编者荐语：

小时候拿到玩具，总是迫不及待拿出来玩儿。长大后明白了，先看说明书或者看看别人怎么玩儿，也许能解决很多会遇到的问题。

这就是一篇这样的说明书。

以下文章来源于知行陪伴 ，作者有有

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知行陪伴 .有知有行官方公众号

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Hi，大家好，有行记账上线后，我们收到了很多用户的问题，所以我们准备了一个四步走使用指南，希望能帮你快速上手。

「有行记账」记的是投资账，目的是保障整个投资过程顺顺利利、一步步达成投资目标。通过记录自己的每笔投资，我们可以更好地关注投资收益是否达到预期，这笔资产在家庭资产配置中是否起到了预想的作用。（音频版在这里，释放双眼，听听看～）

第一步：****规划目标，新建账户既然投资账是服务于投资的，投资又是围绕着投资目标的，所以梳理目标，规划账户是记投资账的起点。怎么规划？可以从这几点出发：首先，可以从资金归属和投资用途区分。比如你可能帮父母管钱，就可以建一个「父母的钱」的账户，帮助你区分自己的钱和他们的钱；又或者你想为孩子准备教育金，就可以建一个「子女教育金」的账户，帮助你明确这笔钱的专属用途。其次，你可以根据四笔钱或关注点区分。比如，你可以把所有平台的长期投资放在一个账户里，所有的稳健理财放在一个账户里，帮助你持续关注每笔钱的收益情况。当然，如果你的长期投资中又有不同目标，可以把同目标放在一起。比如你可以建立「长赢计划」、「主动基金」、「XX策略」、「个人尝试」等不同账户，帮助你区分不同策略的收益情况。总之，大家在开始记账时，第一步是理清楚自己的投资目标，根据目标安排自己的账户。

温馨提示：不建议按照平台分账户

如果你只在一个平台上打理一个投资目标，比如用来买房的钱都在支付宝上，那么按照平台分是没问题的。但如果你要买房的钱分散在各个平台上，比如支付宝上一部分、天天基金一部分，分平台记录就没办法直观看到一个整体的资产和收益情况。不过，如果你已经按照平台分账户了，也不用担心，后续我们会做一个「账户合并」功能，可以帮助大家一键把同目标的账户合并在一起。要点总结

理清楚投资目标，根据目标建立账户

账户分法可以很灵活，关键是按照目标区分开

不建议按照平台分账户

第二步：记录总资产，开始第一步
建好账户后，我们就开始记录了。这时会有两种情况：第一种：「之前投资过且知道详细投资记录」的朋友，可以按照时间一笔一笔地补录进来。第二种：「之前投资过但没有投资记录」或者「之前没有记过投资账」的朋友，只需要统计自己当前总资产，即当前的最新市值（不是投资本金），记上一个总数就可以了。这个时候，强迫症同学会特别纠结，可能想翻各平台的交易记录，一笔一笔地记。但其实没有太大必要，因为投资是个长期的事，短期资产进出的时间差异，对长期收益影响不大。我们坦然把当下的时点当作开始就好。要知道，数据不是最重要的，最重要的是围绕投资目标把自己的资产规划清楚。像我从 2018 年开始跟投长赢计划，我在用有行记账时，就直接更新了最新的长赢总资产。温馨提示1：记录的总资产不是投资本金，而是当前的最新市值

我理解大家背后的担心是记录市值不记录本金的话，怎么算过去的投资收益率呢？这其实是个权衡下的最优选择。如果你能找到本金投入的时间，在那个时间记录，当然没问题（那时的本金也就是那个时间点的最新市值）。但如果找不到也别纠结，投资是一件长期向前看的事，现在重新开始也不晚。温馨提示2：第一笔记录的总资产会当作第一笔转入，无需再重复记录

