我将自由
平时沾枕头就着的我，最近一两个星期都睡得不太好，经常失眠。因为太兴奋了，我想明白了一个关于财务自由的大问题，而且不仅仅是对我自己，对还在自由路上的伙伴们也一定会有帮助。实际上我和也太在财务上早已达成了自由。虽然离我们多年前实证的目标还差了一点，但当初订这个目标时，我们还认为自己必须一年花它 50 万，甚至 100 万才够自由。而当我们真的走上这条路，对财务自由思考得越具体、越细致，我们发现需要花的钱反而越来越少。
我们远远用不上当初规划的那么多钱，这些年努力攒下的本金早已足够生活，房子也买完了，财务自由以后想做的事儿也早都提前开始。虽然也会有各种意料之外的困难，但他们几乎都和有没有财务自由无关。
但是我却总觉得缺了点什么。细心的读者可能有注意到，虽然经常有留言说我“喜提自由”，但是“我自由了”这句话，我从来没有亲口说过。
一段时间里我以为是还没搬进新家，也太也还没辞职，所以感觉不太真实。但后来发现并不是这样，还欠缺一个非常关键的转变。
而这个转变我最近找到了：
投资复利不是致富的秘密，复利是你创造收入的工具。
如果你想像快车道的人一样生活，你要反过来思考，用复利创造被动收入支付生活，再通过工作来创造财富。
而不是通过工作收入养家糊口，再指望着投资复利帮你增值暴富。
——《百万富翁快车道》
类似的说法我其实以前也读过，但当时并没能真的想明白：
- 这不就是个文字游戏，反正都是花钱，花得一样、赚得一样，咋花不是花？
- 当时觉得被动收入支付生活离我太遥远了，也没太往心里去。
但现在我能看懂这句话了，这里面区别太大了。我最想告诉大伙的是，所有路上的伙伴，不管我们拥有的本金是多是少，都可以完成这样的转变。激动得我好几天都没睡好。
真是应了这句话：
世界是水，而我们的思维方式是容器。如果我们想要改变世界，我们要改变的不是水，而是容器的形状。
我发现自己看到的世界突然变了，它和钱的多少无关。
……
我曾经在这篇「嘿，我悟出来一个快乐凭空产生的新思路」中给大家分享过一个心理学结论——让我们感到幸福的不是生活水平的高低，而是生活水平不断改善的过程。
假如面前有两份 offer，起薪一样，一份工作是固定工资，另一份工作承诺你工资每年上涨 10%，你会选哪个？
我想大家都会选后者。但大家会问了，哪有这么好的工作？
这样的工作确实没有，但这样的生活却每个人都可以掌握。
举个例子，假如我有一份月薪 5000 的工作，还有一笔 60 万的投资，可以每年增值 10%（如何获得年化 10% 投资收益昨天的文章已经铺垫好了 😉）
如果我们用工作来支付生活，用投资来致富，那么我们每年可以花的钱就是 6 万，没有上涨的空间。虽然投资会增值，但我们还是讨厌工作，还是会焦虑失业，还是会痛苦工资怎么还不涨……
但如果反过来呢，我有一笔 60 万的投资，每年从里面支取 10% 的收益来支付生活。然后我工作赚的钱全都用来投资，通过工作而不是投资来让本金增值。
我们能花的钱会越来越多，第一年每个月被动收入是 5000；第二年工作让本金增值，被动收入就变成了 5500；第三年变成 6000…… 同样的工作收入，可支配收入却能持续提升，这会让我们当下就很幸福。
注意，不再是攒够一笔钱，10 年以后终于可以幸福了，而是「当下」就很幸福。
而改变还远远不止生活，还有我们对工作的态度：
- 当我们用工作支付生活，用投资复利来增值时，工作的动机是**「维持」**收入。我们会觉得自己是在被迫工作。如果收入不增加，我们会对工作充满怨气，但为生活所迫又不敢停下。
- 而当我们用被动收入支付生活，用工作来增值呢？工作的动机变成了**「提升」**收入。不工作不会影响生活，而工作却能让收入越来越高。
我们更容易从工作中获得价值感，会更加享受工作的过程，因为这是我们自己的选择。
这个转变，不就是自由吗？
我以前有个观察，很多人财务自由以后不但没退休，反而更喜欢工作了。当时大伙觉得不可思议，那现在带着这个视角重新考虑呢？
……
如果还看不出区别，为了突出效果我再举个稍微极端一点的例子。
