2019年最后几天了，说点掏心窝子的话
这些话我想说很久了，本来想憋到新年交替的时候说比较有仪式感，但是真憋不住了，想说的东西太多。
2019 年我过得很分裂、很跌宕，老实说，并不好受。但是很幸运自己能提早经历这些，让现实问题逼着我做出早应完成的选择。
很多问题我们虽然看得透彻，但是现实生活身在其中做出选择却很难。就像我们都知道开创属于自己的事业很重要，但是为了生活却依然不得不向现实低头。
在顺境中做出这样的选择尤其困难，放下当下满足太难了，更多的时候我们只能这么安慰自己「没关系，我努力一点，两者都能得到」。但如果真的努力一点就能兼顾，那还要「专注」有何用？
我一直是个很乐天的人，虽然也会偶有负能量，但是我很感激各种困境，在顺境中我们很难放下，很难做减法，但是逆境中却可以。
2019 年大伙过得都不容易，但是我感激这样的 2019，让我做出早应迈出的选择。
有些东西总归要放下
跨界，听起来很美好，现实却很割裂。
一边线下汽车行业工程师、一边线上理财作者，这样的状态虽然看起来挺奇妙的，但是里面的难受只有我自己才知道。虽然德国可以朝九晚五，虽然我就住在公司附近又有家人全力支持，但是一天的时间就 24 个小时，兼顾真的很难。
后来我才想明白，跨界是个动作，它不是个状态，常年保持「跨」这个状态是会闪了腰的。
感谢这一年的种种困难让我提前想明白这一点，如果现在德国汽车行业没有不景气，我可能还维持在前面的状态里沾沾自喜。有些东西总归要放下的，希望我自己觉悟的不太晚。
2020 我只打算全力专注两件事——写作和副业。
关于写作
今年对我最冲击的一句话，简直醍醐灌顶。
唯有双赢的关系，才能长期存续。
可能很多人先理解到不要损人利己，但是在我的位置却有另外一层感悟——舍己为人终究不能长久，想要长期创造价值唯有双赢。
最初 2017 年开始写作，我没考虑过赚钱，只是单纯分享自己的观点，希望帮到别人。最初的两年里，我也确实没在公众号赚过一分钱。2019 年开始，公众号有了一点收入，开始我觉得很负罪，觉得自己的初心变了，一直磨不开这一层关系。直到我读了这句话。
从开始写作起，我就没想过停笔，我想写到 80 岁，也许还能更久，而唯有双赢的关系能够支撑这一切。不是损人利己，也不是看起来高尚的舍己为人，而是双赢。
到那时我才明白黄章晋老师反复强调的一句话，「在开始写作的时候起，你就要想清楚怎么赚钱」。业余爱好终究抵不过时刻专注，而收入才是专注的物质保证。
很庆幸我在写作的第三年就走出了这个坑，也给靠着兴趣做事的朋友一点点建议。如果你觉得这是一份值得终身托付的事业，请你开始考虑赚钱，为了你自己，也为了你能帮到的人。
如果我确实创造了价值，该是我的，我不会再拒绝。但是同样，不该是我的，我一份也不会拿。
听到罗振宇这么点评华杉老师：
他是我看到唯一一个，自己创立一个品牌理论，然后自己也是按照这个理论，来打造自己公司的品牌。这叫什么？这叫自己说的话，自己真信。在市场上做到这一点的人，不多。
当时我就觉得很自豪，这一条标准我也做到了。在公众号里面说出的每一句话，我都同样在用它打造我自己的人生。
我说财务自由可以实现，我真的做了，而且我也实证给你看，能不能成结果说话。
我说理财很重要，但是入门以后只要坚持即可，不值得投入再多的时间，不如搞搞副业、陪陪家人。我自己也是这么干的，我把副业写进了自己的 2020 年度计划。
我说某某投资好，我自己从来都是真刀真枪地上。
我的观点可能片面、可能主观，但是我自己说的话，我自己真信，这是作为作者我能给出的最高承诺。
关于副业
写作可能算是一份不错的副业，很自由很灵活，但是我不适合全职写作，我太宅了。所以需要一份能够把我踢出家门，能够创造价值又能走到外面去的副业。很多读者好奇我副业做了什么，我去卖保险了，没开玩笑。
这是目前我能想到和理财写作最为互补的副业，确实也带给我不小的惊喜。
因为过往历史的缘故，张嘴说出「我是卖保险的」，总觉得好像往自己头上刻了三个大字——不靠谱。这个行业背负了很多误解，但不能否认保险行业就是社会的基石。上一篇文章我写过「德国税前工资到手少一半」，其中的 20% 是个人所得税，剩下的 30% 则是医疗、养老等各大类保险，保险行业构成了德国社会保障的基础。
提起德国，大家第一反应是汽车行业，可是欧洲 STOXX 50 指数里，德国除了三家汽车公司，还有两大保险集团，安联 Allianz 和 慕尼黑再保险 Re Munich（我选了后面这家）。
基于在德国的生活经验，我非常看好保险行业。考虑到国内的各类保险还在起步阶段，我认为里面至少有十倍以上的机会，国家发展越到后期越离不开保险行业，里面空间太大了。所以在投资上我也做了重仓。
说实话我也没想到，会有一天把自己最大的资本——我自己——也投进了这个行业里。但是我很惊喜这个选择给我带来的变化。
