从理财小白到合格投资者的探索之路｜问答

2020-03-04 约 6647 字预计阅读 14 分钟

最近有很多刚刚接触投资的朋友，想要了解如何正确的开启自己的投资之路。其中读者@ - 问到：对于一个小白来说，想具体去学习到能自己上手，这条学习线有没有好点的推荐**?**这个问题我邀请到了我的好朋友简七来回答。简七是简七理财的创始人、理财教育的践行者，通过陪伴的方式为普通投资者提供理财知识。她在回答这个问题时，将学习之路分成了三个阶段，整篇文章读下来一气呵成。相信无论你是刚接触投资，还是已经建立了一定的投资认知，都会有所收获。

注意到你用到“学习线”这个词，觉得特别好。这说明你不是要一个快速的“答案”，而是想要一步步建立一套自己的理财框架。但每个人眼里的“能上手”，可能差别非常大。你想要去的地方，会很大程度决定你的学习路径怎么走，走多远。我从2013年开始做理财科普，到现在已经快7年了。这7年来，看到了许许多多不同类型的投资者的案例。在这里分享一些我个人的观察和看法，希望对你有所参考。

「第一个阶段」****入门，见山是山这是最为拥挤的一个阶段，也是大多数小白会止步的地方。

这个阶段要做的事情很简单，扎马步，练基本功。具体学什么呢？我比较建议你关注这两点：1）提升自己对收支的掌控力，建立分配思维所谓的分配思维，就是从很多小白直觉上的“想哪儿投哪儿”，或者“你告诉我该投哪儿”，到能清晰地梳理自己的财务目标，能把手上的资金，按照不同的目标，做分别的安排和管理。最典型的一个分配思路，就是孟岩之前提倡的“四笔钱”理念，包括活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。2）掌握基本的理财原则和金融理财知识比如复利的原理、利率、资产负债的概念、风险收益的关系等等，给自己树立一个正确的投资理念。学习基本的原则和知识，意味着一件很重要的事情，就是建立“常识”。越往后你越会发现，常识是一件非常宝贵的事情，因为投资是很容易被情绪冲昏头脑的，很多时候能帮助你清醒下来的，不是什么高深的专业知识，而是常识。除此之外，初步了解一下国内市场的特点、监管环境，以及国外一些成熟市场的情况，都会帮助我们更理解理财这件事。每个人的学习方式不同，我自己比较喜欢看教科书，知识浓度大，框架非常清晰。如果你也喜欢这种方式，入门可以参考一下理财规划师的培训教材，或者银行/基金/证券公司从业人员资格考试的基础教材，都可以快速建立起一个专业框架。也有人喜欢读一些专业人士或者大V的文章，都是可以的，注意甄选内容。不过，这个阶段我个人不太建议看太多所谓的经典投资书籍。因为这些书可能对于小白来说还是太难了，很容易打击兴趣，也比较难落地。如果你比较用心，这个阶段可以非常地快，一个月，最多三、五个月，你对理财的理解，就可以超过大部分身边的人了。而且这个阶段，你完全可以同步开始尝试投资。不用给自己“等到xx时候我再开始”的心里暗示，事实上，永远没有所谓准备好的那一刻。如果你心里没底，少投入一些就行了。