要点总结

记录的总资产，记录的是最新的市值，不是投资本金

放弃强迫症，不用那么费劲。（认真脸）

第一笔记录的总资产会当作第一笔转入，无需再重复记录

到这里，初步录入工作已经完成，接下来就进入日常维护阶段啦，也就是记录转入、转出以及定期更新总资产。

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第三步：日常记录之转入转出这步容易混淆，也是很多朋友容易记错的地方。我们要理解什么是转入，什么是转出。转入和转出都是相对这个账户而言的。当有新进入此账户的资金时，即为转入；当有资金转出此账户时，即为转出。很多朋友会把转入转出当作买入卖出。但这是两对不同的概念。举个例子：我的长赢账户跟随E大操作，卖出了 1 份中证红利 5000 元，如果这 5000 元我拿去花了，不再投资长赢了，那么属于转出，应该记录转出 5000元。但如果我这 5000 元还打算继续投长赢，只是卖出后暂时放在了货币基金里，等待下次买入机会，那么这 5000 元不算转出，不用记录。同时，为了避免跟别的钱混淆，建议你可以在自己交易的平台上单独建一个账户，把每次卖出后赚到的钱放在里面，等下次有买入机会再买进去。想想前文那句话，转入和转出是相对账户而言的。5000 元卖出了但依然用于长赢计划的投资，还在这个账户里，所以不算转出。转入也是一样。假如这 5000 元过了一周你又买了长赢，那么这 5000 元不算转入，因为这 5000 元实际上一直没有动，它还在这个账户里，只是又被重新买了指数而已。什么情况下算转入呢？很简单，新增资金的流入。如每月定投，属于新增资金，需要记录为转入。同时，为了让我们最终形成的收益率更准确，建议大家有转入转出行为时，就随时记录上，这样你的收益率图会更准确哦。要点总结

转入和转出是相对账户而言的，转入转出不等于买入卖出

如果卖出的钱你还要投进来，不算转出；如果卖出的钱不用于这个投资目标了，算转出。

当有新增资金时算转入，如果只是把卖出的钱重新投进来不算转入

转入转出最好当天记，最终的收益率图更准确

第四步：日常记录之记录总资产
知道转入转出是怎么回事后，你会发现，实际投资中转入转出的情况挺少的。所以日常来说，一个很重要的事情是定期更新总资产。大家在「有行记账」中看到的净值图和资产图就是依据你的转入转出记录和总资产更新出来的。每次你更新总资产后，我们就会计算当时的净值和收益率，更新这两张图。不过，总资产不用频繁记录，每周或者每月记录一次就可以，建议大家开启记账提醒，开启后我们会通知你。温馨提示：每周或每月更新区别不大，只是每周更新时曲线更平滑

我们做了一个测算，同样的数据，每周更新一次、每月更新一次，最终生成的图有什么区别。从下图可以看到，区别不大，只是每周更新的曲线会更平滑一些。所以大家根据自己的习惯记就好。记账不在于频率有多高，而在于要持续稳定的记录。那为什么我的图有异常，比如净值图有突然增高或悬崖式下跌？

大概率是你的记录出了问题，大家可以查看图片上突变位置的数据是不是记错了，改正过来就可以啦。点击异常位置，可查看大致时间

要点总结

定期更新总资产，每周更新只是比每月更新的曲线更平滑，根据自己的习惯设置记账提醒即可

如果发现最终生成的图有异常，请查看异常位置的记录，看看第 2～3 步是不是记错了

最后正如我们在上线文章介绍的一样，工具也该有理念。大部分人记投资账时可能下意识习惯按照平台分账户，但这样只是把投资账汇总在了一起，并不能服务你的投资目标。记账表面上记录的是资产，但我们真正通过记账在做的——是梳理清楚自己的资产账户，归拢好自己散落在各个投资平台的钱，确定自己的投资目标，并按照这个目标来规划自己的资产配置。这也是为什么，我们要反复强调要按照目标记录，要写下这样的一篇使用指南，要努力掰正有行记账的用法。也许有的人觉得「很难上手」，但我们依然坚持贯彻这一理念，努力帮助大家把重点放在投资目标、投资收益和资产配置上。现在的「有行记账」是第一个版本，还有很多不足，我们的迭代计划已经在规划中了， 大家可以在 App 的两个常驻入口持续关注进度，英杰同学会在这里回答大家的问题以及公布接下来的迭代计划。小彩蛋**

