杠杆上猛了，有点焦虑
有个小伙伴前段时间在置换房子，原计划拿手里的老 3 套房子，加点杠杆换成 2 套条件更好的新房，结果中间出了点问题。新房买得急，加了杠杆，但老房却因为政策变化有一套一时半会儿卖不出手，压力山大。
我简单总结了一下小伙伴的情况：
手上有 400 万现金，目前背着 500 万贷款（月供 2 万）
年收入到手 20～30 万，但现在算上月供全部开销每年 50～60 万。
因为杠杆的原因，每年现金流是负的 30 万
目前市场下我感觉心态有点焦虑，毕竟上了杠杆，目前只能硬着头皮希望市场在今年下半年会好起来一点。
说让我给出出主意，怎么能通过被动收入补上这 30 万的缺口。
……
其实从完全理性，不带感情的角度来考虑，这个问题并不算特别严重。
小伙伴拿 400 万现金都买相对保守的“固收+”策略，一年 6% 的收益，就相当于 24 万的额外收入。如果在里面增加一部分股票类基金再放大一点收益，收益理应还能再高一些。所以小伙伴自己也说“大概知道自己应该怎么做”。
但问题的关键在于取舍很痛苦 👇
如果这些钱买了高比例的固收+，收益稳定、还债有保障，但未来的收益很有限。牺牲未来，短时间内财务自由无望了。
如果这些钱买了高比例的股票类基金，未来收益有保障。但就像小伙伴说的，行情不好的时候就非常焦虑，只能硬着头皮期待后面市场变好。
而且从年初到现在行情只是“不好”，但也绝对说不上差，没涨没跌就已经这么焦虑了。那如果后面来一场大跌呢？
用 400 万长期投资赚到「平均下来」每年 40 万的被动收入，并不难（平均下来的意思就是，有的年份多、有的年份少、有时候也会亏钱，都算下来 40 万）
用 400 万的现金每年稳稳赚到 20 万的收益，也不难。
但如果要用 400 万平均下来年赚 40 万，且每年不低于 20 万，就非常非常难了。
……
要我说的话，这个时候更好的心态反而是放弃「被动收入」的想法。不能既要未来收益、又要保住本金。
也许可以考虑“战略性牺牲” 150 万来买固收+，这些钱就当全部用来还债了，算上中间的收益够还 6、7 年月供。
余下的 250 万再来做长期投资，追求未来的收益。把几年内还债的钱和投资的钱分开。
虽然我们相当于放弃了 150 万的投资本金，但换来了一个非常安稳的投资心态，拿得住、不焦虑，到头来才更容易赚到。
等到 6、7 年后，要么小伙伴第三套房子已经出手，问题不在了；要么到时候投资本金也能增长到一个不错的状态，情况都会好很多。
……
这些年我在投资上很有感触的一件事儿就是，我们越是着急通过投资赚钱，来解决眼下迫在眉睫的问题，反而赚钱越艰难。
投资赚钱最好的状态反而是 👇
1、要么收入大于需求，生活问题都解决得差不多了，剩下的也不是钱的事儿。投资不是为了赚钱干点啥，就是想找个地方放着。
2、亦或者是用投资去解决未来可能出现、但还没出现的问题，比如财务自由，比如养老，比如小伙伴这样的局面。
越是不缺钱，反而越容易赚到钱。所以我们总会看到富人越来越富。
别把自己变成一个急着翻盘的赌徒，希望通过「未来的」上涨来解决「眼下」迫在眉睫的问题。
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崇山峻岭2021-06-17 13:10:50
这个例子说明，有多少钱都不轻松，都会焦虑
作者
焦不焦虑重点不是看有多少钱，而是怎么用钱。
常青2021-06-17 13:03:13
为什么不提前还点贷款呢[呲牙]
作者
提前还贷款还不如全买固收 + 呢 ?? 收益率还是跑赢贷款利率的
一夕2021-06-17 13:21:20
投资不是为了赚钱干点啥，就是想找个地方放着。——喜欢这句话。
作者
这种心态常见于买房，所以大部分人买房最后都赚到了不错的收益。很少有人说“等房子涨到 XX 万我就卖了去改善生活”，不都希望拿得越久越好嘛。 但一说基金、股票拿得越久越好，经常就会被问“那不卖我啥时候能把这笔钱花了？”
小来2021-06-17 13:25:37
所以告诉我们资产配置舒适性的重要性。 普通人来说，如果财务自由或者不上班了，可以拿一部分资产配置固定收益或者债券类等低风险产品来确保每年保底开支，其他去投资权益类来赚取长期比较高的收益，按自己的承受能力来调整比例，心态就会比较好。
作者
两件事儿： 1、现金流很重要，不管是工作收入还是被动收入，如果小伙伴现在是正现金流盈余，纠结就少多了； 2、资产配置确实要舒服，手段就是把短钱和长钱尽量分开。不能总想着长期收益最大化，眼下的问题也很重要。
谦逊182-5139-36932021-06-17 13:09:26
急事缓办，挺难做到的。 多征询身边能提供靠谱意见的人，能打开新窗口。 往往都是自己急的才钻牛角尖，太关注那个结果了，反而没有那么从容了。
Horace2021-06-17 13:16:03
关键还是资金时间属性和投资标的要匹配，不能短钱长投。
作者
同一笔钱一边想要长期投资，一边又想要稳定收益，就很难。 短钱都分离出来，余下的长钱才好保证投资心态。
梁鹏鹏2021-06-17 13:06:03
固收6+的买点儿啥好呢，期望值不高，就是想稳定点儿[偷笑]
作者
关键得看你说的这个「稳定点儿」咋定义了，假如稳定点要求稳赚不赔，估计没有。 如果是可以接受半年内浮亏 2～3%，每年能正收益就好，可选还挺多的，跟投比较多的组合，我要稳稳的幸福，兴全低波动小确幸都满足。
苏2021-06-17 13:45:09
在星球看到了这个求助呢 当时也思考了我以后策略 大概是1年会买改善房 会留出首付+至少3年的月供放入固收+ 每月从固收拿钱换房贷 现金流来定投基金 循环往复 三年又三年
沉默在燃烧2021-06-17 13:29:09
看完也大的分享，更加明白了分配四笔钱的重要性了，收益和灵活要兼顾[捂脸]赞 6