「第二个阶段」

精进，见山不是山**

这是一个痛并快乐着的阶段。

打好基础之后，可以开始练招式了。具体来说，你可以开始更深入地学习投资实操相关的知识，同时在一些特定的领域继续钻研和精进，其中最常见的选择就是基金和股票。因为这是普通投资者想要获取合理长期回报绕不开的两个品类。如果时间精力允许，我觉得这个阶段是可以去尝试多种投资方式的，比如打新债/新股、尝试新兴的一些中低风险理财比如创新存款、投资基金甚至直接投资个股。随着学习的深入，你眼中的市场也会发生变化，你会发现自己慢慢能够透过一些表面的现象和信息，看到一些更本质的原理和规律。你会开始明白，很多问题，没有标准答案。这是和上个阶段最大的不同，也是这个阶段的快乐。这个阶段的不快乐也来自于你开始懂得更多。你会开始意识到强中自有强中手，总有人赚的更多更好；而且随着你投入更多钱，参与的高风险投资越来越多，在面对不确定性的时候，你会变得纠结。这个阶段还有重要的一课，那就是亏钱。通常情况下，这一点没有太多例外，除非你一直选择不参与高风险的投资。而面对亏损时，你的态度最后落向何处，会是你能不能走向下个阶段的分水岭。我见过很多人，在经历过盈利和亏损之后，变得非常迫切，想要寻求确定性的答案。这类人，大多没有自己的投资逻辑，同时心态也容易崩掉。激进一些的，会每天看盘、看新闻，追热点，看板块，炒题材，不一而足。你可能总会听到他们今天1个涨停板，后天翻一倍，再往后呢？不知道，反正我不太建议你赚这些快钱。而心态更冷静的人，会意识到投资这件事，学无止境，而且永远没有确定的当下，只有长期模糊的正确。如果你想跨越第二个阶段，我会建议你在这两个方面下功夫：1）建立自己的投资逻辑****2）修炼自己的投资心态这时候，开始广泛阅读那些经典理财投资书籍吧。你已经有了必备的基础，有了实操的经验，那些积累下来的很多困惑，相信前辈大师们，可以给出一些让人深思的答案。这些经验和学习，都可以帮助你慢慢形成一些属于自己的投资逻辑。投资逻辑不是高大上的理论，你可以把它看做是你给自己制定的投资行为规范，围绕着着这三个问题：- 什么东西可以买，什么东西不要碰？

什么时候我可以买入？
什么时候我可以卖出？

别想着一开始就有一套战无不胜的逻辑，慢慢用市场先生给你的真金白银的反馈，去修正它吧，直到让它变得更为坚定。在这个过程中，也分享一些我的小建议，帮你控制风险：**1）务必拿长期用不到的钱去做风险类的投资；**2）不要着急忙慌追热点，多半会后悔：赚得少了会后悔，亏钱更后悔。投出去前，一定问清楚自己：这类投资，可能会亏多少钱，我能不能亏得起、睡得着？**3）如果发现自己判断错了，知错能改是好习惯，不要有侥幸心理；****4）少看投资账户，多做提前应对。**如果你能做到这些，知行合一，基本上经过2-3年真实市场的磨炼，你的投资能力会有不错的提升，风险也会相当可控。身边的一些投资达人，大多数属于这个阶段。他们的长期年化收益，基本能够达到10%以上。这个阶段可能会持续相当长的一段时间。有很多人，走到这里就觉得足够了，这也无可厚非。毕竟对于大多数人来说，不断成为一个越来越专业的投资者，既不会也没必要是生活的首要选择。你可以结合自己的情况来看，这是不是一个理想的位置。

「第三个阶段」

学无止境，见山还是山

只有极少数人才能走到这个阶段。因为它不仅需要主观的坚持和努力，还需要一个客观因素：时间。没有经历过市场周期洗礼的人，恐怕很难达成。而人生的经验、阅历的加成，也都会帮助我们更好地理解这个世界，这些认知，都会体现在投资回报上。这就是时间赠予我们的人生复利。哪怕像我这样只是做最基础的理财入门科普，简单的内容反复讲，年年也会有新的领悟。到了这个阶段的人，通常是我们眼中的所谓“大牛”，甚至“x神”，投资业绩穿越牛熊。过去的七年时间里，我也有幸认识了一些这样的人物。他们看起来好像并没有什么过人之处，大部分都非常谦虚，会反思自己犯的错，面对市场的涨跌，通常很淡定，甚至没有任何操作。他们讲的理念听起来也往往老生常谈，稀松平常。什么相信复利、坚持价值、滚雪球，听起来正确而无用，但又因为骄人的投资回报，被人奉为圭臬。如果你想要走到这个阶段，首先要恭喜你，选了一条少有人走的路，你也会看到少有人才能领略的风景。正所谓“世之奇伟瑰怪，非常之观，常在于险远，而之人所罕至焉。”但这句话还有后半句：“故非有志者不能至也 ”。在这个过程中，你也要付出比别人更多的努力，经历别人所不会经历的波动、纠结和困难。广泛的阅读和深度思考仍然必不可少，而且相比操作，变得越来越重要。**阅读保证输入，思考能帮你把输入的各种知识和内容，内化成自己的见识和投资逻辑，也变成你可以淡定面对市场变化的底气。**多看看过来人经历的过程，听听他们的理念，也都会很有帮助。持续留在游戏里，必然也要经历更多的波动考验。不妨把每一次的市场变化，看作是一次考验自己逻辑的实验，无论涨跌，每次都力求有所反思，有所收获。以上，祝好。如果你也有关于投资、商业、成长方面的困惑，欢迎通过点击公众号底部菜单栏的“我想问”继续提问。我会将文章的打赏金额（由读者决定），奖励给问题的提出者，感谢他提出的好问题。
往期推荐 🔗- 市场如此反复，来一份心理处方