庆威同学直播「有行记账」的视频在这里，欢迎大家多多关注有知有行的视频号，未来会有更多精彩内容。没有下载 App 的朋友，点这里下载体验吧

请叫我小耿财2021-02-14 16:58:58

想要在每一个分类里有一个备注功能

梦爱情生坠2021-02-14 20:26:33

且慢小账本不需要注册登录就能使用，有知有行的就非得注册才让用

作者

不注册的话，系统不知道如何记录您的数据，您下次查询的时候也不知道该查谁的信息出来。

梦爱情生坠

那，还是小账本更方便些啊

作者

其实您也通过微信登陆了，只是您可能没有意识到

室季促2021-02-14 22:24:15

可否在PC端网页也开发记账功能并能与手机app云同步？毕竟在电脑上操作看图更方便和清楚。谢谢！

寡情燃2021-02-14 17:08:48

想要在每次转入转出的记录里，增加是哪个平台的备注，最后可以根据这个备注来筛选检查此平台的转入转出是否有误

請說句愛迩柜2021-02-14 19:45:22

建议要搞一个总账户的收益率和年化收益率。

小凡切安好脆2021-02-14 18:47:36

我希望有这样的功能，比如稳健理财作为一个大类，再往下分可以按平台记录。不知道能不能实现。

尛雨爱迩寒2021-02-14 23:14:49

不同意第三步的做法，卖出一只基金（不管以后是否继续买入），对当下来说这笔交易都已经结束了。下次买入的时间还不能确定是什么时候，所以这段时间钱在哪个账户就应该记录转入哪个账户。 PS：希望尽快添加定投的设置，定期定额从“货币账户”转钱到“权益类账户”。

没有多伤心漾2021-02-14 21:32:18

从来没记过账，今天想试着记一下，还是进行不下去。记账的过程其实是是一个投资梳理的过程，发现原本投入时还是比较随意跟风，平台众多，现在希望能有如下功能（投资和记账都是生手，也可能建议不太成熟）： 1. 能够有一个或几个样例 2. 账户本身能够更名或者删除（资金为0时）。 3.账户下能够建立二级子账户按平台区分，账户自动汇总各平台子账户金额。

个正义龙2021-02-14 18:20:37

定投的转入，能否自动增加[呲牙] 这样懒人只要时不时上线更新最新总资产，就好了

过来舔脚任2021-02-20 16:22:52

啊，虽然看使用说明，能理解app的设计初衷是让大家一个目标对应一个账户，不要纠结投资平台，但是还是希望一个账户下面能有次账户对应平台。 虽然我的长期投资目标只有一个，但是我的投资平台可能是分散的，而且不一定能口算。就要不同的平台app和计算器来回切换。或者我手边有其他工具辅助记录/计算。还容易出现计算误差，比如计算器输入有手误什么的，就要重来一次。 如果可以每次记录的时候，直接按照平台更新对应的次账户资产，然后有知有行可以自动求和计算总资产的数据结果，对于我这种懒人体验会更好一些。

过来舔脚任

不知道后续的账户合并功能会不会保留平台，实现类似的功能。。。今天把总资产加完输入进去就觉得下一次一想要自己加都不想打开了，甚至想日常只记录转入转出，总资产一年记一次（哪怕总资产的输入框有计算功能也行啊）我到底有多懒。。。

作者

嗯嗯，下个版本

幽娆泪冽2021-02-14 17:21:37

我的年化收益率有200多这是为什么哦？感觉还是需要加个一个累积收益率、今年以来收益率之类的

菇凉大大好蓝瘦2021-02-14 18:16:37

关于转入转出，比如基金赎回，赎回的钱可能是不确定的，或许会拿去消费，也可能继续买基金。如果不把赎回的钱记一笔转出，后续拿去消费了但又忘回来记成转出了，感觉就乱了。

菇凉大大好蓝瘦

直接就把卖出记一笔转出，买入记一笔转入，会有什么问题呢？

作者

可以的，记录转入转出的目的，是不把资金的变化，归因到最后的收益里面。

念劫圆融歹2021-02-15 12:06:29

建议加入货币选择功能，部分资产为外币[抱拳]

