昨天大伙的问题我有后续了
昨天文章末尾问了个问题——大家投资理财有没有太过保守了，结果后台一下涌进上百条留言，看到眼花。
好多读者想知道自己的投资倒是算不算太保守了。emm…… 这个问题不太好直接回答，想知道是保守还是激进，得先知道平均水平是咋样。正好最近这段时间央行有个报告发布了一些相关信息（搜「2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查」能找到），原报告比较长，我这里就直接讲大伙最关心的点了——全国人民都是咋投资的。
两张图，第一张全国家庭中 79.6% 的资产是实物资产，住房占个人总资产的 59.1%，一大半都是房子（窃以为车子算不上资产）。这个事实大家应该能猜得到，所以我们重点看剩下的 20.4%。
看下图 👇，里面股票+基金总共才占金融资产的 9.9%，剩下的几乎 90% 都是定期理财、存款、保险类产品等等。
我给你们总结一下关键点啊，股票 + 基金这两大波动资产，只占全国家庭总财富的 2%，占金融资产的比例是 9.9%。这是全国现在的平均水平。
……
所以全部本钱都在指数基金定投的小伙伴，别再担心自己投资太保守了，真的、真的足够了。
至少昨天留言的读者里，大家都是显著拉高平均值的。
去年的时候我还感慨来着，理财公众号写久了就会掉进一个误区，以为全国人民都喜欢基金、都喜欢定投，到头来才发现我们只能代表全国财富 2% 那么一小撮。更多的投资者还是选择保本银行理财的。
本来想说的激进一点儿，是因为有小伙伴大好年华又有闲钱，而且这份本金未来好多年都用不上。然后绝大部分被拿去买了定期或者货币基金，实在是觉得可惜。
恩，结论就是，大伙在定投指数基金的话，不用说满仓，50% 以上的资金在股票类基金里面，就远远谈不上太过保守，安心吧。
PS：写到这里突然发现有点怪，别的文章不都是安慰读者「没事儿，你们这个不激进，很安全」，我们这里都是反过来的。
……
说起这份报告，我又想来另外一个事儿，不知道你们有没有注意过，好像大部分人对于 90 后、00 后的印象都是不存钱、各种负债剁手、没啥金钱观念。
别说其他人了，虽然我自己也是 90 后，但过去相当长的一段时间里，连我自己也是这么想的。之前不是还有个统计数据，说现在的 90 后平均债务收入比是 41.75%，意思是近一半的收入都要用来还债。（百度「中国年轻人负债状况报告」能找到原文）
前几天碰巧看到这份报告的原文，你们猜这个负债收入比是咋算出来的 👇
这个数据最大的问题是连信用卡消费这类当月用下月还的部分也给算上了，我拿这个标准算了一下自己的情况，负债收入比 30% 多，这明显不科学。
可能是感觉这个数据参考性不大，所以报告后面又弄了个「实质负债收入比」，把信用卡、分期啥的都去掉了，算出来是 12.52%，看着正常多了。所谓数据不会说谎都是骗人的，一样的数据完全能解读出相反的结果来。
结论就是，年轻人们并没有大家想得那么高消费、高负债。
另外这份报告后面还提到，有 32% 的年轻人是有坚持每月储蓄的，比例还蛮高的。没有过储蓄的小伙伴可能总会觉得，储蓄需要很克制、很努力才能做得到。其实正好反着的，尝试几次你就发现储蓄投资这件事其实是会上瘾的。之前在星球里和大家讨论过这个话题，你们感受下
小呆龟2020-04-30 13:22:58
今天发工资。 60%存起来，10%日常花，20%给父母，10%浮动（余额宝）。
作者
一看就是大佬，10% 工资就够日常花了，快让我掰掰脚趾头算算 [奸笑]
Hokhoy2020-04-30 13:13:00
没追上房地产的车，追上了这2%的车，也算有点安慰了
作者
每个时代都有自己的红利，人口红利、社保红利、房产红利。我就想问问，啥时候能转到股市红利呀，在线等……
Cecily2020-04-30 13:11:08
看到钱越来越多有一种满足感
作者
有种异常满足、安稳的感觉，原来屯东西的快乐是这样的。
