财务自由实证 #9 被大盘各种调戏
最近这几个月的行情真是…… 连续几个月都是月初上去、月末下来，感觉被大盘各种调戏，浪费我感情。这个月打开账户大概扫了一眼，各个账户的涨跌又是基本相互抵消了，又一个收益基本为零的月份，弄得我都懒得更新账户净值了，因为数字太小。不过趴窝不动好歹还是比亏钱强的。
很多时候投资真就是这么熬人，你已经尽了自己的一切努力，把全部的铺垫和准备工作都做好了，可是时运就是不给力，偏偏不给来这么一下子。投资中，完全属于我们掌控的，其实加一起也没几件事。对于普通投资者，把钱投出去，再记个账，也就完事了。最多平时手痒刷刷行情，一看大盘又跌了，回去老老实实干活，搬砖又有动力了。
稍微提一嘴投资记账，有些读者在给投资账户记账的时候会考虑得比较复杂，想把交易记录、佣金什么的都记录进去，力图记录整个投资历程；或者使用一些记账软件实时跟踪投资资产，比如基金、股票的价值变动，画个下面这种高大上的曲线出来。
截图来自官网但是我个人还是喜欢最简单的投资账户记账方法，只记录转账和净值变动，只要知道自己赚了多少赔了多少就够了，不太纠结过多细节。
举个例子：
- 第一天我往且慢 App 里面转了 10000 元。
- 第二天申购了 5000 元的，「XX 屌炸先锋混合」，申购费率 0.1%。
- 第四天申购了 5000 元的，「YY 炫酷趋势投资」，申购费率 0.2%。
- 下个月一看 「XX」涨了 1000，到了 6000，卖掉。「YY」继续持有。
整个过程我只会记录两笔
- 从银行卡到且慢转账 10000 元。
- 投资盈利 1000 元。
其实这样就够了，具体的交易费用和仓位什么的自然会体现在最终的收益中，关注过多的细节一来工作量太大，费事是一方面，还常常有遗漏，二来内容太多很快就找不到重点了。
一般而言账本不需要记录交易明细、手续费、每只基金的盈利这些内容。但是应该准确记录，转入转出和账户的整体净值变动，这才是最值得关心的部分，净值变动我建议一个月或者一个季度更新一下就够了。
我的财务自由实证
为了方便新朋友阅读，简单重复一下实证的目标和方法，老朋友可以跳过这一节。
这个系列实证是我个人财务计划的公开，目标 —— 工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间 “浪费” 在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。
实证第 9 期
截至 11 月底，财务自由计划完成度 52.60%（当前资产 ÷ 目标资产），上个月完成度是 51.67%，涨幅比较小，增长了 1 个百分点。实话实说这个月我其实没记录投资盈亏，因为数字太小了，各个账户的涨跌基本相互抵消了，所以不记录也不影响数据。（细微的收益差别源于欧元汇率变化）
记录工具：且慢小账本 ### 预算及储蓄
10 月和 11 月是欧洲传统的促销季，国内正好也是，所以开支比平时高了不少。也太趁势屯了一些护肤品（我也跟着沾光），我则是抓紧续费了一波各种软件订阅。
明年做预算的时候我打算把促销季这两个月的预算预先留出来，消费的时候应该会就从容不少，看着预算表一片红也挺尴尬的。
注：预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
> 财富的积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
愿望清单
清单历史愿望清单暂时还是空的，这个月虽然开支高，但是基本都是杂志、软件订阅的续费，没什么实际的消费购物开支（就算有也没预算了）。估计明年工作需要会换一波手机和电脑，不过早着呢，到时候再说，至少这一两个月不会考虑了。
资产配置的调整
我把自己当前持有的全部核心策略梳理在这个表格中方便大家参考（不含个股和少量 P2P，陆金所还在减持中）。
注：其中永久组合主要是为了更好地利用紧急备用金，我个人建议是永久组合大约为备用金的 2～4 倍，剩下的部分尽最大可能投入长期投资当中（除了三年内要用的钱，不过这部分我没有）。
说到投资，很多国内的读者都有个错误的印象，国内市场乱、不赚钱，国际市场好、容易赚钱。其实没这回事，殊不知我们生活在国外的投资者都在想办法把钱投资回国内的 A 股去，赶上国内资本市场的大潮。看过去 20 年 A 股的收益绝对可以称得上名列前茅，市场不理想其实成就了很多基金投资者。
我说个自己的判断，未来十年国内的资本市场表现会非常让人满意。
王彬 2019-12-03 13:13:25
理财也是高度自律的活儿，特别像我刚起步，又是十八线小城，月入万把，慢慢来吧。。。
作者
十八线小城市月入过万也是个很体面的工作了。
我本锋利 2019-12-03 13:21:24
30 岁前积累 500 万人民币金融资产。已经完成一半，那大概还有 240 万，按每月盈余 1 万，那还要 20 年啊。
作者
还别说，这么算数的真不止你一个。按照这套逻辑，其实应该是 30 年，前面 30 岁积累了 250 万，所以后面 250 万还需要 30 年。线性思维真害人。
zsljulius2019-12-03 13:17:44
