get一个新技能，自己跟自己临时借钱……
最近在网上看到鼻祖级财务自由博主 Peter（博客 Mr. Money Mustache） 的经历，有点意思，也搬过来跟大伙分享一下。
经历是这样的：
他碰巧了解到附近有个邻居在卖房，要价 40 万美元，远低于市场平均价格，赶紧把这个房子推荐给了朋友。
后来和房主谈，房主的意思是，如果能付现金，房子立刻就卖。不然就和其他买家一起竞价，价高者得，到时候价格会高很多。
他俩就像现金锁定价格，但当时都没这么多现金。Peter 大部分钱都在股票和基金里面，不想卖；而他朋友也没钱，等银行批贷款又要好久。
后来 Peter 就想到了多年前也是他朋友教他的操作——自己和自己借钱，还真拿出了 40 万美金……
工具：
美国那边很多券商都可以用 Margin，就是国内的「券商融资」，也就是股民口中的“上杠杆”——手里有 1 万美元，券商允许你买最多 2 万美元的股票或者基金。
一般而言我们听到关于杠杆的都是负面教材，比如为了追求暴富、盲目上杠杆，结果赶上市场暴跌，血本无归。（注：坚决反对这样的行为，很危险）
但有意思的地方是，Peter 是「反着」操作的，既然 1 万美元可以买 2 万美元的投资，那我本来就有 2 万，不就相当于反过来临时借出 1 万呢？他画了张图 👇（严格来讲，这笔钱是以他的投资作抵押，从券商那里借过来的）
注：为了控制下跌爆仓的风险，他严格限制了借款的数量，最多只借额度的一半。
后来 Peter 借出了钱（说明他账户里至少得有 160 万美元的投资 
），买下房子。等他朋友拿到贷款再把钱还给他，他把 Margin 补上，撤掉杠杆，皆大欢喜。
这个技能我 get 了～
PS：我去找国内券商的小伙伴打听了一下，这个思路在国内大体也行得通，只是流程和限制比美国要多一些。但具体我就不说啦，有需要的小伙伴自己去学习了解，说多了万一让大伙学去上杠杆炒股我就成罪人了……
……
Peter 的经历给我两个启发。
1、工具本身无罪，关键要看能否理性使用
很多人追求暴利盲目上杠杆，最后血本无归。一定程度上确实是杠杆的锅，杠杆放大了亏损。
但我们也不能全盘否定这些工具，还是可以带着学习的心态了解背后的规则、原理。**最能防范风险的，是“了解”，而不是逃避。**万一哪天真就用上帮了大忙。
2、像临时用钱这些意外我们生活中早晚会遇上一两次，所以没事儿可以提前想想，假如自己遇上这类问题，应该怎么办？
我们家有时候还会唠起，假如哪天突然收入全没了、还赶上市场暴跌，我们应该怎么度过这段时间？怎么调节消费？
给生活做做压力测试，总能想到一些有趣的想法，也能发现很多投资和生活上的漏洞。
虽然都是小概率事件，但假如看 20 年，再小概率的意外都可能发生一两次。
大伙也可以在留言区分享下自己常琢磨的问题和答案，大家一起做“压力测试”，到时候心不慌～
- 财务自由：我的财务自由实证之路
- 投资实盘：十年之约，躺赚不难
- 抵御风险：3 月保险方案参考
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正好最近财务自由经典《不上班也有钱》出了简体中文版，多说一句，希望了解财务自由的小伙伴推荐按这个顺序阅读：
- 先读曾婉玲的《不上班也有钱》，看看他们财务自由前后的生活记录和感悟；
- 然后看我写的《工薪族财务自由说明书》，里面都是在国内更加落地的工具和方法，比如如何制定预算，如果投资；
- 最后看我公众号整理的「一文打包三年干货」，最新的感悟和思考都整理在里面了。
一套齐活，全安排上～
啊！滟濛小姐2021-04-23 13:19:40
遇到下跌平仓就结束了
作者
所以才要强调是「临时」，以及严格控制风险。像 Peter 这种情况，资金大约 1 个月就能还回来，基金得跌 50% 才触及平仓线，1 个月内基金下跌 50% 的概率很小。 重点是了解规则，而不是一味批判。
