财务自由实证#19｜休假期间的意外发现
这个系列实证是我个人实盘财务计划，目标——工资理财实现财务自由，F.I.R.E （Financial Independence and Early Retirement）。不追求大富大贵，但求能够不再担心生计问题，更有底气把时间“浪费”在美好的事物上，放心做那些自己喜欢，却不一定能够养活自己的事情。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、和我一起财务自由。另外这几个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产。
计划进度
当前财务自由计划完成度 77.5%（当前资产 ÷ 目标资产），由于 9 月投资收益回撤，相比上个月减少 2 个百分点，自 2019 年 3 月起，累计收益率 27.92%，浮盈 84.5 万。
### 预算及储蓄
2020 年度依然沿用 2019 年的预算计划，每个月 2100 欧元的预算。预算节余或者超支会累加到下个月的预算中。
财富积累就是把宏大的目标拆成可执行的每个小目标，财务自由始于最初简单的预算制定和储蓄。
2020 年度计划每月开支 2100 欧元，目前为止实际平均开支 1897 欧元。
这个预算和开支图包括了我们生活的每一笔开支，包括意外开支。下图是我们的具体预算分配，也会根据实际情况进行调整，但是总额上限 2100 欧元是固定不动的。
### 愿望清单
是我非常喜欢的两个工具，砍掉不少无用的消费，并给真正需要或者喜欢的东西留下了更多的预算。改善生活的同时，反而降低了总开销。
愿望清单里面新增了几个最近考虑入手的小玩意，新款的 Apple Watch 表带（据说舒适度超高），另外考虑入个铸铁锅再改善一波伙食，目前的借口是「冬天快要来了」
。
其实我们现在的预算是足够的，但是这两个愿望目前看起来好像还没那么刚需，所以打算先观察观察，月末再考虑，如果节余比较多再考虑入手。
我比较推荐的工资到手后的优先级顺序：
- 储蓄/投资，先储蓄投资再消费
- 活着，房租水电，基本生活
- 愿望清单里的重要项目
- 其他杂七杂八的
我的投资组合
大致算了一下，9 月 A 股和美股大约回撤 2～3 个百分点，刚好差不多；港股打新中了几签，新增 10000 多港币的收入。
经过 9 月的这一波回撤，A 股整体上又开始接近比较便宜的区间了。不过不着急，还是先照常执行定投计划，我的仓位一直是比较高的，属于有钱就定投的那种，所以暂时不急着多加仓。
策略不变，工作为主、理财为辅，理财投资选择躺赚思路，日常做的操作很少。除了定投以外，主要就是平时打打新、套套利，再就是市场大幅波动的时候会找一些比较确定性的机会。
休假一周的意外发现
上一篇文章我提了个看法——在自己真正喜欢的东西上多花钱，反而可能帮助自己省下更多的钱。结果没想到这个月就刚好用上了，我自己的消费记录就是个例子。
这个月的开支有点奇妙，9 月末我们休假了一周，从上半年的预算盈余里挪了 900 欧元过来，所以这个月的预算大约 3000 欧元，比平时高了 50%，专门用来休假期间出去探店。结果一顿胡吃海喝，整个 9 月的开销反而还比平时还低了一些。 👇
其中一个原因是休假实际开销没有预期那么多，也才花了 300～400 欧元左右。但更重要的——这次休假大概是从 9 月初开始规划的，所以我们平时就一直在想月末可以出去吃什么好吃的、去哪转转。因为有期待休假的幸福感，平时几乎就没想起来要消费购物这回事儿，我和也太的消费一栏基本都是空的。
……
为了财务自由计划，我和也太两个人平时的开销一直都是远低于收入水平的，大部分的钱都用来储蓄和投资，所以经常有不明真相的小伙伴问我们是不是过于节俭了，“还是得花钱享受生活”，其实还真不是这么回事儿。
一来，投资、储蓄和规划休假出游有一个地方很像——你对出游的期待和愉悦，不用等到出游那天，而是在开始规划的那一天就已经开始了。同样的，投资储蓄对心态和生活的改变，不用等到用钱的那一天，当你看到账上的积蓄越来越多的时候就已经开始了。这是一份不用花钱的幸福感。
二来，我们很清楚自己到底想要什么，也很清楚把钱花到哪里带来的幸福感最高。而我发现，最能带来幸福的东西往往只需要很低的开支，甚至不要钱。
享受生活和少花钱并不矛盾，不是因为过分节俭所以开支低，而是生活原本就很幸福，何必非要依靠消费剁手来额外补充呢？
另外最近很有感触的一段话：
重点在后半句，财富很重要，拥有财富和自由确实能帮我们释放更多的精力来解决问题，但很多问题的根源说到底并不仅仅是“钱”的事儿。
内德2020-10-06 13:14:54
好不容易攒够500万，买个房就没了
作者
所以呢？没有 500 万买房就更容易了？
国新月2020-10-06 13:16:32
问个问题，因为不爱喝白水，日常在咖啡奶茶无糖可乐以及其他各种瓶装饮料花了不少钱，也大怎么看这次花销
作者
贵的不是咖啡奶茶，而是你一定要外面点或者买瓶装饮料。 算算下来买台咖啡机应该绰绰有余了，成本直降。奶茶自己做其实也很简单，牛奶+红茶+黑糖搅合搅合就成了，味道其实没差…… 在我看来值得琢磨的不是「买还是省」，完全不花钱也不现实，重点是怎么用最少的成本拿到最高的体验。