甜心宝贝2020-04-30 13:11:13
我今天发了半年以来第一笔工资741块钱，我还在想怎么花，怎么存！我也要努力攒钱啦！[爱心]
沧海一声笑2020-04-30 13:27:03
理财你到最后才发现 保守才是高手 不然就是随时收割你 躲过了传销 躲不了网贷 躲过了网贷 躲不了原油宝 躲过了原油宝 躲不了亲戚借钱
作者
保守都是吃亏学来的，没折腾过、没经历过就无从领会。 都说大道至简，但是没经历复杂的简单，不是真简单。目标和过程的区别还是相当大的。
李超人2020-04-30 13:25:02
我的唯二爱好就是攒钱。高中开始攒，大学开始记账。攒钱真的很有满足感
作者
说得我都有点好奇唯二的另一个是啥了 [哇]
厚积薄发2020-04-30 13:43:18
在部队吃喝不愁，工资全存起来理财[吃瓜]
作者
哈哈哈，部队真是个存钱的好地方，光有收入没地儿花钱。
null2020-04-30 13:46:37
感觉记账后 花钱有点心痛[旺柴]特别是一次性花费比较大的时候
昕昕子2020-04-30 13:31:01
看到也大也是90后，心里一惊。仔细回想，还是可以大概推算也大还是会比我大至少一岁。顿时又放心了(^_^) 给自己找个没长大的借口～ 4月花了很多钱 存的大部分都花了。只不过通过刷卡等各种方式延迟还款，让本金在银行里多赚一分是一分 另外今天第一次打新可转债中签的终于上市了，都赚了10％以上，虽然只有两百块钱，还是很开心的。
旧线，何小明2020-04-30 13:27:04
点开了自己的基金资产分析，股票 100%
作者
不能这么算，得拿全部身家金融资产作为基数，不能只算自己投资出去的钱。
Jaris.w2020-04-30 14:03:14
上次在路边听到路人谈话，大概内容就是说基金不靠谱，为啥要把钱交到别人手里来投资…感觉还有超过一半的的人根本不了解指数基金
Gamar2020-04-30 13:26:39
去年身体和情感都出现了问题，然后看病用了小一万多。每周去复查。当时就觉得有钱真的太重要，万一我哪一天生病了，被出轨了，我还没钱怎么办？现在回到二线城市，食宿公司全包，每个月储蓄率60%，还是看到余额有安全感[捂脸]，存钱比花钱快乐太多。
cfmm2020-04-30 13:16:41
等待慢慢变多的这个过程，时常觉得太慢了，幻想翻倍后的生活
作者
来干掉这碗鸡汤：对于大部分人来说，慢就是快。总幻想翻倍是容易翻车的，你只能看到那些翻倍成功的，但很少能听说那些大部分掉沟了的。
林中水滴2020-04-30 16:40:43
50%储蓄坚持住，争取上6。
风的微笑2020-04-30 13:21:08
同在线等股市红利….[捂脸]
作者
小伙伴们聚集在 2% 的小角落一起瑟瑟发抖的感觉……
行kong2020-04-30 13:19:37
挺爽的，自从开始储蓄，也开始关注消费了，每次消费前都要想想是不是必须买
Lydia2020-04-30 14:32:49
存钱真的爽[呲牙]
慎独2020-04-30 14:21:19
用复式记账法记账，看着每个月都有现金流入真的很爽狸[吃瓜]
Tiffany（发财版）2020-05-01 16:08:22
同意！！我现在从小金库里拿出来700块办签证和护照（开港卡打新）我都好心痛啊啊啊啊啊 因为小金库我一般都是存钱进去不咋提钱出来的[大哭][大哭][大哭]
半半爹 Leslie2020-04-30 23:06:09
小也哥 我这种所有积蓄都用来炒股的年轻人会不会是奇葩…
作者
现在还算不上，假如后面发现自己没咋赚钱还在拼命炒的，就有这个潜质了 [奸笑]
Alice Li2020-04-30 14:13:05
和2%一比，那我真的太激进了[Emm]
磊仔呀2020-04-30 13:31:16
想把自己资产转换成固定资产，但是首付太高，暂时做不到啊，不得不激进
一半2020-04-30 13:15:09
抖音和脉脉里的泡沫被戳破