轩阁殇fly2020-03-04 20:17:24

我就是大学开始跟着简七和孟老板接触的理财！跟着简七入门小白也能看懂，可入门可精进。跟着孟老板树立价值观，避免在市场上随波逐流。不仅培养了兴趣还考了个入门证书，对人生多了一点掌控感！感恩相遇更感恩遇见了对的人

作者

赞～

兔子呀482020-03-04 20:20:35

想知道读者Ge留言中的入门证书是什么？[抱拳]

爱情生物链灭2020-03-04 21:00:46

哇，刚刚写了这个题目，过几天要进行一次关于小白入门的分享，太巧啦。。说两点自己的感受：1、对于有独立思考能力的同学，阅读经典是捷径。2、虽然都说要先搭建知识体系再入场，但一开始就把真金白银投进去，学习效率会高很多。

爱情增值72020-03-04 20:25:08

喜欢孟岩自己的理念！而且引导投资者也要有自己的理念！更难能可贵的是不做任何基金公司广告！现在很多很多类似基金及理财自媒体越来越变味！不停的在推各种基金那里是引导啊！

稳定就行啦2020-03-04 21:12:29

只学会了跟着孟总在且慢抄老师们的作业[捂脸]。现在又等着孟总的新平台继续抄作业[呲牙]

烟熏妆意2020-03-04 21:07:22

现在28岁了，要是能早点遇见E大就好了。突然觉得时间好贵

蝶恋册2020-03-04 20:09:33

麻烦推荐几本书呗

作者

之前写过，公众号里回复书单，就可以看到了

雇群望0952020-03-04 20:30:30

买了简七老师的书，也在且慢跟了老师的组合，一气呵成读下来，一个字：正！两个字：好正！最后一段特别标注的话语悄悄摘抄下来[吃瓜]

燃泪取暖源2020-03-04 21:19:58

最近在家反复看孟总以前的文章，反复看E大发车文章做复盘，收获很大。感谢孟总……

作者

[拥抱]

海蓝的天勤2020-03-04 20:54:20

你很适合当老师，我准备照着这个推荐去学习

闲谈两三句涨2020-03-04 20:20:35

谢谢孟总！！！超大声

作者

你说啥？我听不见 …

从新习惯彻2020-03-04 20:19:12

楼上的，最近在看的穷查理宝典不错，从中可以学到不仅仅是投资

三个張是我2020-03-05 08:38:36

①掌握金融市场基础知识与投资常识 ②学会与市场先生打交道，理性看待市场涨跌 ③研究一些投资标的，让自己有认知有储备 ④终身学习，保持输入与输出，让自己的投资体系在岁月的长河里持续迭代与进化。

莫小若戒2020-03-04 21:51:11

我现在每周定投极简，感觉自己就是入门开始了。其实我想说的是，简七真美，又会理财，又有学时，我已倾心[微笑]

可靠的ew3zt12020-03-04 21:37:06

孟总和简七是好朋友，祝永好[社会社会][社会社会]

作者

[好的]

好女寻真爱朴62020-03-04 20:21:59

我是简七老师带入投资这个门的，强烈建议入门看看简七的课程，一些基本观点很棒。

梁恳蛔盼诨犹2020-03-05 00:28:59

因为简七，才知道了理财，基金。慢慢又知道了e大，且慢，孟岩。。。。

殺獁特泪泽梁2020-03-04 23:03:04

谢谢孟总，谢谢简七老师，这篇写得真的很棒！

浮生渲染情剂2020-03-04 21:13:17

我刚刚还在听简七里的专业讲座，刚把笔记做完，一退出来就看到孟老师的推送，简直不能再巧了[呲牙][呲牙]今晚真是收获满满的一晚[太阳][太阳]

