有些基金App免申购手续费，能薅羊毛不？
过去这些年是眼看着投资基金门槛越来越低、越来越方便。
记得 10 年前那会儿还只能在银行买基金，一般都是 1.5% 的申购手续费，买 10000 块的基金要交给银行 150 块。
后来有了支付宝这些互联网基金平台和 App，把费率做到了 1 折，申购手续费只要 0.15%；而且门槛也变得特别低，有的基金 10 块钱就能买。
再后来很多基金公司做了自己的直营 App，费率进一步优惠，有的 0.1 折，有的搞活动的时候甚至免申购费。
所以隔三差五就会看到身边朋友讨论哪家的费率更便宜等等。
但是吧，我想带来一点稍微反常识的思考——选择基金平台其实并不是越便宜就越好，薅羊毛这件事儿很可能本身并不划算。
……
现在比较大的基金平台，比如支付宝、京东金融，1 折费率都是标配，基金申购费在 0.1～0.15% 左右。
这个费率本身已经非常便宜了。
给大伙算一笔账，假设每个月定投 1 万块用来投资，申购费率按照 0.15% 计算，一年下来的申购费也才 180 块。
如果一个月定投 2000 块，一年才 36 块。
我做了张表 👇
在这个背景下，再继续抠手续费、薅羊毛其实潜力很有限，一年也就能省个百八十块的。
更关键的是，为了薅这个羊毛，我们要付出什么呢？
比 1 折费率还要便宜的平台，除去短期促销活动的，大多是基金公司自家的自营平台或者一些限制的品种，可以投资的选择往往有限制。而我们通常又不会只买一家基金，为了薅到这样的羊毛，就得同时用好多家平台的 App。
账户太多的痛苦我是深有体会的，两年前开始写财务自由实证的时候为了厘清我自己的投资，着实费了一番功夫，这是一张当时的图 👇
看着脑壳疼不？虽然当时这个局面不是为了省手续费造成的，但我清楚知道为了管理多个账户付出的时间成本往往要比手续费贵多了。
从那以后我就痛定思痛，决定慢慢把所有账户都搬到一起，账户越简单越好（现在比当时好了一些，但还是没彻底搞定……）。
……
所以我是一直提倡不要孤立地考虑投资和收益，而要把它们放到生活里面，凡事皆有成本。
我们的生活并不只有投资这一件事儿，很多时候投资甚至都算不上最重要的那个。投资只是改善生活的一种技能，是为生活服务的。
追求投资上的“完美”，在生活的其他方面甚至要付出更大的代价。很多时候 80 分就够了，把一件事儿从 80 分提升到 95 分，背后的代价往往是另外几件事儿从 80 分掉到 40 分。
关注费用确实很重要，我们不能忽视费用，但「脱离计量谈毒性都是耍流氓」。投资的手续费也是这样。
在 1 折费率基本成为标配的背景下，与其继续苛求省费用，反倒不如关注管理的时间成本、App 的使用体验、可投资范围这些其他因素来得有意义。
- 财务自由：我的财务自由实证
- 被动收入：打造自由、投资体系
- 抵御风险：11 月保险方案参考
You’re not a spreadsheet. You are a person.（人不能活在电子表格里）
—— Morgan Housel
Truman2020-11-18 13:02:51
很多时候 80 分就够了，把一件事儿从 80 分提升到 95 分，背后的代价往往是另外几件事儿从 80 分掉到 40 分。 很喜欢这句话。
杰2020-11-18 13:08:28
“申购费率按照 0.15% 计算，一年下来的申购费也才 180 块。” 不应该是150块吗
作者
一年 12 个月 [抠鼻]（刚开始我也算错了，没想到还有一样的……
Pony2020-11-18 13:35:13
目前用了且慢，京东，蛋卷，支付宝，小米金融，各种股票账户，打新账户，感觉时间成本很高。。并且统计收益率很麻烦。。根本不知道自己是赚了还是亏了。。也大也没有什么好的建议吗？[撇嘴]
作者
除了减少账户，真没啥建设性的建议了。
翠西儿2020-11-18 13:16:10
也大这个思路值得学习呀，就好像双十一有人为了凑满减又多花时间淘东西，表面是便宜了几十块钱，但却付出了不必要的时间和精力～
作者
还是看投入产出比，假如给我一篇长文讲规则，我估计也直接放弃了；假如动动手就能省几十块，我觉得自己还是会参与一下 ??
