28岁，目标终于过及格线了财务自由实证#17
这个系列实证是我个人实盘财务计划，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由，对于理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。
计划进度
当前财务自由计划完成度 64.6%（当前资产 ÷ 目标资产），相比上个月增加 5 个百分点，自 2019 年 3 月起，浮盈 32 万。
### 预算及储蓄
2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
2020 年度计划每月平均开支 2100 欧元，目前为止实际平均开支 1985 欧元。
这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
### 愿望清单
这个月有一笔异常成功的消费，幸福感爆炸，考察了两个月顺利拿下（后面有具体解释）。
我自己的投资组合
因为还有工作，理财投资选择躺赚为主，日常做的操作很少。除了定投以外，主要就是平时打打新、套套利，再就是市场大幅波动的时候会找一些比较确定性的机会。具体的投资我会在平时的文章和星球里提及，这里就不再赘述啦。
有点开心～
莫不是因为 6 月我过生日，这个月有好多开心事儿。
28 岁之际净资产终于跨过 60% 的目标及格线了，欧耶。不过这还不是我最在意的，我最在意的是这个 👇
一直和大家说，理财 10% 的年化收益目标可以实现，熊市、震荡市里画了两三年的大饼，现在兑现了。不过中间还是有不少坎坷，我画了张图回顾下过去这几年的心路历程。
终于长出一口气，至少未来的一段时间，不用再被怼「为啥你的财务自由计划只有储蓄，没有投资？」了。PS：数据统计到 6 月末，7 月的突突突还没算在里面，下个月，哼哼哼……
买到一个好东西
6 月还有一件值得开心的事儿，在减少消费浪费这个问题上新增了一个方法——致命三问。没想到首次应用就有一个大收获，收入了我家继洗碗机、咖啡机以后，第三个值得回味好几年的利器——烧烤炉。
注：咳咳咳，这不是一篇烧烤炉安利。德国的生活日常和国内不太一样，所以结论不能照搬，重点还是说明「致命三问」这个消费方法。
这三个问题分别是，零浪费？能省钱？能省时间？
零浪费。这个我们解释过，开支做到零浪费是一条超级低调的致富路子，买东西之前先问问自己，想要买的这个东西是否符合零浪费原则，有没有旧物能够取代的？相信我，发现旧物件的新功能、省下一笔开支，带来的幸福感比剁手还要更高。
能省钱。有些消费长远看其实是降低开支的。比如咖啡机，在欧美财务自由博主圈里一直都是杀手级利器，我之前给大家分享过一个观点，叫咖啡机给你的孩子付学费。我自己也算过一笔账，原计算是从胶囊咖啡机换到意式咖啡机三年能回本，结果一年就回本儿了，而且咖啡质量明显上升，幸福感 double。
直接买咖啡豆的成本是 9 欧元/千克，咖啡胶囊的成本大约 50 欧元/千克。我家一般两个半月消耗一包 1 kg，1 年省下 200 欧，咖啡机 + 磨豆机成本都回来了，剩下的都是净赚。如果喜欢外面买咖啡，优势就更明显了。
省时间。我这次下单的烧烤炉，前面两个原则都不符合。但是我后来仔细考察，真的很省时间。以前我得在阳台上捅鼓俩小时，准备烧烤跟打仗似的…… 现在 15 分钟就能开饭，还能悠哉悠哉地一边烤、一边吃，超值。
零浪费？❌ 已经有一个烧烤架。
能省钱？⭕️ 能，但是要 10 年才能回本，每次烧烤能省 0.5 欧元的木炭。
省时间？✅ 认真比对，原来的烧烤架效率太低，每次估计能节约一个小时的时间。（实测发现能省更多）
“致命三问”和愿望清单放在一起特别好用，足够过滤掉绝大部分伪消费需求，让我们把有限的预算专注在更有价值的东西上。一般来说，三个问题能满足其中一项，就是很赞的一笔消费，能满足两项，真的就是极品了。
这个方法强烈安利给大伙～
长江2020-07-09 13:10:33
我关注的问题是，28岁还不生小孩么？这是人生最重要的投资，长赢定投计划
作者
所谓的人生最重要，一定是自己告诉自己的，真正重要的事儿大概率不是从“约定俗称”或者“别人说”里面总结出来的。
汤姆2020-07-09 13:07:01
按照这个年化收益率，30岁之前肯定无法财务自由了。
作者
得嘞，前面一张图全白画了，敢情一个字儿也没看进去 [打脸]
Cecily2020-07-09 13:02:17
这波久一点你就自由啦羡慕羡慕
作者
上一轮牛市我还啥也不懂，光陪跑了。等新一轮等了好久，终于看到一点点曙光了，假如行情真能赶上前面两次那个量级，自由可期啦～
贺小闲2020-07-09 13:12:12
太喜欢这个总结了。 我的目标45岁，攒够500万。还有14年，2辈子[胜利]
作者
「2辈子」这个表达爱了。一轮牛熊对于投资者真就是一辈子的感觉，要不怎么说投资的人都神神叨叨的，活太久了 [吃瓜]
人丑读书2020-07-09 13:17:30
以前一个做金融的同学说财务自由的话，500万加套房就差不多了，当时听了没在意，觉得很难实现。后来看了你的公众号，觉得有搞头，也开始上路了，当前就十几万市值，外加套小房子，不过我计划四十退休，还有十年，慢慢攒。祝君早日自由！
吕笑 Cici lv2020-07-09 13:26:21
也大真的降低了我们第一代90后的焦虑，原来脚踏实地，也可以一步一步走向自由。 比起已经有房有车，已经在上几轮牛市里面自由的博主来说，也大真的给我们提供了一个可看见，可实践的榜样，一定要一直一直更新下去哦。
