十年之约#4.1加更，走起～
这是十年之约实证账户正式开始的第一篇，大伙久等啦。我想先给大伙讲一下之前写财务自由实证时遇到的意外，我学到了很多。
有的小伙伴可能还有印象，最开始贴实证数据时，我用的还是且慢小账本 👇
结果没想到，当年年末我熟悉的伙伴们因为经营理念离开了且慢，小账本在后来很长的一段时间都不再更新维护了。
我就很懵，原计划要写很多年的实证，刚刚启动 1 年工具就出了问题。就像参加了一场 42 公里的马拉松，才刚刚跑出 1 公里鞋居然坏了……
当时最怕哪天小账本突然关了，数据没了咋办、公式计算怎么搞等等等。不过还好后来小账本一直保持运行，让我等到了伙伴们在有知有行带着全新的有行账本回归，可算换到了一双异常可靠的“鞋子”。
那次的经历让我学会了个教训，以 10 年为单位考虑长期问题，和考虑短期问题并不是一回事儿。短期最优解往往长期来看并不那么美好，而长期最优解常常短期来看都不是当时最好的选择。
短期最优解往往是利益最大化的方案。但对十年之约来说，长期最优解更可能是意外最小化的方案。
10 年的时间足够发生非常多的意外，比如 10 年前大家还常常在银行买基金，而今天都搬到了线上。那如果我当初的实证账户开到银行，后面我是搬还是不搬？
我把这段经历也分享出来，因为背后的道理其实对看实证的大伙也是一样的。
多想想长期最优解。大伙参考的时候也慢一些，宁可多想想，想好了再出发，而不是遇到意外再琢磨自己是不是上错了车。
……
幸运的是我比预想更早等到了合适的工具，虽然和当初想的不完全一样，但这个问题已经不存在了，那就走起呗～
实证账户走起
我的实证计划非常简单，每个月 28 日定投自己长期持有的三只主动基金，1000 元 3 等分，风雨无阻（设置为“红利再投资”）。
假如我带着现在的认知，回到 10 年前从新开始财务自由计划，我会怎么投资？
启动账户空牢牢的不好看，我额外加了一笔初始投入，这是目前的账户截图 👇 因为刚刚开始，收益率和曲线都是空的，只有一笔当前净值
选择每月 1000 元是因为这笔钱会长期锁定、只进不出，所以金额没法太大，太少了看起来又奇怪，就定了 1000 这个数字。
我简单算了一下，每月投入 1000 元，如果实现年化 10% 的收益，10 年后能够积累下的财富应该是 20 万 👇
）
选 28 日定投是因为正好能和下月初的十年之约更新衔接上。长期来看，什么日子定投对收益的影响忽略不计，所以选择定投日期的第一标准应该是「舒服」，舒服才更容易长期坚持。
……
这个实证账户算是再一次检验。
所谓长期投资，就不应该因为短期的行情、新闻、意外或是危机这些突发事件而改变策略。我也不会看估值，不会低估买入，也不会低估卖出，每月定投风雨无阻。
躺赚，当个甩手掌柜，一样能赚到不错的收益。大家会看到，年化 10% 的收益并不难实现。
积累财富可以是一件非常简单的事儿。
所以我不常谈行情。对于大部分人来说，把时间花在主业而不是研究行情上，能创造更大的财富——如果短期最优解是了解行情，那长期最优解就应该是「如何不看行情，也不耽误获得投资回报」。
这也是十年之约背后的心态。
偶尔有人会问我，那你就不担心行情不好吗？（比如，现在？）
确实，有时候看见大跌可能影响心情。但换到 10 年这个维度，我们看到的不一样：
对于我们已有的投资，下跌代表亏损，但 10 年的时间足够再次收复失地，创出新高。
而对于我们手里的现金以及未来的收入，下跌意味着以更便宜的价格积累资产。有谁会嫌自己的房子买得太便宜呢？房子是资产，能收租、能增值、能解决当下的需求，其实基金也没什么不同。
Freiheit2021-05-07 13:03:40
定投的日期就是发工资的那一天[旺柴]
作者
定投日期选在发工资那天好处还挺多的，比如长期来看资金效率最高，不用在余额宝里面先蹲着；最小化意外花掉的概率；不用纠结节奏，变来变去。总而言之，是我最推荐的定投节奏～
瞄2021-05-07 13:09:10
可以存够适当的钱，然后在市场低估的时候一把买入（比如3000点的时候），这样收益率会高点吧
作者
我有算过之前几次熊市，对于主动基金来说，并不会，结果是反而容易错过更多的收益。大盘从 5000 点掉到 3000 点，主动基金也可能反而新高。 等着不买最后等到的常常是基金越来越贵，从获得最大收益的角度来讲，有钱就买、不止盈，才是最可靠的策略（仅限于靠谱的主动基金和跟投）
作者
看这篇，“主动基金不止盈” https://mp.weixin.qq.com/s/sTPp4hP2nQ51aOxqdVdxNw
徐徐2021-05-07 13:18:36
今年才关注也大，深深遗憾没早点认识。我从17年毕业工作起一直在摸索属于自己的理财道路，18年开始指数基金定投，接触到fire理念；19年通过一个重要考试；20年迎来自己的第一次行情，虽然赚的不多但很感恩；21年勇敢转行，在投资道路上也更上一层，父母交给我一部分钱进行管理。希望十年后我们都在正确的道路上前行。
