被这两条广告给噎到了
最近这两天网上看到不少人都在讨论支付宝花呗的线下广告，好奇也跟风看了一下。我这从网上找了其中两则 👇
不知道你们看完什么感觉，我觉得自己被噎到的，看完贼难受。感觉这个广告背后透露的价值观有点问题，跟我三观不合。
花呗、信用卡这类金融工具鼓励大家消费花钱，我觉得还算无可厚非，一方想买东西，一方想要赚钱。
但是蚂蚁作为一家万亿体量的公司，已经赚钱赚到手软，是不是可以多考虑一下社会责任和公共道德呢？为了推广自家服务，公开宣扬这种打肿脸充胖子、掏光钱包的消费价值观有点不太合适。
消费能带来幸福感，这事儿没错。但值得我们认真琢磨的，是如何用当前已有的预算和收入来满足自己的生活、减少浪费，而不是钱不够了立马跑去借债，把今天要解决的问题拖到明天。
尤其是第二条广告的文案。
**只有花钱才叫“像模像样”吗？**仪式的重点应该是相互陪伴、相互关心，而不是砸钱，更何况还是借来的钱。
**为什么非得通过突出父母的牺牲和“惨”来表达对孩子的爱呢？**子女的幸福是建立在父母的幸福而不是牺牲上的，就像父母希望子女平安快乐，子女也同样希望自己的父母平安快乐。通过父母的牺牲换来自己一时的快乐，哪个子女能够安心接受。
不要在日常生活里通过牺牲来体现爱，而且这很容易演变成「我都对你如何如何，你怎么还不……」的想法，反而更像是一种道德绑架。处在这样的关系里，双方都会很累。
如果自己都不能爱自己，不能照顾自己的感受，何谈爱别人、体谅他人呢。
……
其实我原本对花呗的印象一直不差，在我看来花呗、信用卡这些都是很好的理财工具。我用花呗的历史其实比信用卡还要长，这些都是中立的金融工具，用好用坏的重点其实是背后的人。
但是这么刻意地引导不合理的使用方式，实在让人觉得不太舒服。
我的建议，花呗、信用卡，一定要在免息期内把全部账单结清，不要逾期、也不要分期。（亲身体会，免息分期一样会非常焦虑）
暂时不考虑高利贷，分期付款和消费贷的利率水平算是各类负债里面数一数二高的了。我没用过花呗分期，上网找了一下别人的数据，花呗分期的利率大约在 14% 左右，其他信用卡也大致差不多。
14% 的利率呀，几乎是合法民间借贷（4 倍 LPR）的上限，如果自己投资理财能够拿到这么多的稳定收益真的做梦都能笑醒了。我手里有 400 万，一年就是 56 万的利息收入，今天就能财务自由了。
为了看得更明显一点，我就用个稍微夸张的例子对比一下超前消费的代价，原价 5000 元的东西
- 超前消费，先消费五年后还债，要支付的实际成本连本带利是 9627 元；
- 延迟消费，先投资五年后提取，成本只有 2596（假设利率都是 14%）。
成本前后的区别接近 4 倍。
有多少钱办多少事，凡事总有代价，超前消费的代价可能比预想的还要高昂。消费贷、信用分期这些还是少碰为好。
在我看来，信用卡和花呗的正确打开方式主要就两条：
- 日常消费，设置好合理的额度，下个月免息期以前全部结清。相当于一张额外的储蓄卡，方便管理开支。
- 预留一张额度较高的信用卡，平时不用，专门作为真正需要应急资金时临时中转（比如其他投资暂时提不出来的情况），然后尽快把欠款还清。
比较差的情况是当月超支，透支下月收入。最糟糕的情况，陷在分期和欠款的坑里久久爬不出来。
大沙2020-10-07 12:59:15
那你可能没见过雷人的广告语
作者
话不能这么说，假如有人做了蠢事儿，然后说“有人比我更蠢”难道就能得到谅解了嘛？
TiM2020-10-07 12:54:51
花呗正确的打开方式：不打开。
作者
管不住手的话确实不打开最好，能管住的话有个类似的工具，不一定是花呗，信用卡也可以，还是挺好用的。 不过我这两天还是把花呗关了，以后统一用信用卡，不然这一笔、那一笔记账起来太费劲了。
小黑2020-10-07 13:03:24
一看这俩图就莫名的心酸。没钱请毛线的客，没钱过毛线的生日。用请客，过生日的时间努力挣钱不好吗？挣了钱再用下一次弥补不好吗？
Ken.N2020-10-07 12:55:11
上次看还是施工员，我在想，施工员是个有钱的时候有时间、没钱的时候没时间的工种，从性质上就几乎用不上花呗，除了想白嫖那一个月以内的利息 文案在象牙塔住久了，高高在上还自觉接地气，接到下水道了
作者
之前看一个评价感觉挺在理的「时代早就变了，文案编剧们却还活在上个世纪里」