作者
再一个，考虑问题也得看前提，当时 Peter 只有三个选择： 1. 放弃这次机会，不买了； 2. 卖股票去买房，抓住机会； 3. 从账户借款去买房，适当承担风险。就算小概率真发生平仓，房子赚钱，再加回来就是了。 第三条已经是这个前提下最棒的选择了。
露米娅纺织-胡亚军2021-04-23 13:33:17
还是别学了 真借钱，有银行。
作者
唉，下回不写这类话题了，我自己留着用就好了 [打脸]。写着贼费劲，而且大伙还看不懂…… 话说 Peter 分享这个例子不就是因为银行在这种情况下帮不上忙……
Autumn 秋 2021-04-23 13:28:14
另一个安全的方法，是如果买了高额的理财保险的话，可以进行低息贷款的，额度上限大多是当时现金价值的80%左右。这样既能周转，本来保险的理财功能也没有消失，理财利率大概率能抵消贷款利率
作者
[强] 是个好办法，很多投资型的保险单都可以反向贷款出来，很安全，连平仓风险都没有了。
Jeff2021-04-23 13:05:46
有3-7年的备用金+半年紧急备用金，再熊的市场也能熬下来吧
作者
钱是不愁的，但代入仔细想想的话心态多少还是会受影响。 我俩想到的最好的方法就是保持开支弹性，平时注意哪些是必须持续花的钱，哪些是一次性的。持续花的钱尽量控制比例不要太高，抗风险能力就会强很多。
vivien_zh_刺猬2021-04-23 14:17:26
挺好的思路，看评论真的理解了同频沟通最舒服。哈哈哈哈
Kevin.Zhang2021-04-23 13:04:19
国内这种借款不能拿来买房吧，参考经营贷
作者
Peter 用钱的思路是「临时」的，相当于交个定金，不到一个月就把借款还回去了。 拿去买房就成了永久借款，和上杠杆炒股的股民没啥区别了。
拾心2021-04-23 15:01:33
哈哈哈，心里埋下了种子，也许哪天就用上了 就比如深圳这边的摇号买房，需要定金，很多时候摇不上，隔几天钱就退回了，回来的钱也不敢放股票里，因为不知道哪天又有新盘开，这种情况下这种操作很合适～
作者
这个例子很棒～
牛要困2021-04-23 13:54:45
听上去很像国内两融里，部分投资者会做的“绕标”操作，属于半灰色地带技能…
作者
绕标是指借款以后，又拿钱去另外一个账户杠杆买股票，来获得更大的炒股杠杆，自己作死。完全是两码事儿吧。
无为2021-04-23 13:30:55
手里有粮，心里不慌。还是要准备一定额度的资金，设定条件，不到什么情况下不能动，提高取现的门槛，强制储蓄。人生过程中总会遇到难题，靠对我自我的控制力，很难守得住。
作者
备用金那是必须滴，一般建议至少留 3～6 个月的生活费。
十三2021-04-23 13:17:08
当然是，信用卡，你懂的 网贷那种，不仅利息高得可怕，还必须最低借3个月
作者
信用卡和网贷利息太高了，经常就年化 20% 以上，只适合非常极端的意外情况，比如生病救命这种。平时小来小去的最好还是别碰……
十一2021-04-23 15:46:28
ABS
作者
多亏我只是偶尔写一写这些话题，假如天天写迟早会被气死的 [捂脸]
陈义2021-04-23 15:54:48
当当优惠当当优惠券怎么领取啊也大
作者
不用领呀，结算的时候直接把优惠码输进去就好啦
M2021-04-23 17:21:50
国内的话，用信用卡等于套现，违法；保单是蛮好的思路；另外有的银行接受本行固收类理财质押贷款，利率约6~7%。
又在放鞭炮2021-04-24 09:05:49
重要的是思路 为什么那么多人纠结细节呢
K2021-04-23 16:26:23
今天在当当官网选了八本书，准备下单时候感觉可能中了套路，就去淘宝看看当当自营的，同样是八本书，淘宝当当自营店8本书单价都比当当的便宜。最后下单一比较，当当只便宜了7块钱[翻白眼]