作者
已经开始考虑这轮自由以后下一轮实证啥了 [捂脸] 我这是不是有点漂了……
Tang2020-07-09 13:08:11
也大，以后买房、生孩子咋办
作者
买房的问题这段时间认真考虑过，搬去一个小城市，自由以后收入不变，房价直降 50%，躺赚～
落尘2020-07-09 13:16:34
两年了准备换手机，结果换了个电池，恢复新生命，又可以用一年，省了4 5000，nice
作者
对嘛，省钱就是最好的、最实用的副业。
Karma Lhamo Chokyi2020-07-09 13:15:39
从18年开始的我，年化收益高到不敢晒[捂脸] 不过我的财务自由进程也28%啦
作者
来，扶你上墙去得瑟一下。
西界2020-07-09 13:21:02
买东西的时候还可以尝试把价格按小时工资量化，比如一个小时平均20，一件商品200，想想要为这东西付出十个小时，就没那么冲动了
李翔宇2020-07-09 13:34:08
恭喜也大。如果不是也大或许我现在还没开始储蓄。 从去年开始尝到理财的复利之后从原来大手大脚到现在扣扣搜搜。生活质量和幸福感都没有下降太多。但是储蓄和理财带来的安全感是无与伦比的。 之前理财收益不错，父母给了一些本金让我打理。希望早日能够在生活无虞的基础上能够放手做自己想做的事。 感谢也大[抱拳]
作者
储蓄这件事儿是会上瘾的，太香了
黑夜漫漫2020-07-09 13:19:01
7、8月市场顺利的话 估摸你就差不多了[Emm]
作者
我一直觉得自己算是个超级乐观的人，但是现在跟你们一比，发现自己弱爆了。
阿潇Moonlight2020-07-09 13:24:28
首先谢谢钱君带领入门，装死两三次莫非小白也第一次赶上了牛市啦……前几日想买一个体脂秤，但考虑到已经有一个普通体重秤了，体脂率之后去公司也可以测，就划掉了。超市转头入了个5折小西瓜
DuX2020-07-09 13:15:31
也大，求烧烤设备，详细型号，谢谢先。
作者
果然还是跑偏了 [捂脸]。居然这么多问烧烤炉的，牌子是 weber，一家老牌专门做户外烧烤的。我买的是 go-anywhere，便携的，在家、出门都能用。 一般这些装备盛夏买比较贵，太紧俏了，可以稍微等等。德国亚马逊刚刚涨价了一波。
T2020-07-09 13:15:25
也大，你的核心里面三分之一是长赢。现在E大建议新来的朋友不要跟了，有什么建议替换的投资对象吗？
作者
看一下我前两天的文章吧，长赢确实不太适合新加入了。这个时候入市得调整好预期（向下调整），控制仓位选一些宽基指数基金或者靠谱主动基金好一点。
梁志勇2020-07-09 13:17:28
也大，看你星球写着你的投资是分多账户的，看你收益是在且慢上，是如何做到多账户汇总统计收益的呢？
作者
这个截图是小程序，且慢小账本，手动记录跟踪的。
Crystal2020-07-09 14:52:02
这几天把你历史文章全部倒出来，从你2017年文章开始看，已看一半，对你的GTD时间管理和省钱这一块很深刻，已经慢慢地这2个方法在生活细节里开始尝试调整，每一篇文章都值得仔细读，有一种理论和实际结合的，感受到作者的生活细节[呲牙][呲牙]
sk2020-07-09 13:54:58
北京一套房，500W存款，也没感觉自由，依旧焦虑中
作者
正常，自由不是光靠钱堆出来的。之前有读者资产八位数了还是一样的焦虑，重要还是对于收入和开支的控制感和确定感。
凤儿2020-07-09 13:54:18
最近真真实实感觉到，钱生钱的厉害之处，日赚20多万，一年收入出来了，还工作干啥
作者
还是要劳动收入的，劳动收入决定财富绝对位置，财富收入只能决定生活方式。
刘哲 Frank2020-07-09 13:04:53
我感觉过完七月，目标完成度能到80%了[得意]
作者
70% 差不多，80% 有点难了。如果下个月到 80% 得一个月盈利差不多 100 万……
YixinΞ2020-07-09 13:36:59
也大，这两年是股市收益近期最高的两年，往前算连续3年大跌，其中还有最惨的18年，长期平均收益10%，在这么大资金量的情况下，你还有信心吗？
作者
有，如果把 2018 年算进来，那 2019 年 1～3 月的行情也得算进来吧？这部分实证里完全没体现出来，所以 10% 依然还是有的。
钟大大 2020-07-09 15:11:40
为什么不开通股票期权？这样会让你财富自由的更快！！！
作者
往上还是往下？[抠鼻]
kk2020-07-09 16:21:57
定投实现财务自由目标进行中……看了一下周围的人，天天盯盘不放过每一个机会的人，最后收益很可能比不过佛系的小白。心态很重要，好多人张口闭口大师训诫，结果自己操作起来完全情绪化
西界2020-07-09 13:10:46
一直没搞明白且慢的年均收益率是按复利算还是平均算
作者
时间加权收益，按照“复利”理解即可
Nice2020-07-09 13:07:06
这个愿望清单是用软件做的还是自己画的[疑问]
作者
随便一个表格工具就好啦，我用的是印象笔记。
蘑菇2020-07-09 13:54:20
我也学着也大在且慢里记录财务自由的小目标，争取35岁之前实现
Kamushin-Shen2020-08-06 13:45:28
为什么在德国工作但是主要投资在a股？
作者
不为啥，看好 A 股呗赞 2