财务自由实证#18｜又到了数钱的时刻
这个系列实证是我个人实盘财务计划，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由，对于理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。
计划进度
当前财务自由计划完成度 79.05%（当前资产 ÷ 目标资产），相比上个月增加 6 个百分点，自 2019 年 3 月起，累计收益率 31.95%，浮盈 95.7 万。
### 预算及储蓄
2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
2020 年度计划每月开支 2100 欧元，目前为止实际平均开支 1906 欧元。上个月（7 月）记账软件出了个 bug，开支意外地高，这次修正了。8 月的开支创新低，稍后说。
这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
### 愿望清单
【暂时为空，没啥特别想买的】
上个月小来小去买了几个烧烤用的配件，花了几十块钱，就不放上来啦。
我自己的投资组合
更新一下我的投资策略汇总，增加了汇总各个策略至今的收益情况，方便大伙参考。美股最近涨得实在太猛，相比之下不那么低估的 A 股反倒算是便宜了，依然挺看好的。所以就算我是生活在国外，也还是有很大的比例投资在 A 股，或者绕道港美券商间接投资 A 股。
具体策略没有变，因为还有工作，理财投资选择躺赚为主，日常做的操作很少。除了定投以外，主要就是平时打打新、套套利，再就是市场大幅波动的时候会找一些比较确定性的机会。
整个 8 月账户净值增加 29 万，其中大约 24 万来自投资收益（浮盈） 。但其实这个月的投资反倒没啥特别出彩的地方，小幅上涨了 6% 左右，剩下的就是复利的力量了。
- 有 1 万的时候，6% 只有 600 块，够下顿馆子；
- 有 10 万的时候，6% 有 6000 块，够换台手机；
- 有 100 万的时候，6% 有 6 万，购买几平米房子；
- 而当我有近 400 万的时候，6% 就有 24 万，够我和也太舒舒服服地生活一年有余了。
复利在初期很不出彩，后期却能带来爆炸般的增长，坚持到后期才能享受到复利真正的福利。
PS：过去这三个月账户积累了比较高的浮盈，后面也有不小的回撤可能。做好自己该做的——定投和持有——因上努力、果上随缘就好。大方向对了，剩下的就是等待市场的答案。
这个月的神来之笔
对自己的投资收益固然是挺开心的，但其实我自己这个月实证最满意的其实是另外一个神来之笔。
我之前不是跟大伙分享过一个致富路子嘛——减少生活的浪费。
去年冬天的时候，我和也太把家里的暖气温度调低了 2 摄氏度（德国这边暖气是按照流量收费），从 20 到 18 左右，生活完全没受啥影响。结果这个月结算 2019 年的暖气费，退回来 500 欧元，顶得上一个月的房租了。所以这个月我们的开支比平时低了 30% 👇。
经常有小伙伴问我，刚刚开始攒钱，觉得看不到什么成效，第一桶金应该怎么攒？
其实真没什么神奇的，这么一点一滴积累，这是唯一一条可复制的方法。
所有的硬币都有两面，复利在后期的收益是爆炸的，但是在前期却是极其脆弱的。你得保护好他们。
别听什么“钱是赚出来的，不是省出来的”。会这么和你说的人，八成自己没有钱，一成想赚你的钱，剩下一成是真有钱，但赚钱的路子你很可能也学不来。
你看不上小钱，大钱就看不上你。小钱是大钱的儿子，你欺负儿子，老子能不跟你急吗？
其实光减少生活中这些无意义的浪费就足够积累下可观的财富了。而且积累财富的同时，节约了社会的资源，再投资让资金流动起来创造更多的机会和价值，正向循环。
在我看来，这，才是更高级的精致，精致不是用来给别人看的。
“收入减半，还能攒到 500 万吗？”
从开始实证到现在，我经常被问到，「你能攒下 500 万是不是主要因为你本身收入够高？」
实话实说，确实是的，如果我们家的收入减少一半，我很可能实现不了 500 万的目标。
但是，我依旧可以实现财务自由，250 万的自由。每个人的生活经历和需求都不一样，需要的是找到适合自己的目标，而不是照搬别人的。当被动收入超过自己卖体力活的工资，就算是自由了。
自由和收入的高低无关，收入降低的同时，自由的门槛也在同步降低。
不要从别人的经历中专门找那些自己用不上的，除了自我封闭以外没什么意义。而是要从中寻找自己用得上的部分，以此来真正改变自己的生活。
事实和经历本身没啥价值，重要的是我们怎么理解和解读它们。
转一位我很喜欢的博主的帖子（他在 35 岁自由）
财务自由计划不是一场比赛，每个人都有自己的节奏和自己的目标。毕竟只有你自己才能为自己的生活负责。
（一个小广告）
我的新书《工薪族财务自由说明书》已经顺利铺货到各大渠道和电子书平台了～
这本书中整理了我从制定一份切实可行的财务自由计划、明确目标，选择适合自己的投资理财工具，到量入为出控制预算、积累财富，再到理性高效地配置保险四个方面的思考。
希望这本书的内容可以给大家呈现一个更现实、更量化、也更加理性的财务自由。即使只能用工资理财，我们也还是有机会的。
kris li2020-09-02 13:05:06
微信读书有吗～
作者
微信读书现在也已经上了
Figod2020-09-02 13:09:26
也大，账户浮盈没有止盈的部分也算了不
作者
我发现很多人对于浮盈有个误解，以为只要止盈了就不是浮盈。其实只要这笔钱你会投资回到市场里，浮盈就永远存在。 浮盈其实更重要是个心态，而不是个具体的数字。代表你知道并接纳波动，这才是收益的来源。
