的问题，来也大公众号搜关键字找方法借鉴。[呲牙]基本找到解决思路了。也大的历史内容和下方的留言、回复，真的是大宝库。在理财方面，可能这里要成为我的“度娘”了[偷笑]感恩也大[抱拳]
鸡蛋豆腐皮儿2019-11-14 14:48:13
之前记账过一段时间，但是强迫症遇到的问题是，花一块钱骑共享单车我也没笔都记下来，各种细碎的话费记起来就很烦人，记了一年之后放弃了。有什么好办法处理这个问题吗？
作者
特别细碎的多次记一笔，比如骑了十次共享单车，记账一笔就好了。关键是账户余额要对的上。
寒雪舞2020-06-16 06:55:27
学理财，我一朋友居然认为我被洗脑了赞 1