我被大伙给问倒了……
昨天聊到怎么兼顾投资和买房还贷的话题，我说了个观点——房贷我是能少还就少还，尽量不提前还贷，而是去找收益能高于房贷利率的投资。
举个例子。假如房贷利率在 5% 左右，或者公积金贷款更低，而固收+ 策略每年的收益率在 6% 左右，晚还贷就可以白拿到中间的利率差价（如果不需要动用本金来还月供，选择长期投资的差价就更高了）
……
结果好多小伙伴让我推荐固收+的策略。
谈不上推荐吧，我就说说自己持有过的两个，给大家一些参考。
固收+策略，其实就是在债券基金的基础上加入小比例的股票基金、打新或者套利的仓位放大收益，做成一个组合。名字里面的「+」就是这么来的。
我持有过的两个，一个是交银的「我要稳稳的幸福」，一个是兴全的「低波动小确幸」
这两个组合在各个基金 App 上都能搜到，我截了个支付宝的 👇
大伙问到比较多的问题：
固收+历史收益咋样？
拿成立最久第 5 个年头的我要稳稳的幸福来说，历史年化收益是 5.22%～8.44%（且慢数据）。意思就是，持有一年，历史上最低时 5.22%，最高时 8.44% 的收益。所以我常按照 6% 来估计。
固收+有多稳健？会亏钱不？
还是会的，虽然每年都是正收益，但短期还是可能亏钱的，毕竟固收+就是打包了债券基金和股票基金的组合，下跌在所难免。
但固收+会控制下跌幅度，像我要稳稳的幸福历史最大跌幅是 2.79%。
我去看了一下今年年后这波市场大跌的数据，我要稳稳的幸福从最高点到最低点跌了大约 2%，兴全低波动小确幸跌了大约 1.2%（这个是我肉眼统计的，小数点后一位有误差大家见谅哈）
不过这两个组合在经历这轮下跌之后三个多月就又重新新高了。
所以要持有固收+的话，最好持有半年以上。假如就买几个月，那还是货币基金安心。
大伙要是对固收+ 感兴趣的话，我再给大伙安利一次有知有行。
他们每周二会推送一期「知行黑板报」，其中也会跟踪稳健投资的动态，固收+也在其中。这是最新一期的摘录 👇（可以上下滚动）
有知有行的二维码链接 👇
……
上面这些问题都不难回答，最后把我问倒的是这个 
怎么能保证固收+的收益「铁定」高于存款利率和房贷利率呢？
从逻辑上来说没问题，因为长期来看：
活期利率 < 定期利率 < 房贷利率 ≈ 债券利率 < 固收+ < 资本市场长期收益
但中间难免会有意外情况，还真「铁定」不了……
毕竟时间长了真是什么事儿都可能发生，当年 Nick Leeson 只是个职员，还能凭一己之力搞垮 233 年的巴林银行呢。会导致固收+收益不如存款的意外事件一定存在，只不过我们暂时不知道 ta 会是什么。
完美的投资选项和 100% 的确定性是不存在的。
但是吧，我们想想其他投资。
买定期理财就铁定高于存款利息吗？不一定，还会暴雷。买基金铁定高于存款利息吗？不一定，也会有坑爹基金。打新收益铁定高于存款利息吗？也不一定，打新也会低迷。买房收益铁定高于存款利息吗？其实还不一定。
可我们也不会因此而焦虑未来，就拿我自己来说：
一来，我清楚这些投资背后的原理，所以知道最差的情况会发生什么，最差不会太差。
二来，固收+只是投资的一个选项，我们还有足够多的备选项，还有债券基金、红利基金呢、打新套利等等等，这些都是 Plan B。
三来，我相信自己能够持续学习，就算哪一天这些投资都不能用了，到时候我也能找到代替的新选项。
所以就不用纠结固收+的收益是否铁定高于存款了，只要赢面比输面大就可以。
更重要的还是知道自己在做什么，并且给自己扩充足够多的备选项，这样我们就不必纠结某一个选项是否完美无暇了。
概率2021-06-18 12:53:10
房贷按月供的年化要乘2，商贷建议还是提前还吧
作者
「乘 2」那个规则是信用卡分期，根据分期手续费倒推真实利率用的。房贷本来就是实际利率，乘了 2 你想得出啥？ [汗]
徵繆2021-06-18 14:36:00
小狗钱钱:应当尽可能少地偿还贷款。 人们常常愿意用每天八个小时以上的时间为了钱去做自己讨厌的工作，却不愿意每天花费一到两个小时学习钱的知识。
背包2021-06-18 13:05:42
这样看我那上浮到6.37的房贷还是应该提前还的。
作者
房贷要不要提前还决定性的还是个人的投资能力和认知。如果自己的投资真实收益能跑赢房贷，那就不如先投资；如果觉得自己投资跑不过，那提前还房贷，就当买了个收益 6.37 的保本理财了 [机智]
背包
对，我想的就是提前还掉就等于买到了6.37的保本保收益的稳健理财。哈哈。0风险，收益还不低于固收+。 唯一还有一个坏处就是提前还完了以后公积金就不好提取了。
李木木. Silence2021-06-18 12:35:37
发早了
作者
手滑了，那就提前上钟吧 [捂脸] 一般都是定 7 点发，然后中间我去冥想半个小时，回来正好回留言～
Andy2021-06-18 14:43:40
刚经历买车，给的信用卡优惠分期利率是5年10%，乘以2年化利率才4%，果断选择贷款购车，把购车款投到兴全低波动。
xx2021-06-18 14:25:25
请问也大，固收+适合定投还是一次性买入？我从去年9月份起，隔3个月或者4个月买一份兴全低波动，结果现在收益率四舍五入后，2%[捂脸]
作者
我一般是直接买，这么点波动就不分批折腾了赞 8