我每个月在理财这件事上花多长时间？财务自由实证#11

我经常会被问到这个问题，后来就认真记录了一下，上个月总共花了 39 分钟，估计比一般人的第一感觉要低不少。而且真正用来转账、投资操作的时间才 14 分钟，余下的 25 分钟都花在了记账、对账上，而且这还是因为我要写实证，得保证数据准确可靠。

这 14 分钟里，2 分钟给国内投资。国内 App 可以自动扣款，只要收到提醒进去点一下确认就搞定了，其中一大半时间都是因为海外网速慢，等着加载……

海外账户投资稍微麻烦点，从银行账户转账到投资账户，花 1 分钟左右。然后等第二天钱到账，对着自己的 Excel 表格把数据填进去然后去下单，每个月 3 只 ETF 最多花 10 分钟时间。

以上几个操作，加一起也才一刻钟的时间。有些人听完这个操作后一脸吃惊，「啊？这就完事了？这么简单？」。对于个人财务计划而言真就这么简单，每个月花一刻钟时间，做十年，然后就发现自己已经接近或者达成财务自由了。

很多人一提起理财投资，总觉得是个体力活，需要时刻关注市场动向啥的。单就理财赚钱这个目的而言，说句实话，这些都没啥用，做得越多反而收益越低。我又画了张图 👇，研究理财有明显的边际效应，开始的时候效果特别明显，稍微花点时间就有大成效。从银行存款换到余额宝 2% 的提升，从余额宝换到债券基金，再来 4% 的提升，再换到指数基金，又有 4% 的提升。但是再往后就很难了，更大的可能是收益不但没提升，反而更低了。

注意横坐标是对数坐标系说这么多就是想告诉你们两件事：

• 理财这件事不需要花很多时间，一个月连一个小时也用不上，想开始的尽早开始。可以看看后台菜单 投资-入门，里面有我整理的入门内容。
• 理财这件事也不应该花太多时间，想想上面的那张图，你多花的时间和操作大部分都在摧毁自己辛辛苦苦赚来的收益。

个人理财想要更高的收益，还有另外一条路——与其费劲选投资、越选收益越差，不如花十分之一的精力在选人上，**用十天的时间选几个信得过的管理人和基金公司，然后用后面的十年时间来信任他们。**收益表现往往会更好。

财务自由实证第 11 期

为了方便新朋友阅读，简单重复一下实证的目标和方法，老朋友可以跳过这一节。

这个系列实证是我个人财务计划的公开，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。

我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。

本期实证内容

截至 12 月底，财务自由计划完成度 56.3%（当前资产 ÷ 目标资产），上个月完成度是 55.78%。

我检查了全部投资账户，经过前面一个星期的大跌又反弹，各个账户的总净值基本没变化，就没有更新投资收益。倒是因为欧元贬值的原因，净值稍微缩水了一点，有点无奈。

预算及储蓄

2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。

注：预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。

> 财富的积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。

愿望清单

大件愿望，比如手机、电脑啥的，都实现了，真心有点无欲无求的感觉。但是感觉这个状态不太对，有的时候还真不能总盯着省钱，得去留意那些能让自己开心的小玩意，适时地奖励自己。享受当下和投资未来还是得平衡。

所以我想了两个能够改善生活又不贵的小愿望。

• 原装的塑料勺子太丑了，我想换个好看点的。
• 计时器，在桌上摆一个实物计时器对于提升效率有奇效。

PS：愿望清单用的是印象笔记，每次都有问，所以专门提一下。

我自己的躺赚策略

1 月加 2 月上半月的操作，赶上了一轮机会：

• 加仓了一次 MSCI China 指数基金；
• 定投的几只指数基金金额提高 50%；
• 加仓了一次在投的几只主动基金。

我把自己当前持有的全部核心策略梳理在这个表格中方便大家参考（不含个股和少量 P2P，陆金所还在减持中）。我的投资核心原则就一条——躺赚，不用搭理、不用管，最多每月半个小时完事，平时生活该干啥干啥，理财可以很简单。

注：其中永久组合主要是为了更好地利用紧急备用金，我个人建议是永久组合大约为备用金的 2～4 倍，剩下的部分尽最大可能投入长期投资当中（除了三年内要用的钱，不过这部分我没有）。

最近很多读者问永久组合的事，我强调一下，**在国内投资不建议把永久组合当做自己的主要策略，因为收益上不去。**高收益还得是上面表格的后三排，而且股票基金的比例要尽量高一点。

……

昨天更新了一下推荐书单，增加了三本书，《钱：七步创造终身收入》《小强升职记》和《高效能人士的七个习惯》，感兴趣的小伙伴可以去二条看看。

李矗2020-02-09 20:12:00

作者是做什么工作的？新人

作者

现在是一工程师，德国汽车行业的；不过下半年我就要转行去卖保险了～

薛浩2020-02-09 20:07:05

好奇第一桶金的故事

作者

其实没啥特别精彩的，就是拿买房钱投资，然后正好赶上美股历史最长大牛市的故事。 财务自由这条路想来也是有点矛盾，目标和结果都很吸引人，但是过程真有点无聊，就是六个字「一边攒、一边等」，攒本金，等风来。

公子京2020-02-09 20:03:38

最多的时间都花在社群上了么？～

作者

读书，然后就是在这里写公众号和星球了。

Mark 2020-02-09 20:43:41

我自己是每周会回顾下一周的收支，顺便做个总结；一周要花1个小时完成，其中45分钟是整理从支付宝和微信导出的收支记录，剩余15分钟是看下有无超支项目和原因. 此外，每月设定消费上限是一个蛮好的原则，不过对我这种五口之家，消费不太稳定，不是平均分布在每个月份，我基本上是设定年度的开支目标，然后每周看下已支出/年度目标的百分比是不是超了. 2月3号A股出了一个很好的黄金坑，如果顺利的话，可能3月份就能实现全年的理财目标.[害羞]

仓佑嘉措2020-02-09 22:09:32

我就每天看一下关注的大佬们的公众号……都是支付宝自动定投

JuiceLiang2020-02-13 16:25:03

您现在有了确定的投资方式和计划，这是需要前期很长时间磨练出来的，而这部分时间，是不是很难量化？

作者

确实这部分是很难量化的，很多是认知层面的。

ZX2020-02-17 16:19:27

博主您好，萌新，目前手上有100万，是直接拿去还房贷还是放在手上理财呢，100万理财，有没有可能实现10％的收益呢

作者

看一下这篇：https://mp.weixin.qq.com/s/3Dfvv5d0xnfN9nYo_4xFeQ

Seven2020-02-09 21:04:38

貌似全天候能比永久组合收益高一些

叫我第壹名2020-02-09 20:24:28

理财我稍微多一点，主要是瞄几眼各种文章，都是定投的，每几天看看情况。本来每周六会记个理财账本。但现在差不多每两周记一次赞 3