投资收益真的需要努力一下了，这个收益你的 500w 是不够财富自由的
作者
好像努力了投资收益就会变高似的，同样的时间我还是宁可花在副业和拓展能力上，随便一项产出效益都比死磕投资要强。这件事说过挺多次的，普通投资者还是得躺赚。 至于 500w 够不够完全看个人，对我是够了，前面那哥们 200 万退休也活得挺自在。
公子京 2019-12-03 13:04:37
看来也大的钱，主要还是存的…
作者
至少过去这 9 个月的钱基本都是存出来了。 不过也无所谓了，我已经做了自己该做的事，只要静静积累等风来就好了，低位多积累点也没坏处。
Array2019-12-03 13:32:08
服了，楼上二十年是这么算的？ 这么说也大不到十岁开始工作，每个月能攒 1w [呲牙]
作者
回想我十岁那会，月入 1 万可真心是一笔巨款，够满大街横着走了。再看看现在的 1 万……
呆坤 2019-12-03 14:26:40
关注了也大，6 月到现在虽然没行情，但是存了 10W！储蓄率每个月 70%+
作者
看着这条留言我是很开心的，可是细细品为啥这么感觉像卖假药的呢？
弦瀑匚岩 2019-12-03 13:05:35
看完了 [悠闲]，我的账户基本也没啥变化
李木木. Silence2019-12-03 13:08:15
趴窝不动，培养耐心。
作者
要怎么说股民个个看起来都像是学哲学的。都是在资本市场里面炼出来的，心态一个比一个厉害。
请叫我小锅 2019-12-03 13:41:04
且慢账本的总资产是如何记录的呢？ 存的钱按【转入】记录，投资收益是按【记总资产】记录的吗？
作者
在记录转入的时候，下面有一项问你要不要更新总资产。
阿牛掌柜 2019-12-03 17:10:37
跟着也大更新了一下资产收益，证券账户 18 年亏损 19.68%，今年截止到目前收益率 104%，但因为今年给娃报课剁手了不少，相当于今年无增无减，继续努力！
作者
快说！是不是背着我们偷偷买猪？？了！
双木 2019-12-03 15:14:31
昨晚我爸以家里突然缺钱为由，摸了我的财务状况。然后我爸还不忘嘲讽我一下。说我把大部分的钱投进去，这是不对的。我目前的 70 拿来买指数，10 做备用，20 拿来生活。 我爸认为我应该 50 拿来生活，30 拿来存钱，20 拿来买我这些指数才好。我爸以前自己炒股的时候亏过，然后又不花精力去了解基础知识，现在认为炒股和哪些去赌场的差不多。我不知道怎么跟我爸解释，我买指数 也只是另一种方式来储蓄啊。[撇嘴] 不知道也大会怎么跟一个有偏见的人解释指数基金真的跟赌博不太一样。。
袁添镕 2019-12-03 13:30:34
想问问也大为什么国外的投资者都在想办法把钱投资回国内的 A 股去呢
作者
因为国内发展好啊，而且 A 股其实是过去十几年最赚钱的市场，基金平均回报很高。 这其实是个怪圈，有钱人担心风险，想要分散不同地区，其实主要追求不一定是收益。可是后面大家有样学样，都以为国外特别好，抢着往外跑。
Ruqin2019-12-03 13:41:06
纳斯达克 100QDII 指数怎么样，也大有投吗
作者
没有，我个人认为美股太高估了，所以只买了 MSCI World 指数（里面 60% 是美股），占我的总比例比较低。 假如我眼瞎了，美股还能涨十倍，我就跟着喝点汤；假如判断对了，美股跌回来我好趁机加仓，吃顿肉。
滕彬堂 2019-12-03 13:16:39
想问下也大 airpods pro 怎么样？也大买的按摩椅是哪个型号？国内的按摩椅咋那么贵呢
作者
没听过，不知道，但是大家反馈都不错。 按摩椅不推荐国内买我这款，涨价太多了，国内应该也有好牌子。有了按摩椅之后心态都崩了，总期待着什么时候腰背不舒服好让我上去一顿揉。
Andreas2019-12-06 11:17:21
能不能分享一下，正常毕业工作，怎么样通过理财达到 500 万的一半的
作者
这个问题每隔一段时间就会被问一次，还是得完整写一写。
只想搞钱夫斯基 2019-12-03 14:10:56
也大，前段时间看到有人说指数基金快崩盘了，是真是假啊？
作者
前段时间大家都说中国要完蛋啦，到底是真是假啊？
路一 2019-12-03 13:22:42
看了下自己的资产分析，近 3 月股票 0.09%、基金 0.15%，确实没什么波动。心态倒很平和，秋收冬藏，做好可控的，剩下交给时间吧。 另外，咨询下也大，token 有无比较好的资产统计软件（自己之前做过 excel，总忘维护）。感谢
作者
我又确认了一下，华宝智投没有，但是华宝证券有。建议绑定同花顺，很好用。
仰望星空 2019-12-03 15:52:24
网格做起来啊，华宝自动档，海外党的神器
作者
这尿性和行情，网格是个不错的选择，哎，脸好疼。
7.2019-12-03 23:28:55
想知道一般工薪阶层的理财小白如何着手学习理财
作者
公众号后台菜单了解下 ～
Elaine2019-12-03 19:52:03
请问也大，这个且慢账户的总资产还有资产变化是怎么弄呢？
作者
这是另一个小程序，且慢小账本。
wonder 辣 2019-12-03 13:14:19
我的属于浮亏状态赞 1