run2020-10-07 12:56:46
如果考虑社会责任和公共道德，蚂蚁就成不了万亿级的公司。
作者
也不尽然，现在欧美在兴起一种投资风格——Sustainable——专门找那些所处行业和公司治理比较符合社会责任的公司来投资，因为这类公司的黑天鹅和负面更少，反而业绩更可靠。 道德和赚快钱有时候冲突，但和创造价值并不冲突。
凤鸣榣山2020-10-07 12:56:10
几十年前，也有个借钱给女儿过生日的，后来。。。他叫杨白劳。。。。
作者
那个是网上传错了，原来的故事是杨白劳借了高利贷，怎么还也换不完。后来给女儿买礼物的钱是他自己赚的……
树叶过河2020-10-07 12:55:55
您好，也哥[社会社会]有一个问题一直没搞清楚。如果买房子钱够全款的，真的像他们说的那样，贷款更划算么？
作者
看目标和理财水平吧，理财能力稍微中上一点点，贷款就很划算。毕竟像房子这么安稳又低价的杠杆很难找了（再一个还涉及公积金贷款的福利）。贷款利率 5%，钱不买房拿去投资转手就 10%，多赚出的 5% 不也挺香的？ 而且就算现在理财水平不佳，房贷几十年呢，你的水平总会上去的。
Mr.X2020-10-07 13:27:54
也大，最近狂轰滥炸的蚂蚁配售基金广告不也是惹人烦吗
MacGuffin2020-10-07 13:24:43
记账能避免很多超前消费的问题。我记账不会分花呗还是自己的储蓄卡，但每个月预算一定。花钱前看一下预算，不要看你的花呗额度。我日常消费都用花呗，第二个月还也没利息，自己的活钱存哪都还有个几块利息呢
作者
画个重点——预算
King2020-10-07 13:04:36
一入分期深似海，不知何时可以爬出来，太难了
作者
就跟平时超支似的，总觉得自己可以下个月少花点，钱就还上了。结果是总也少不下来……
King
很迷茫，不知该如何脱离，总有许多不得不支持，负责太难了
作者
之前有小伙伴分享过经验，如果欠债太多、还起来特别吃力，其实是可以打电话沟通要求减免部分利息的，可以研究了解一下。
点火樱桃2020-10-07 13:15:33
幸福的基础是满满的安全感，透资消费是还贷的焦虑
作者
这句话说到点上了，即使是免息、免手续费的分期付款，往往也要以焦虑为代价。 每个月一开始啥也没干预算就没了 60～70% 的痛我太有体会了……
娜乌西卡～2020-10-07 13:03:18
赞同，感觉看到这两个广告挺难受的，尤其是不富裕的家庭，表面快乐背后沉重，尽量能不用花呗就不用
Allezju2020-10-07 13:05:05
太同意了！刚回国的时候看到这种广告感觉就等于把自己家产品和“无底洞”划了等号[皱眉]虽然现在我也在用花呗，不过基本就买个菜啥的，已经手动下调了两次额度
LYF2020-10-07 13:19:10
也大上篇文章清单截图里mac不是分期了嘛，原谅我关注后几乎每一篇文章都看的很认真。 不是杠哈，也了解苹果产品有分期免息的，只是觉得如果文章可以更加严谨一些的话更能够令读者信服 当然如果你愿意有一些瑕疵美，我也仍然会喜欢你的文章～
作者
说明你看得还是不够认真呀，我有一篇文章专门反思过这种免息分期给生活带来的负面影响。
作者
不过你说的对，严谨一点总是比较好的，我改一下。
慕容2020-10-07 13:04:17
看电影的时候也看到花呗的广告了，很尴尬（︶︿︶）=凸，总是鼓励分期买东西。但是我自己的体验是，即使是免息分期，多了之后也觉得自己钱多的很，后来还不上，再分期，赶上双十一什么购物节，套娃循环，我觉得钱多了是一部分，更多的是培养了事事都要提前消费的习惯。就更存不住钱了。
夏小正2020-10-07 12:55:59
很赞同。老是想买东西的话就记几个月账吧，很快就能发现自己把钱花哪了…我们比自己以为的更能乱花钱
深海之寻Shrek2020-10-07 13:22:32
不开花呗，担心以后贷款买房有影响就关掉了
一直很二很二的老帖2020-10-07 13:33:00
确实太不地道了，然而这很可能是大数据得出的选择，这确实不高尚，但有效，用户吃这套
强2020-10-09 10:15:14
如果买车的话 是应该全款还是分期呢
作者
看利率水平，5% 以下可以考虑，但貌似很少有这么低的。