囧，被种草了一个不能用的网站……
最近被种草了，研究过好多海外财务自由博主的文章，发现有一个工具频繁被提到——Personal Capital，把我给好奇坏了。
然后就去研究了一圈，当真是个好东西。相当于一个集成的自动记账 + 预算控制 + 财务计划 + 投资管理工具，关联账户以后汇总全部账户信息，还能帮你制定和跟踪长期的财务计划和检查投资现状，看完是各种心动。
嗯，就一个缺点，不能用…… 限制美国地区用户。
不过我没死心，虽然不在美国没法直接用这个网站，但是我相信工具往往只是认知体系的一种表现，工具不能用，背后的想法和认知一定还是可以学习的。研究下来还是有不少感悟，大伙说道说道。
……
常规的自动记账、收益跟踪啥的就不说了，没啥想象力，重点也是没法学。
贴几张比较有特色的财务规划分析图表，有退休分析图、教育分析图、投资工具等等 👇。
这些投资和财务规划往往都是按照退休、教育、愿望等等的投资目标来划分的，而不是基金、股票、现金这样干巴巴地数钱。
我就想起来之前看过的一个投资顾问的吐槽：
经常有人来找我，上来就是一句「我现在有 xxx 万，投资点啥好？」。有时候就忍不住想怼回去，股市又不是你家开的，凭什么你有钱的时候我就要给你变出投资机会？
投资是目标驱动的，初心是目标和机会，不是本金。先有投资目标，然后攒钱等机会，春耕秋收，这才是投资最基本的规律。
……
所有图里面最吸引我的还是这个退休计算图，测算你攒下的这笔本钱能花多久、实现目标的概率有多大。最好的结果就是这笔钱永远花不完（图里深蓝色）；坏的结果就是人还在，钱没了（浅蓝色）。
这张图最醒目的位置是「压力测试」，假设我们退休以后立刻遭遇一波经济危机，股票大跌，我们能不能顺利撑过去。
长期投资不能只想象光辉未来，还得考虑可能发生的最差情况。预测是没有意义的，意外总会发生，重点不是预测出意外，而是意外发生的时候我们早有预案。
再一个就是估算实现目标的概率，觉得是个很有价值的功能。实现目标其实不是非黑即白，资本市场讲的不是能不能成，而是能成的「概率」，比干巴巴地说能不能实现或者简单地给一个预期收益确实要高明不少。
这个以后我没准可以参考一下。
……
前两天在网上看到一段提问，讲自己投资复盘分析，犯了好多错误、亏了不少，求安慰。
最赞的一条回复：没事儿，当你知道自己错在哪的时候，就已经跑赢 80% 的散户了。
有相当一部分投资者从来不去考虑自己错在哪，亏了就是市场不给力、恶庄割韭菜，注定永远只是小白。
所以复盘很重要，但是真心太费事儿了。最理想的情况就是有一个高大上的分析工具，把所有账户全都自动分析搞定，最后得出一个结论——别 TMD 折腾了，看看你到底亏了多少，理由是…… ！肯定比我天天给你们叨逼叨管用多了。
但最大的问题是咱们现在没有这个工具，又想享受这种好处，那更好的选择就是把投资策略简化到不用分析工具也能清晰复盘。要不然「买基一时爽，复盘火葬场」。根本算不清到底哪亏钱、那赔钱。
……
虽然最后工具没用成，但是悄咪咪学了不少东西，还是很受启发的。
我按照自己的理解，从以前用过的各种工具里面把 Personal Capital 特别吸引我的功能做了个对应， DIY 了一个“山寨工具包”，部分功能这么代替👇
记账功能，这个就不写了，选择非常多。
预算功能，我把记账和预算分开写了，因为对财务自由而言预算的价值比记账大得多，值得单独说。我还是最喜欢 MoneyWiz，感兴趣可以看看。（正好最近更新新版本，这周一篇少数派的约稿，聊聊新版本～）
分析投资收益，一般券商或者基金的 App 都有分析功能，但局限于单个账户。如果想要跨账户分析，最强大的还是 Excel；想要简单好用，可以看看微信小程序「且慢小账本」，我的财务自由实证也是用的这个。
资产配置分析，最有效的不是工具，而是简化投资策略、账户断舍离。
退休计算器压力测试，之前给大家分享过一个财务自由计算器，算算破产概率有多大。
完整性和易用性肯定是和 Personal Capital 没法比了，但有总比没有好，大伙感兴趣可以试试。如果你们有知道其他好用的工具 App 也可以在留言区分享，我会放出来给大家参考（记得说清楚推荐理由）
雪2020-08-19 13:25:42
分享自己在用的记账工具——微信记账小程序，很方便，适合懒人[偷笑] 这是前段时间我喜欢的一个up主推荐的，可以自动记录微信账单，还支持识图导入，可以把支付宝账单截图导入。平时买东西主要用微信和支付宝，所以超级方便。
19002020-08-19 13:06:57
用那啥 也不行吗 你肯定知道我在说哪啥的[呲牙]
作者
不行，要求美国手机号，我去找了个临时公开号码注册了。 然后要求绑定至少一个真实账户，不然不能继续，就没辙了……
TTTTTiger2020-08-19 13:33:09
推荐一个好用的记账软件，钱迹，开发者承诺用不加广告，付费可以开通多账户多账本的功能，，夫妻一起共用一个账本记账，贼好用。
Suyang2020-08-19 13:14:57
安卓好用的记账软件推荐一个bluecoins，记账就记账，讨厌还带理财推荐广告的
单调2020-08-19 13:09:33
我想知道除了mw，国内有啥安卓上好用的记账和预算控制软件。
作者
大伙经常跟我推荐过的还有网易有钱、Moze、圈子记账。（我自己没用过，但是被提到的频率很高）
单调
看来随手记是真的不行了，一直用的这个，记得之前也选过对比过，主要功能强大在支持多账本，支持共享账本。但是现在的版本广告多的恨不得时时刻刻让用户看他的广告
physixfan2020-08-19 13:21:57
Personal Capital 我大概用了一年多了 最有用的功能还是自动track余额然后画图吧。如果是美国之外的地区用不了 其实每个月选一天把数据记下来然后用Excel也可以实现所有功能的～
vivien_zh_刺猬2020-08-19 13:23:57
可以接入国内券商，港股券商，国内银行的进行统计分析的app有安利的么？谢谢
作者
貌似目前并没有，也没什么平台想着开发这些功能。 大部分投资平台只想着把各种投资推销安利给你，根本不考虑你到底真的需不需要……
在下Mia2020-08-19 18:15:06
看到你说这个，我给孟大的新APP写了建议留言[呲牙]希望他们能开发这个功能
云舒2020-08-19 14:11:27
之前看也大一直说且慢小账本，没有理解到，今天终于明白是在微信小程序里，自己也去整理了一下小积蓄。之前因为比较分散，金额也不同，都不清楚年化收益率是多少，现在整理好了一目了然[机智] 真得好用，谢谢也大的推荐
断舍离2020-08-19 17:17:03
买了两本也大新出的书，一本自己看，一本送朋友[偷笑]（PS：今天下午已到货）
作者
派我去给他种草～
Hermy2020-08-19 15:39:49
这个我也注册了，接通了IB，就是每次登陆要很麻烦的接通IB的 two step verification, 就没再登陆了
作者
只接通 IB 就没啥意义了，IB 自己的分析功能其实更强大。
子洋 Eric2020-08-19 15:57:56
在很多平台买了产品，管理起来真的费劲。基金就有且慢 蛋卷 蚂蚁财富，想看下年化都不容易。赞 1