德先生2020-10-06 13:06:31
帐记的这么细……
作者
记账如果稀里糊涂的话效果就会很差，记账本身就是为了掌握收入、开支的状况。如果有的记录、有的不计，初衷就很难实现了。 可能有的人说「只记录大笔开销就行了」，我不这么看。一来，小钱积累起来并不比大钱少，所以才会“感觉没买啥，钱就没了”；二来，记账时断时续最后忘记记录的也没准是大笔开支。
Mona_罗小萌2020-10-06 13:11:45
我发现打工挣钱消耗太多时间，收入没有预期，可是创业前期0收入会焦虑，厚积薄发也不知道要等多久。
作者
创业也不一定非得是 all-in 的架势呀，副业的形式开展不也挺好，副业走通了再继续往下考虑。
有毒就有A狼2020-10-06 13:06:29
钱的问题，不一定跟钱本身有关系。 没钱不只是现实，也会成为借口[闭嘴]
龙2020-10-06 13:05:44
也大，打新如何提高中签率？？打了几只都没中。
作者
没想到瞬间就从记账预算绕回港股打新了 [捂脸] 一般提高中签率就两个方向——多开户或者多孖展，我自己比较喜欢后者，通常热门新股融资到 100～200 手申购就能保证稳中了，比如这次的嘉和就是 180 手稳中一手。 这样尽量逢打必中，打新的体验就比较好。
点火樱桃2020-10-06 13:47:00
确实，制定预算是最好的省钱方式，以前总会买一些没用的东西，钱也花了，然后家里还到处都是没用的东西，现在的我，牙膏挤到挤不出来，会用剪刀剪开，把剩下的一点，用牙刷刮干净最后一点，洁面乳、乳液、粉底等等，都会用到没有一丁点的浪费，在最后用完的时候，心情会特别的舒畅。
作者
“空瓶”多爽啊，空瓶以后再买新的，快乐还能再翻倍～
奋斗的刘有钱2020-10-06 13:17:09
今天的我30岁了，赶在30岁前把娃生了。不过也因为生娃我的生活全部都被打乱了，最近常常会问自己活着是为了什么。感觉自己好像抑郁了，害…
单2020-10-06 13:11:55
A股主动基金跑赢指数基金是今年特殊情况还是历来如此？
作者
超额收益是常态，但今年这么突出的超额收益算是特殊情况。 A 股主动基金跑赢指数基金的比例确是大幅高于美股的，市场没那么有效。在美股 90% 的主动基金落后于指数，在 A 股大约 5 5 开，一半跑赢、一半跑输。 我个人的进阶逻辑：指数基金 ?? 指数基金跟投 ?? 主动基金
游丽娟.Yoyo2020-10-06 16:01:27
你的安排里面没有保险
作者
保险基本属于一劳永逸，很少会变化，我也不能回回都放一样的东西吧……
山的那边是海2020-10-06 16:29:40
难的是 和媳妇消费观念不统一，她认为该买的，我却认为不该买…老是说我扣
作者
这个事儿我正好打算写，两个人账目分开就好了，各自设置好预算。共同开支一起决策，自己的开支在预算范围之内充分自由。
流年2020-10-06 15:09:41
正好刚刷完了E大《资产一千万的人生》下的评论，再来看也大的这篇文章，异曲同工，拥有一千万可投资产的人会更多的选择，但过得也是普通的生活，烦恼也不见得少。[旺柴] 我们自己的生活要用心经营，不能以“如果我有钱了，就不用××××，就可以××××…”做借口，毕竟很多有趣的、能提升生活品质的事情远没想象中那么费钱。
年华2020-10-06 15:22:41
也大，您用信用卡吗
作者
用，能管住手的话还是挺方便的。
鹤2020-10-06 15:59:33
对桃子味的燃茶上瘾，一瓶至少6元，冲动的时候一天喝两瓶也有，心痛又想喝。看完评论马上去买了冷泡茶包，茉莉和桃子味都有，一包可以泡3-4次，算下来一杯成本大概在1元，哈哈哈哈哈。如果好喝的话，那真是健康（燃茶里还是有甜品剂的）又省钱了。
JIA 2020-10-06 13:52:41
我的史大伯铸铁锅是招行信用卡积分换的呢[偷笑]
十三2020-10-07 22:16:29
上面提到喜欢去外面买饮料喝的 我的感触是，驱使我买饮料的主要原因竟然是–冰块 于是我买了制冰机…灵魂所在 加了冰的可乐，和可乐简直是两种饮料 呃，可惜冬天要到了
作者
冬天吃冷饮的一大好处就是不怎么担心一边吃一边化 [旺柴]
Yua2020-10-06 13:30:49
预算支出的柱状图是moneywiz做的吗？这个功能在软件的哪里
作者
数据是 MoneyWiz 现金流统计做出来的，图表为了你们看着舒服，用 Excel 重新加工了一下。
茗2020-10-13 19:44:16
在自己真正喜欢的东西上多花钱，反而可能帮助自己省下更多的钱。 同感(ω)
浅草没马蹄2020-10-06 13:34:47
也大，我想问你一个事情，http://yetanmoney.com/这个是也大的个人网址吗？也大的《理财投资新手的操作指南》和也大的新书是一样的吗？《理财投资新手的操作指南》在哪可以读？
作者
这个网站我维护得不是特别即使，还是公众号为主。 操作指南可以后台回复「书单」，里面有提。赞 3