分析看看多少岁退休最划算
最近读到一篇文章，Sam 写的「多少岁退休最划算？」
The Ideal Retirement Age To Minimize Regret And Maximize Happiness。
提前解释一下，这篇讨论的是真的退休。如果实现财务自由，什么时候「彻底」放下工作、专注生活最划算。
Sam 总结分析了各个年龄段的生活情况，认为 41～45 岁退休各方面综合性价比最高。看完整篇讨论有几个点还挺值得思考的，给大伙转述一下。
美国的退休年龄统计### 不适合早于 40 岁的理由
财务自由越早越好，但退休其实未必。
经济上这个很好理解，我之前给大家转过一个统计数据，40 岁前是个人收入增长比较明显的时期。再加上我们一辈子大部分的财富积累其实来自是劳动收入，太早退休错过了这段时间，对于财务积累有不小的影响。后期容易为钱焦虑（虽然不一定真的会缺这笔钱）。
不仅仅是经济上，生活的幸福感上也是。**工作上取得进展所带来的成就感和价值感是这个时期生活幸福感的重要支撑之一。**30～40 岁，往往是个职场幸福度比较高的年龄。如果太早退休，去哪里找这部分的缺失也是个问题。
不适合太晚退休的理由
但退休太晚同样也有缺憾。
有个经验，我虽然没经历过但貌似很多人都有过类似的体验——40 岁以后感觉时间流速会加快，往后会越来越快。40 岁以前多为未来考虑，40 岁以后就最好多为现在考虑。
如果你有孩子，你和孩子在一起的 70% 的时间是在他们 18 岁以前。40 岁以前因为经济不稳定，多少都会因为工作有所牺牲，40 岁算是最后的重叠窗口。和父母相处也是很类似。
还有一点是身体状态上的，很多想做的事情越往后越会觉得力不从心，即使时间和金钱更多了身体条件也不一定允许了，40～50 岁算是个比较平衡的“享乐”年纪。
所以各方面理想来看，假设条件允许、解决了财务自由，40 岁左右是个比较平衡的年龄。前面的财富积累没落下，工作也很幸福，后面的生活和享受也算顾得比较平衡。
……
但是吧，讨论归讨论，我觉得大部分人还是不会按照这个年龄退休的，这个思考更多是帮我们衡量不同年龄下的优先级和重心。
生活从来都不是非黑即白的，并不存在一个前面只工作、后面只生活的清晰界线。更不应该有「等到……就好了」这种自我安慰似的溺水思维
像是被人压在水池子里的感觉：我们憋着一口气，心想考上大学我就好了；再憋着一口气，考上研究生我就好了；再憋着一口气，等找到好工作就好了；再憋着一口气，等我创业就好了。创业以后，你发现噩梦才刚刚开始……
相比于研究多少岁退休，我觉得对我这代人有另一个方向更值得关注，创造这么一种生活状态：
- 找到自己喜欢的事儿，发展自己的「无限游戏」，享受工作。
- 扩展工作的自由度，多思考怎么能让这份工作在空间和时间上获得更多自由。
- 做好精力管理，有精力胜任工作和生活，还有余力完成自己的喜好。
毕竟未来退休的界限会越来越模糊，最好的退休可能反而是那种看起来好像永远没有退休，但在生活态度上却更接近永远都在退休。
（end）
历史干货汇总
- 财务自由：我的财务自由实证
- 干货整理：打造自由、投资体系
- 保险保障：10 月保险方案参考
上一篇保险方案的文章里面提到，最近一些重疾险，比如达尔文 3 号，都收紧了投保条款。影响比较大的一条——甲状腺结节、乳腺结节 1～2 不再正常投保，而是「符合条件除外承保」。
一些小伙伴在问，还有没有可以正常承保、性价比也不错的重疾险。有的，还有两个可以考虑，分别是单次重疾健康保2.0 和多次重疾守卫者3号。有需要可以留意看看。
Sam 的这篇文章原文链接附在文末「阅读原文」中，戳链接可以看看全文。
三只小猪2020-10-19 13:00:16
原本计划退休前，挣满五百万，现在发给兔子 220万红包，退休前需要再挣满300万，到时可退休啦(≧≦)/ 有退休金和职业年金，还有百分百报销的公费医疗（不知到时是否改革？），估计够了。以后钱不够，博士老爷爷 有博士学位，还可去一些教育机构打打工[偷笑][偷笑]
作者
我就好奇问问这是什么梗…… 啥兔子??可以领这么大红包
三只小猪
老婆兔子??
Natalie Yie2020-10-19 13:11:44
我今天生日，整四十，退休了，这个标题好应景
作者
我就知道咱留言区必定卧虎藏龙 [社会社会]
人生如梦2020-10-19 13:13:02
不存在退休，我要干到七十岁[旺柴]
Karma Lhamo Chokyi2020-10-19 12:56:59
我算过40岁可以自由～一切顺利的话～ 然后再调整方案～ 其实现在就活得挺自由的，只是还没有客户自由，很认真对待客户认真干活赚钱呢～ 但在做自己喜欢的事、和喜欢的人一起享受生活和梦想方面，觉得自由之后也不过如此了吧[嘿哈][嘿哈][嘿哈]
陶玉婷2020-10-19 13:00:11
上周离职啦
作者
已经退休去了的节奏？
陶玉婷
没有…还差远着呢，我也认可工作能带来满足感和成就感，在前公司和主管价值观不合，搞出些事把这两点消磨尽了。 稍休息下还是得换家公司继续工作，这么年轻不工作也很无聊的。
xllx2020-10-19 13:23:24
退休不退休的不重要，主要是想为国家建设燃烧自己[奸笑]
流云2020-10-19 13:23:24
我想把资金积累到设定数值后，专注在爱好上，可以很多年没有产出，但成就感和快乐全靠它输出，算是在安全感和表达自我中，找到平衡点，那时我应该33-35岁，正值体力与精力的爬坡巅峰，接下来还有15年的时间可以继续奋斗，这样，算是多赚了两辈子
Crazy2020-10-19 13:03:34
生活是平衡的艺术，追寻自己的内心，时候到了自然就退休了，平衡木会偏向生活。
寒雪舞2020-10-19 12:54:26
沙发？其实就是做自己喜欢的事情，还可以养活自己，这种幸福感和成就感，我个人认为是最强烈的
周小逸2020-10-19 13:27:06
由于是医生，差不多三十岁才开始工作，打算五十岁退休～
ROSE2020-10-19 13:00:02
我也是这么想的，要在45岁之前退休。
橙子和柚子2020-10-19 13:17:44
能找到自己喜欢并有收益的事情也不容易。本科研究生毕业出来，就一直从事本专业的工作，是喜欢的吧，但是收入太低了……
裙子2020-10-19 14:06:51
退休是不可能退休的。就想着怎么把最多的时间和精力用在喜欢的事情上面。 财务上起步比较晚，准备35岁挣够第一笔钱，丢着让它自由生长。然后就可以毫无压力的做自己喜欢的工作，有房住有饭吃能开心就行～ 很惊喜的发现，并不是要等到一切准备妥当才开始做自己。自由的底气是自信。赞 4