夏之錦年淡漠流年2020-09-02 13:06:30
也大用的什么记账软件
作者
MoneyWiz，我的最爱。但是缺点也很明显，UI 不好看，上手有点麻烦，还要付费，反正毛病一大堆，但就是喜欢他们家的预算功能，没有活不了……
tory2020-09-02 13:13:55
书里我最喜欢省钱积累本金那一部分，开支预算和愿望清单真的很好用，避免了很大一笔无效花销，效果真的很好。书中也大的一些经验心得我也深有同感，读起来很开心，语言也十分平实，总之真的是很有用的一本书～
作者
收益赚钱这些虽然看着很光鲜，也确实很重要。但我一直觉得预算、储蓄这些才是整个复利的根本。 只盯着赚钱看，总会想着把卖出投资去消费，这其实是复利的反义词。
J_FreeHap2020-09-02 14:20:54
“因上努力、果上随缘” 多年以来一直没找到佛系观念的正确解释，今天在也大这里找到了
尚帝2020-09-02 13:10:31
主动基金收益那么高，好奇是投那些
作者
主要还是过去这两年结构化行情周期来了，对主动基金有利，整体收益都不错。 之前看晨星的统计，以 3、5 年为周期，现在 80% 多的主动基金跑赢指数基金。所以有个段子，“再也没有人踩主动基金了，因为数据做不出来了……” 不过周期总有反转的时候，不知道会持续多久。
木木三2020-09-02 13:04:55
也总，现在不在支付宝买基金了吗？除了组合也在且慢上单独买主动基金吗？还是其他地方买，可以手动加入且慢小账本？
作者
且慢小账本只是个记录收益和转账的 App，所有数据都是手动记录的，和在哪投资没关系。
汤姆2020-09-02 13:07:36
感觉也大的自由计划要提前完成了。
作者
一面是看着数据特别开心，但是一面又是担心自己是不是太乐观了。 不过想来想去也没个结果，谁知道呢，“因”上努力就是了，把该做的做到位，后面躺着随缘呗～
Emma2020-09-02 14:20:30
已经看完新书了，很有收获，马上做出九月的预算，列愿望清单。每次消费前想想能不能带来80%以上的幸福感，买这个东西是不是陷入了消费主义的陷阱，这样能减少很多不必要的消费。
作者
谢谢课代表支持～
cye2020-09-02 13:47:52
也大想知道你是怎么做到三百块钱解决一家四口吃喝的。还有你投资A股是换成人民币再投资吗？
作者
300 欧元就是 2400 人民币，自己做饭的话成本潜力还是很大了。而且这还是我们家定期吃烧烤，偶尔做牛排的情况下。
cye
最近几个月一直wfh，全在家自己做，而且都是计划好买的，基本没有浪费，但是两个人一个月还是会吃掉600美元[捂脸]难道是我太能吃了
格桑2020-09-02 14:47:04
奈何开始的有点晚，还是早点理财好
橘子味儿2020-09-02 13:37:26
已经在微信读书看到也大的新书了，30%进度
吕梦一2020-09-02 13:15:41
害，国内的供暖设计温度就是18度，我们一直觉得国外太浪费，冬天穿短袖夏天穿长袖，空调能耗嗷嗷的高……
作者
没有吧，我家那边（东北）冬天暖气给的经常是不开窗降温都热的慌……
HC2020-09-02 13:14:38
也大，你的旅游预算是多少，有什么设置经验吗
作者
旅游从个人开支、家庭开支里面分就好了
流年2020-09-02 15:54:08
目前追求财富自由的动力是能够合理支配自己的时间，不至于想去趟医院，都打算一个多月了才找到个合适的时间。 所以我最近在考虑，如果我10年后财富自由，想换一份时间自由的工作，不考虑赚多少，我能做什么呢？从专业上，我们专业好像没有时间自由的工作；从技能上，应该用10年培养一个什么样的技能呢？头秃…
熊猫君。2020-09-02 13:59:33
我决定打印这份短小精悍的文章 告诉自己人家的500万也是从点滴储蓄做起（我就是被洗脑钱是赚出来的那波韭菜崽）现在强制储蓄中[旺柴]
郭小倩2020-09-03 08:40:22
希望也大财务自由以后，还能继续分享。也大的财务自由之路值得学习，也大财务自由之后的规划也很期待想看看。一个人真正的价值体现应该就是在财务自由之后吧。
蘑菇2020-09-02 21:41:06
我记得上一次看这个数字的时候还是250w左右，今年大A贡献不少哇[呲牙]
作者
所以我一直不服别人捧美股、黑 A 股呀。要论赚钱能力，其实 A 股才是最好的地方。
hahahhh2020-09-02 18:00:18
也大这个计划是一个人的还是两个人的
作者
俩人的～
BIN2020-09-02 16:28:36
买了也大的新书看到推荐的记账APP但是UI和收费把我劝退了，但是我发现另一个记账APP MOZE3.0 免费UI还好，也支持预算功能，推荐给不想花钱买 Wz2的伙伴们。
kkzzzzzz2020-09-02 17:19:00
也大有房产吗？不算入资产里面对嘛？
作者
没有房子，有也不算。
蜡笔小虫2021-05-24 10:14:55
财务自由实证喜欢从头开始看—目前看到第50，感谢一路上分享的很多干货，受益匪浅。也造福了很多人继续努力的动力，支持[加油] 多学习不焦虑
The Master Of Dark Art2020-10-22 23:36:44
也大，你好！你的新书已经看完了，现在在用随手记记账。有个问题请教，平时你在哪里看指数基金的估值百分位等数据呢，谢谢！
作者
我不太看这个数据，平时只管定投主动基金就好了。