补充几条给大伙的说明建议6月保险最推荐
这一期的最推荐清单和上期基本一致，我添加了两个最近值得关注的新品：
- 之前无法通过重疾险健康告知的小伙伴可以留意下这个月新上的达尔文易核版 2021，核保会更加宽松；
- 在给自己或者父母筹备养老，感兴趣养老社区福利的话可以留意下光明一生养老年金
另外应伙伴们的建议，我给几类常用保险都补上了对应的使用场景和建议，方便大伙对比自身情况确定对保险的具体需求。
先附个最推荐摘要汇总 👇（与上一期推荐一致；这里只列明了“最推荐”，后面还有其他推荐参考）
我建议的、给不同群体的配置顺序：
给自己：医疗险 → 重疾险 → 定期寿险 → 意外险。
给父母：医疗险 → 意外险（→ 定期寿险）。父母一般不需要投保定期寿险，如果依然在偿还贷款等负债，可以酌情考虑。年龄超过 50 岁，配置重疾险通常就不太划算了。
给孩子：医疗险 → 意外险 → 重疾险。
下面是具体说明
医疗险
医疗险的定位是医保的补充，用来补充医保覆盖不到的部分，比如更高额的医疗开支和更好的治疗手段。我一向建议所有小伙伴都优先考虑医疗险，因为着实想不到什么可以不需要医疗险的情况。
挑选的时候建议大家优先注意这几个要素：保证多少年续保、是否涵盖外购药和质子重离子，选确定保障足够然后才是考虑免赔额和具体保费。
往期讨论过的相关话题：
重疾险
医疗险可以保证医疗开支，让我们有钱治病。但罹患重疾治疗期间我们很可能无法继续工作，收入会因此中断，但生活开支像住房、餐饮却还要维持。重疾险的典型场景就是补偿中断的家庭收入，主要保障收入风险，而不是开支风险，这是重疾险和医疗险最大的区别。
有的小伙伴会问，那孩子没有工作收入，没有收入风险，还需要投保重疾险吗？实际上买给孩子的重疾险保障的是家长的工作收入，因为孩子如果生病需要照顾还是会影响家长的工作能力。
重疾险是罹患重疾直接赔付，所以挑选重疾险主要看保险的保额和保费，保额尽量高、保费尽量低。
红色为本期更新因为健康告知没能投保重疾险的小伙伴们建议留意下这个月新上的<a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128998&productId=104296" data-miniprogram-servicetype="" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: left;white-space: normal;">达尔文易核版 2021。下面 36 种常见疾病都有相应放松核保条件，而且可以智能核保，不用等人工审核 👇（这张图可以上下翻动）
。
重疾险配置稍微复杂些，这是我的建议：
- 身故责任，不建议选，差价配定期寿险更实在；
- 缴费期限，选最长的，减少现金流压力；
- 建议选上 60 岁前额外赔付，正是重疾险最重要的年龄段；
- 癌症额外赔付，有条件建议选，毕竟成年男生 50%、女生 80% 以上的重疾都是癌症；
- 心血管二次，可选。这个不算普遍适用，但很适合高强度工作的伙伴们（达尔文 5 号荣耀版的心血管二次很厚道～）。
- 保到 70 岁这个选项我很喜欢，年轻又有投资经验的小伙伴们可以考虑一下之前分享的这个思路。
定期寿险
定期寿险保障的风险和重疾险一样，也是保障收入风险。
典型场景，比如一个家庭有孩子、有房贷，如果一方意外离世，家庭收入会因此少了一大半，很难再维持正常家庭生活。再或者我们年轻人意外离世，那父母的养老应该怎么办？定期寿险保障的就是这个风险。
定期寿险也属于一次性给付，同样重点关注保额和保费。
PS：我当初没娃、没房还是给自己投保了高额的定期寿险，一方面是担心父母，另一方面也是担心也太。所以我给自己投保的保额基本就是按照当时距离实现财务自由目标相差的本金，供同在努力财务自由的小伙伴们参考～
意外险
虽然意外险名义是赔付意外身故和伤残，但用上意外险的场景却更多是这两个：
- 意外医疗，意外险通常有 1～2 万的意外医疗报销额度，刚好补充医疗险 1 万以下的免赔额；
- 用来取代飞机、火车出行的单次旅行意外险，性价比明显更高。
我个人建议大家优先从这两个角度来考虑意外险，尤其是给孩子和老人。
另外提醒大伙留意下意外险的「生效期」，很多意外险不是立刻生效的。比如<a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128916&productId=104260” data-miniprogram-servicetype="" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: left;white-space: normal;">小蜜蜂 2 号是 T+3，投保第四天零点才会生效。
往期相关阅读：
每次都要重复一下：看重身故责任的小伙伴建议优先考虑定寿而不是意外险，统计数据来看意外身故大约只占身故的 20%，反而是定寿性价比更高。意外险更重要的关注点在于意外医疗、伤残赔付以及代替旅行中的交通意外。
投资型
主要满足有保本、保收益需求的小伙伴们。不同于传统银行理财可能暴雷，投资型保险是有刚性兑付保障的，这是投资型保险最大的优势。