作者
从毕业起就开始研究理财已经是不错的起点啦，最好的时候是大学期间，其实就是毕业的时候了。第一笔收入是有意识投资，还是直接花掉，长期来看影响会越来越大。
徐徐
非常遗憾大学的时候没钻研，其实当时身边资源不少，年少犯蠢了。第一笔工资我几乎全部存下，一直过着简单生活。因为住家没有房租，储蓄率很高。难熬的是老家工资太低，转行后更低了，安慰自己成长空间大了很多。
SherLock·OD2021-05-07 13:25:22
关于自己定投发生过比较有意思的事，我们的工资总是月末最后一天下午3点以后才发，导致我经常赶上节假日，然后纠结要不要3点前先定投了(先用活钱垫上)，因为从短期行情看节日前后还是有差别的，总想着追求收益最大化。后来看了也大的文章，我想明白了，长期来看这点差别真的微乎其微，与其纠结这些不如省下心来多学习点投资知识来的实在
作者
是滴，折腾这种细节带来的好处还不如多想想「今天中午吃啥？」[让我看看]
文哲2021-05-07 13:33:59
初始投入999.99元，买完基金后扣除手续费，应该不是999.99了吧？
作者
一般费率是 0.15%，扣掉以后应该是 998.5，下次更新就会体现出来了。成本也是投资的一部分，我的投入算的是扣费前的实际投入，也就是我钱包里少掉的钱。
Karma Lhamo Chokyi2021-05-07 13:14:42
其实刚开始时行情不好或行情一般才是最好的。这是从2018年开始投资的我的亲身体验。。。月定投一个月看一次账户不要太爽，可惜我的现金流入频率是周……虽然说资金利用效率对我来说是每周投更高吧，但想想记账都要花四倍时间！气人！
作者
同感。开始都是希望事情多一点，有参与感；到最后只希望事情越少越好，咋方便咋来 ??
黯然过客2021-05-07 13:10:34
“不过这个实证账户还在等有知有行基金平台的正式上线”，有行来了？
作者
有行的买卖基金还没来，但是有行账本先更新了一个很给力的功能，一个账本统计多个账户。所以我就没有顾虑啦，先开始，就算后面换了基金平台也不会影响实证的连贯性 ??
hu2021-05-07 14:01:39
在账本选择上“短期最优解往往长期来看并不那么美好”这一点我深有体会。刚开始记账时选择了可以同步支付宝账单的网易有钱app。后来他不能同步了，然后我也没换。用了几年后看到网上说是停止更新了，我就换成别的记账app了，但是网易有钱中的账单无法导出，之前要充钱才能导出，但我那个时候充钱入口都关掉了。我就选择在网易有钱中把每一年账单汇总，然后在新的app中手动记录，每年每个分类记录一笔。大约一年后网易有钱app发邮件给我说是要关闭服务器了，可以导出账单了。我决定还是把老账单导进来，但此时我的新账单中有很多与老账单中重复的部分，处理起来也费了不少功夫。
C。152021-05-07 13:42:03
这个记录实证定投的软件是什么？
作者
有行账本呀，文章开头那几段有附当时推文的链接。 PS：话说当时还有很多小伙伴问我，当时的有行账本看起来和原来的账本差不多呀，为什么要换？但我知道背后的人不一样，先人后事，一定会越来越不同的，有些工具是会成长的。 后来的这 3 个月，大家一定已经感受到了 [让我看看]
Vikee2021-05-07 13:17:02
从繁琐记账，到找到适合自己的规律。从小白乱投买教训，到分析资产比重配比。把爱好从花钱变成攒钱。回首两年，走了许多弯路，但也值得！
梦想启动2021-05-07 13:10:10
短期最优解往往长期来看并不那么美好，而长期最优解常常短期来看都不是当时最好的选择。选择的痛苦也来源于是找短期最优解还是长期
作者
其实大部分时候大伙都知道什么是短期最优、什么是长期最优，只是很难接受长期最优解附带的代价。比如像我这样干等个小半年，估计换个人早就受不了了……
李响2021-05-07 13:11:52
也大，计算每个月应该存多少钱那个全英文的是什么app啊
作者
看我的财务自由实证第 0 篇，里面有详细说明
蟋蟀&猪2021-05-10 11:56:59
也大，问一下为啥不买C类，费用不是更低吗
作者
C 类有个额外的每年 1% 左右的费用，长期算下来更高。
王小软2021-05-07 19:25:48
看到这篇文章，就一个感觉“踏踏实实的，多大点事儿”。
晏至2021-05-09 00:08:41
也大，我今天想明白了：对于优秀行业，优秀公司，优秀基金，无脑定投可以过滤掉估值的影响，反正高估低估都会赶上，从10年这样的长期看，不占便宜也不吃亏，但这个过程优秀行业公司基金的企业盈利率却可以被捕获，这也是巴老爷子说的，长期看，投资收益率就是无限接近企业的ROE。