钟二妞丛2021-02-14 21:54:15

请问打算出个微信小程序版本吗？

作者

暂时没有这个计划，谢谢。

ok羽化的奕朦泷2021-02-17 12:09:59

很好用，现在我的账户资产清晰多了，多谢有知有行

白髮小妖瑶2021-02-15 00:34:38

能不能加上消费类记账和预算的功能，目前市面上的都不怎么好用，并且加上和家里人同步记账显示的功能，

A创世纪金融522021-02-22 12:32:23

之前且慢里一直只记录本金，收益就大概翻一翻；有知有行引导把总资产利用起来～投资收益更明确了

害纯夫舒2021-02-16 16:55:10

谢谢孟大，只记录总资产轻松多了，治好了我的强迫症哈哈哈哈

术灬心摔2021-02-16 11:16:44

分了五个账户将所有资产记录完毕，长赢独享一个账户。按照孟大说的将目前的市值记录为总资产以此为起点，果然省时省事很多[呲牙]

隐居在史前表2021-02-15 08:54:40

想要PC端网页也有记账功能并能与手机app云同步

为彼此难过归2021-02-15 02:12:47

孟大，支付宝每次若是通过基金之间转换的，没有赎回再申购的操作，但每次转换支付宝会退回部分带角带分零散的钱，这些钱也会用来再次买入基金，但是和再买入的资金肯定不一致，但为了准确性，是不是就得转换时退回的零散资金记录转出，再买入时记录转入？不能笼统地认为会再投入就不记录转出转入。

作者

是的

小火星z2021-02-14 23:40:06

今天抽空录入完成了，这下算是清晰了，感谢有知有行/:rose

蓝天LZ2021-02-14 23:32:49

帮家人打理的账户资金都算到我的总金额上了

爱别问我是谁3Q2021-02-14 21:52:34

比如支付宝里面有些基金是每日定投的 有些是每周定投的；那是不是 每天或者每周定投的都要记成转入；然后一些卖出的基金份额 是记转出吗

作者

对

可伶可俐橡2021-02-14 20:06:07

孟总，请问一下视频中的手机支架叫啥名字[LetMeSee]。

作者

我 @ 一下庆威同学

警惕之心不可无2021-02-14 19:04:43

如有分布在多个平台的帐户，把各帐户总资产录入即可。对吗？孟老师！

作者

可以。看你记录的目的。放在一起可以看到总的投资业绩。如果分开记录，就可以看到各平台不同的业绩。

86小棉球2021-02-14 18:43:42

孟大，可不可以这样理解， 我输入一万，第二个月我会再次回来记账自己的账户额度，一万二。后台会根据这两个数字来计算投资的增长轨迹

作者

是的。里面还有一些细节，比如 1.2 万里面可能还包括你转入到这个账户里面的钱。

86小棉球

我可不可以忽略转入转出的操作？只是在月度上来记录总资产的额度，因为我在记录账本后看到了在四个地方的十处投资记录，以前在底部建仓，现在已经不动，不建仓，正在等待时机止盈后集中到且慢和理财通的投顾。 这样是不是仅仅影响数据图表的平滑性，不影响数据的准确性？

86小棉球

转如和转出是记录增量资金，以便计算实际增长？这个增量可以是正或者负

作者

可以一次性合并转入和转出的记录，但一定不能忽略这些金额。举个例子，如果 1.2 万里面的 2000 都是后来转入的，而不是赚到的，那其实收益是 0。

86小棉球

谢谢孟大/::D 新年快乐，有幸相伴！

作者

新年快乐～

因为爱很重虎2021-02-14 18:35:38

前排强烈打call支持孟岩大大。有三个建议。 1 像之前的且慢小账本一样，可以看累计收益率和净值两个参数。 2 净值/收益率曲线，两次之间用斜线连接。比如有些人一个月只记一次，出来的就是明显的台阶状。 3 可以选择任意时间区间，看收益率/净值曲线。 谢谢有知有行 谢谢孟岩

滥情囚2021-02-14 18:17:48

孟大，可以加个自定义投资年限吗？我看且慢小账本是有的

斑驳背2021-02-14 17:58:13

除了子女教育金外，请问可以开发一个孩子的压岁钱用于长期投资的独立账户吗？

作者

可以建立多个账户啊

斑驳背

好的，我试试看。非常感谢您！

作者

应该的～

冷霏羽女2021-02-14 17:08:58

一开始记账没弄明白，记着记着就明白了[偷笑]