写理财写久了，不知不觉就掉进了这样一种幻觉，以为每个人都应该懂投资，以为指数基金、理解波动、长期投资应该是每个投资者的标配。
但是开始这份副业后我才认识到，现实恰恰相反，更多的是对财富充满焦虑却又不知如何下手的家庭，这些人的焦虑谁来承接呢？回到 2017 年，这不也正是我当初写作理财的初心——普通家庭也能做好理财，也能财务自由。
走出家门，每天能够接触到不同的人，看看别人的眼睛究竟如何看待这个世界，回来还能在网上给你们补几个故事和感悟，感觉已经无限接近自己的理想生活。
2020 年我要做两件事，把副业做成主业，争取 2021 年能只为自己打工；继续写作，除了理财投资又有了新的可写话题，如何一步步开展副业。
2019 年末，理财相关最热话题莫非「4.025% 年金险」，但是我自始至终没写一个字。因为我说服不了我自己，我认为大家自己做基金投资大概率比这个收益高。
但是这份副业让我认识到，还有那么多尚没办法接受基金投资亏损、就是想要个稳健理财长期回报的投资者。在咨询的时候，只是一个家庭问我「保本保息吗？」我认为是个例，但是当大家都问这个问题的时候，那就是现实。
对于求稳的投资者，年金险已经是最佳的上车机会。未来利率下行，保本保息类投资的收益率只会越来越低。在德国我是眼看着保本收益率从 4% 一路下滑到现在 0.5% 都是限量用抢的，我自己的银行账户利率是 0.001%。
所以我抓紧时间补了目前在售三款年金险的功课，赶在 30 日下线前的尾巴，希望不太晚。
目前还在售的年金险主要是三款，星颐养老、福禄一生和相伴一生。三者的定位很明确，所以选择起来并不难。
以获得养老金为目的，想要退休生活过得舒坦，星颐养老的养老金数额最高，活得越久越划算。年金至少可以发放 20 年（可选 25 年），如果身故家人可以一次性领取剩下的养老金，但没有另外一笔身故金。
链接 → <a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128363&productId=103959" data-miniprogram-servicetype=“0” data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: start;white-space: normal;">星颐养老
如果不愁养老，就是想要锁定长期 4.025% 的投资利率，福禄一生最灵活。除了领取养老金，也可以提前退保变现，前期现金价值最高，可以当做锁定利率的理财产品。除了养老金，身故还有一笔身故保险金。
链接 → <a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128470&productId=104018” data-miniprogram-servicetype="" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: start;white-space: normal;">福禄一生
如果还没想清楚自己要啥，那就选相伴一生，折算 IRR 收益率最划算。领取养老金金额介于前面两者的中间，身故也有一笔身故保险金。同时满足养老和财富传承的需求。
链接 → <a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128219&productId=103885” data-miniprogram-servicetype="" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: start;white-space: normal;">相伴一生
最不可取的是一直纠结到 30 日以后，这几款年金险都下架了，以后就只有 3.5% 利率的产品了。
昨天的真相写出来可能刺痛了某些人，你们喷我我也无所谓，我的观点虽然主观，但是自己的工资单和税单不会说谎。至于接受现实与否，那是你们自己的事。
可以2019-12-25 16:08:43
会不会重心转移写作后，对写作反而兴致不高了呀
作者
老实说这种感觉我今年就遇到过两三次了，事后反思发现从来都不是写作的问题，而是生活的问题。当生活陷入一潭死水的时候，啥东西兴致都不会高。
山山2019-12-25 16:14:32
所以这篇就是恰饭文嘛[捂脸]
作者
听你这么一安慰，我觉得好受多了。
Maverick2019-12-25 16:09:59
2019 我从各种网站社区看到的最多的词，“副业”是其中之一。
作者
虽然名叫副业，但副业才是真正属于自己的事业。