ROSE2020-11-18 13:01:23
我也是账户太多，用且慢小账本统计太难了，正在慢慢集中。
作者
极限法，假如能精简到两个账户，1～2 个基金账户，1 个股票账户，感觉一个月还能省出不少时间来。而且这样一来很多 App 的收益分析功能的参考性也无形中被放大了。
小聪伴豆2020-11-18 13:02:44
不抬杠啊，可是正好要投富国天惠，而富国自己又来个0.1折，着实还是挺吸引人的，我后来都去他自己那上面投
作者
貌似平时听到最多的折扣平台就是富国，但我依旧感觉这么一来一回不太划算，实在是省不了多少。
小聪伴豆
其实最早之所以想弄，就是觉得，反正也买人家的基金，就去人家的app上买吧。不过我也没倒腾，只是新进资金过去买了
岁岁2020-11-18 14:27:16
用兴全的app，定投了兴全合宜和兴全趋势，每月自动扣款。设置完就把app卸载了，想看的时候就用公众号看一眼，省心省钱
作者
也是个好招，哈哈哈
曾晓冬-艺仓美术馆2020-11-18 13:27:30
这样看起来，我09年底在银行的月定投300块，收我2.78块手续费还算良心了[偷笑]。为双十一说句申辩的话，家庭必买的东西，凑到1111还真的是便宜不少，反正都是常购清单……
Zx2020-11-18 13:13:28
凡事皆有成本,拥有一件物品，也要付出时间和空间还有维护精力。
作者
而且东西最后闲置的时候还贼焦虑……
崇山峻岭2020-11-18 13:09:21
看好的基金，如果对应的平台不要手续费，就可以直接在那个平台定投，以后再也不要看，就不花时间了，我现在就是，广发的，易方达的免手续费，这两家的基金单独定投，不关注就不浪费时间了
马马虎虎2020-11-18 13:05:51
说得实在，有的那点点羊毛也去抠，纯粹成了给人家低价打工做促销
失胖的控子2020-11-18 14:43:19
80分概念简直是焦虑症患者的福音！ 自从不追求低费率后，定期、定投、出去浪三个APP，生活不要太简单！less is more!
Ran2020-11-18 13:27:03
也大，问个关于保险的问题。公司有给交补充医疗险的，是不是可以自己不用再单独买医疗险了？
作者
还是具体问题具体分析吧，看看具体条款怎么样，如果离职怎么办等等。离职是个风险，万一离职不能再续，之前又有过病史，自己再投保就会比较困难。
Ming Yi2020-11-18 13:57:21
跟你一样样的操作原先搞了3个股票账户，一个账户用一种策略，今年全部挪到一个账户，集中力量做夹头，股票数量也在做精简；再早的时候，P2P、基金、甚至货币基金都要货比三家、分散投资；后来想想，一万块的货基，就算差1个点，一个月也就差几块钱，为了这几块钱，我要承担操作上的麻烦、还要耗费心力去做比较，所以现在精简到基本就剩股票账户和蚂蚁基金了，如果未来银行能把基金市场的功能加强，其实挺想换给银行。
Karma Lhamo Chokyi2020-11-18 15:23:06
中欧钱滚滚挺不错的，他家自己的基金有些0.5折，别家的基金也挺全的，0.5折到1折不等。也是因此我一直没用易方达的……因为在钱滚滚上我能做出一个自己的组合来，那就不浪费时间～诶，不舍得离开她……
蒋丰泽2020-11-18 15:01:25
支付宝基金赚会员等级，且慢基金跟E大。富途港股打新，schwab美股基金，robinhood手痒股票期权[擦汗]感觉减不下去了
作者
按照投资策略划分账户数量，没毛病，确实已经是最优解了。
俞盛2020-11-18 13:05:13
有道理，确实时间也是成本。
法棍少女2020-11-18 18:35:28
也大！大家到处宣传，结果变成给生活做加法，只有你这里劝我们做减法[爱心]
作者
我自己是做减法的受益者，所以坚定不移 [加油加油]
阿琛2020-11-18 21:11:05
不打折，不在其他平台销售的睿远，也大怎么看？
作者
这个涉及到销售渠道的利益分配，具体道理一句两句不好说清楚。但睿远这么做背后的价值观是很厉害的，对大部分投资者来说是好事～
雨生2020-11-18 18:24:43
也大的内容点滴给我的感觉是号召大家能体会到生活原本的美好。哈哈哈，财务博主的外衣被我揭下了[旺柴][旺柴][旺柴]
作者
理财其实解决的就是生活对于钱的焦虑，是一回事儿～赞 2