红色为本期更新规划养老收入，更看重每月领取金额和收益的伙伴，建议关注下信泰如意享七金版。如果更看重养老社区名额，可以看看<a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path="/pages/middle/middle?id=1049103&path=/product/product&planId=128959&productId=104281” data-miniprogram-servicetype="" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: left;white-space: normal;">光明一生养老年金。
爱心守护神则更像是一笔未来可以灵活支取的长期理财（注意，只适合长期，6 年内支取会损失部分本金）。
往期相关阅读：
- 一张图说明增额终身寿险和年金险的区别
- 爱心守护神 1.0 的解读（现在已经升级到了 2.0）
……
以上就是这个月的值得买梳理啦，希望对大伙有帮助。
末尾几个例行提醒：
- 小程序里面有整理汇总各个推荐保险（和上面二维码链接相同），可以查看具体的保险详情和投保入口，投保前一定要认真看健康告知呀；
- 小程序里面也有保单管理和协助理赔的链接，可以收藏下，以备不时之需；
- 有不懂的或者比较私人的问题可以<a class=“weapp_text_link js_weapp_entry” data-miniprogram-appid=“wxe186f230ce102b30” data-miniprogram-nickname=“保险精品汇” data-miniprogram-path=“pages/navigate/navigate?id=1049103&path=https%3A%2F%2Fcps.qixin18.com%2Fv3%2Fm%2Fzyl1049103%2Freservation” data-miniprogram-servicetype=”" data-miniprogram-type=“text” href="" style=“font family: “Open Sans”, “Clear Sans”, “Helvetica Neue”, Helvetica, Arial, sans-serif;text-align: left;white-space: normal;">戳这里预约顾问，齐欣的顾问小伙伴们都非常靠谱，可以给大家详细解答（预约完记得接陌生号码电话哈 😂）。我给大伙研究保险时的很多对比资料和保费数据也是齐欣小伙伴帮忙提供的，一起谢谢他们～
A Best 李丹er2021-06-23 13:19:36
把别的保险都断掉了，按照也大的推荐重新买
作者
别这么激进，保险重新投保是要慎重考虑的，因为年龄的原因投保重新买未必就比以往的便宜。这个清单最重要的还是帮大伙理清各个保险最重要的那个需求是什么，然后节省一些反复纠结研究的时间。还是要先思考需求再行动，不然容易后悔的。
某潘2021-06-23 13:49:30
也大的文是我看到的推荐保险说得最清楚的。保险还是越早买越好。前段时间我的高中同学跟我说他肺结节从8㎜长到了10mm，我建议他去看胸外科，最后开刀了发现是腺癌。还好发现得早，不过他和我吐槽之前有机会买重疾险，犹豫了结果没买，现在可太后悔了
作者
保险确实还是尽早买，倒不是为了赚回点什么（还是不生病最好），而是万一真的生了病，有保险意识了再想要投保就非常非常难了。
NineZero2021-06-23 13:37:08
请问员工生大病不能上班，若也能按月发出大部分薪酬，是不是就没必要配置重疾险了
作者
问题是能发多久，发几个月还是发几年区别就很大了。重疾险一般的经验公式是按照 3～5 年的收入来确定保额，假如能保证生病 3 年公司还照常发工资确实需求就会小很多（好奇问问这是啥神仙公司 [让我看看]
鱼鱼2021-06-23 14:04:20
现在就想给自己和老公买重疾险。文中提到的都是线上买嘛？坐标成都
作者
是的，投保入口扫配图的二维码就可以了。另外再提醒大伙一下，二维码里面还有“小马理赔”的入口，需要理赔时找他们协助比自己直接找保险公司会省事儿一些～
weirdo2021-06-23 13:46:21
买了支付宝的好医保，都不知道还分保证6年续保和保证20年续保[捂脸]反正设置了自动扣款
作者
据之前小伙伴反馈，现在每年续保的时候会问一下要不要升级成 20 年版的。
冷雨2021-06-23 14:09:46
个人认为意外险是特别重要的，甚至应该至少和医疗险等同的地位，因为意外险费用低而且使用范围广，特别是对小孩儿。自身为例，可能有失偏颇，早就为全家配备了意外险，一年也才几十块，小孩儿意外摔过两次，都不严重，去医院拍片检查没事，这属于意外范畴，门诊检查费用也是全额赔付了。自己也曾因意外手术两次，社保报销之后很大一部分都是意外险报销了。 看看周围的人，意外的事故也特别多，大部分都不是很严重，也在可以承受的范围内，但是有了意外险可以转嫁很大部分的风险，轻微的摔伤，磕碰伤去医院门诊，社保和医疗险都不报销的，但是意外险可以报销。
作者
你这个说的是保险赔付的“可得性”，就是获得赔付的概率。意外险的平均赔付金额往往不大，但可得性确实非常高。
作者
我给大伙的清单是按照风险大小来排序的，如果按照可得性排序的话，应该是 意外险 → 医疗险 → 重疾险 → 定期寿险
胡洋2021-06-23 13:48:06
也大对支付宝的相互宝怎么看
作者
我的看法，相互宝的条款不稳定，而且随时还有停止运营的风险，不适合作为主要保险。但是吧，目前为止相互宝性价比还是挺高的，理应的心态是，有就先参与者，锦上添花，没有了就算了，也不遗憾。赞 4