伪娘袜2020-03-04 20:21:32

简七的存在似乎翻开了我们人生的新篇章，对于绝大多数人来说，都不知理财为何物。感觉简七团队的前途很光明，任务也很艰巨[调皮]

糯米糍5062020-03-05 14:20:46

哇！孟大认识的朋友都是牛人啊[强][强]

温文尔雅撕2020-03-05 12:22:03

孟总，其实我做慈善十几年了。我就是通过阅读信了你，让我看到了一个人如何理性而又从容的坚持理想，挺佩服你的品格。[社会社会]

作者

[拥抱][拥抱][拥抱]

董咚咚控2020-03-05 07:24:31

孟总，小白一枚，能推荐一下简七理财的公众号吗？想关注下，谢谢[抱拳]

作者

简七读财

最爱日高九歌862020-03-04 22:18:03

自从我读了几本投资理财相关的书后，我曾经历的一些事，看到的一些社会现象都会浮现在我的眼前，解开了许多迷惑。即使不投资，读些投资相关的书，也会大大降低上当受骗的概率。我是数字币大热时，自己被套了，才开始学习系统投资知识的。我投的那几个币还在，只是不值一文了，数字币账户也很久没看了，就当没了。[微笑]

染上烟火萝2020-03-04 20:31:22

简七很美！

作者

曼陀罗绫又2020-03-04 20:16:42

简七团队是我近一年时间学习理财以来很喜欢的存在！她们公号干货很多，学习群里的组织者也不错，最主要的是不功利，可能跟简七的个人风格有关系。——我好像跑题了

作者

[强]

最爱guazhedemj2020-03-04 23:52:09

孟老师招人吗[偷笑]想去孟老师的团队，打杂的也行

作者

[调皮] 谢谢～

华尔街号益2020-03-04 22:48:39

这个写的很细收藏了

男贪新欢剿2020-03-04 22:38:06

个人觉得还是要读经典，读经典可以让你把握大的方向，在大的方向不错的情况下，可以慢慢积累经验，这样交的学费会比较少。

幾回兜轉钙2020-03-04 21:32:51

大佬们爱读书是有道理的[强]

颖子狠坚强馒2020-03-04 21:08:46

阅读保证输入

亡灵归来含2020-03-15 12:56:07

简七老师真的很美，期望有机会见本人，哈哈。我是通过七老师知道孟总的

疯癫范智2020-03-06 23:23:51

有幸从知乎上知道E大，然后知道孟岩，然后知道且慢，经确认，三观一致。虽然认识晚了一点，孟总您已离开且慢，但是找到值得信任的人不容易，会一直关注

作者

[拥抱]

洛倾颜宇2020-03-05 18:33:23

我也是学习了简七的《理财课》科普之后认识且慢、E大、孟岩，这2年多因为你们，帮助我在投资理财、建立正确的价值观、思维的升级，记录复盘等等，这些一点一滴，同时运用于工作和生活之中，让一切相对变成简单而清晰，面对未来的不确定性，减少了焦虑，特别感谢有幸遇见你们，未来有你们的陪伴一路前行，生活不在孤单，也希望更多的朋友跟着你们不断成为更好的自己。

作者

[拥抱][拥抱][拥抱]

优晨帝2020-03-05 15:22:08

深度好文！值得推荐[咖啡]

happy惘秧2020-03-05 09:55:14

孟老师，小白的普及之路任重道远

作者

加油

水瓶亥卓然ok2020-03-05 09:49:37

投资好多年了，从未读过任何一本投资大师的书，以后大概率也不会去读。我很认同简七老师的这种读专业的教科书，我也喜欢这类书籍。毕竟基础知识要专业，正确，有用，而不是成功学方式的洗脑，鸡血满满，然而实操过后一地鸡毛。

姑娘妳真招暮2020-03-05 09:36:17

我就是通过简七了解到且慢的，哇咔咔。感觉这篇的经典语句太多了，好多都值得摘抄一下。这个阶段我个人不太建议看太多所谓的经典投资书籍。因为这些书可能对于小白来说还是太难了—我以前经同事推荐，也看过《聪明的投资者》，《黑天鹅》，当时就是觉得人家写的好牛，但是我完全不懂怎么操作，后来我是看了季老师的《解读基金》才开始真正入门，上手。