刘刘2019-12-25 16:21:28
我以前也是对保险有偏见，去美国留学之后，干什么都要买保险。现在回国，觉得国内的保险真的是一个刚刚开始的市场。我现在真的觉得没有保险就像裸奔一样，没有安全感。
Wilson最求其2019-12-25 16:12:36
我要摸着也大过河！
作者
我在前面帮弟兄们趟地雷，你们加油干就是了～
Ruqin2019-12-25 16:12:06
我关注也大挺久了，也大特别理性，很多东西可以量化表达，我觉得这是很棒的一个特质，希望未来大家都越来越好
作者
谢谢，这一点我一定要保持下去。共勉～
Chenbo2019-12-25 17:41:40
有机会可以找你买保险。
作者
欢迎来捧场～
Cynthia2019-12-25 16:40:52
好奇平安这种适合长期持有的，要到什么情况下才卖出呢？
作者
我觉得我可能这辈子都不会卖，但是别担心，还有股息分红呢。
沧海2019-12-25 16:38:25
吃饱饭才有精力输出有价值的东西，有价值的东西是有代价的，不支付钱去学，就支付时间去学
JonX2019-12-25 16:37:47
招不招小弟[奸笑]
作者
招，速来德国拜山头～
无限年光有限身2019-12-25 16:15:33
30岁才能买吗？我不到三十，今年生活发生了巨变，也对未来养老、投资很焦虑，一直在考虑怎么上，以后保险就听也大大哒
作者
没有，所有人都可以，这里就是举个 30 岁的例子，因为我自己正好在这块呢。
Evian2019-12-26 11:28:35
想请教这样收入比原来多很多 还是持平 还是变差呢？
作者
初期肯定是降了的，后期大概率会高，但是说不准。
敏2019-12-26 10:21:29
不记得什么时候关注也大了，也不记得是什么样的机缘关注的，不一定每篇文章都必须有启发，某篇文章的某个点能够引发思考就足够了。我很接受“唯有双赢的关系能够支撑这一切”的理念，很多关系往往在无止境的付出和得到中毁灭，双赢才能细水长流，愿也大能早日实现自己的财富自由，也愿自己能早日想清想要的未来并为之努力
林小晖2019-12-25 20:02:45
目标不再是财富自由了么[阴险]
作者
这个自然不会变啦。
猪小凡2019-12-25 18:43:10
呀，那也大是换行业换公司啦？ 恭喜新的起点～或许不用像之前那样工作内容杂，经常加班？
作者
先谢谢啦。工作还没换，这个是副业，但是有心思慢慢过渡。
Even-格同2019-12-25 18:11:00
也大写的公众号还有星球让我开阔视野，并且从你也大身上学到了知行合一 学到了解决问题的方法 这些是实用的且被大家需要的 这篇文章写的很郑重 希望也大2020如愿 按照自己的计划踩稳每一步
王凝Alex2019-12-25 18:05:02
买年金的钱，用来付个一线城市一居室首付，租金随通胀稳定上涨，也大怎么看这个思路[奸笑]
作者
这个思路放在低利率的国外或许好用，毕竟租金比每月还款本息还要高。放在国内未来几十年现金流都是负数的。
Sandy2019-12-25 17:46:22
加油也大 为什么我没有出乎意料的感觉
G2019-12-25 16:46:20
个人感觉，这些养老年金也是一种保障，只不过保障的不是你的疾病，而是保障你以后可以有尊严的活。
作者
除了本身的投资属性也有这一层作用，未来生活的保底安全垫。
wendy-yu2019-12-25 16:37:13
今天刚买了平安，再求保险行业的基金代码～我也看好～
作者
没有靠谱的基金，但是 A 股保险就四家，一起买自己组合就好了。
几米2019-12-26 13:11:33
我最近也打算去做保险的副业，所以了解了很保险产品，但是也大，国内的保险公司就包括平安 ，不知道是他们营销模式有问题还是就吭人的，边上的营销人员推荐的那些保险全部全部都是返还型保险，保障比例和保费完全不成正比！压根让保险最基本的保障功能都体现不出了！
作者
国内的保险行业乱象还比较多，我猜是因为返还型保险的佣金高，所以推的人就多。但是这样的推广方式或许跑得快，但一定跑不久，客户们又不是傻子。
leelight2019-12-25 19:29:22
是的，做开源软件也一样，不考虑盈利的项目最后都死了。
光影_青空2019-12-25 18:22:20
上半年卯足了劲拿到了人生第一笔稿费，下半年就「跨闪了腰」[破涕为笑]
孙百聪「23点睡觉」2019-12-25 17:36:48
知行合一 行胜于言 也大实在太棒了，我也想照着也大的模式写写攒钱投资的实证放在公众号，虽然我现在还没毕业，虽然我的公众号只有个位数的读者……
莫蒋婷2019-12-25 16:29:35
赞[强]，同样all in，长期看好！赞 2