如果一小伙伴月薪 5000，但有一套价值 1000 万的自住房产。从财富上来讲，他很有钱，他的资产也在随着房价持续增值。
但大伙不难想象，他生活得并不宽裕，买东西、出门旅行还会纠结一下。
现在设想一下，如果这 1000 万房产每年带来的增值不再是房价的数字，而是实打实的现金收入呢，他的生活又会有多大的变化？
而这个变化，正是我正在经历的。
当我们用工作支付生活、投资理财只是积累财富时，投资与生活是割裂的。而我之前的困惑恰恰就在于，我有了钱、有了投资的能力，却还停留在以前工作支付生活的财富观，感觉没那么自由。
而当我们反过来用投资被动收入维持生活，再用工作来增加财富时，投资这道光才真正照进我们的生活。这个转变最大的不同在于，ta 能把投资从账面的数字变成我们生活真实的自由。
最终通向自由的这条路，是用投资来创造收入，通过工作来财富增值；而不再是通过工作来创造收入，再靠投资来增值。这是我终于想明白的问题。
……
我上面说的这些还是假设我们的本金已经足够支付生活，但对于还在攒钱积累财富阶段的伙伴们，这个思维转变同样非常有帮助。
我们不用一开始就定被动收入支付生活这么大的目标，可以先定「被动收入支付话费」或者「被动收入支付餐饮」这样的小目标，再慢慢感受投资对生活的改变，感受被动收入越来越高。
这个转变会让我们攒钱更快。
周一的文章我又带大伙做了一次财务自由计算——财务自由本金最重要来源是工作收入，而不是投资增值（2/3 本金来自工作积累，1/3 来自投资收益）。这个结论也刚好符合财富世界的真实规律：
过去这些年中国家庭积累下的财富有 73% 来自劳动收入，27% 来自财富收入。即使是那些巨富家族，也有 50% 以上的财富是来自劳动积累。
——《2020 中国财富报告》
复利不是致富的秘密，复利只是创造被动收入的工具，创造财富的依然是工作。如果真想赚它一个亿，就必须要先有至少赚够 5000 万的工作能力，剩下的才是投资，不然别哔哔。
我们越是执着于投资暴富，反而越难攒下钱。认清这个现实，把注意力优先放在主业上，我们攒钱的速度会更快。
这也是我这些年一直以来对大家的建议「投资躺赚少花时间，主业努力多搞钱」，这一次我有了更加过硬的证据。
这个转变也会让我们更容易投资赚到钱。
上次有小伙伴留言问我“攒钱攒到一段时间，突然萌生消费冲动把攒的钱都花光了，怎么办？”
如果我们对投资的心态只是「增值」，就容易陷入这种局面。一想到改善生活，只有卖出投资，而卖出投资未来增值的基础又没有了。
但如果我们用被动收入的视角重新审视呢？
投资并不只有延迟满足，不是我拼搏、辛苦、牺牲了十几年，攒下一大笔然后终于能花钱了。
用投资创造被动收入满足生活，再用工作积累增加财富，那我们在当下就能享受到投资对生活的改变，而不是苦苦压抑消费需求最后又破功。这能帮我们更从容地投资。
……
这些年走在财务自由路上，我们一次次地发现，限制我们的从来不是拥有钱的数量，而是我们自己的思维方式。
常有观点认为，一定要有初始本金才能财务自由；但我们发现事实恰恰相反，财务自由之路反而才是攒下初始本金最可行的方法 👉 当时的原文 + 后来的更新
我们曾经认为，一定要有财务自由才能做这个、做那个；但后来发现事实也是相反，我们总是先做到了这些，才离自由更进一步 👉 当时的原文 + 后来的更新
很多人认为，要有很多钱才能不焦虑享受生活；但我们发现事实还是相反，我们要先能不焦虑地过好当下的生活与工作，积累财富才能越来越快 👉 当时的两篇原文，低调的致富之路 + 低调致富的职业
而这一次我发现依旧是这样。真正让我感受到自由的，不是我有了多少钱，而是我开始以一个新的角度看待它们。
和之前不同的是，以前的每一次转变是让我离自由目标更近一步。但这一次，我真的感受到了，我，将，自，由。
2021 年 7 月 8 日，距离多年前定下的时间节点还有 300 多天。与同在财务自由路上探索的伙伴们共勉
- 财务自由：我的财务自由实证之路
- 投资实盘：十年之约，躺赚不难
- 抵御风险：6 月保险最推荐
- 干货汇总：一文打包三年干货（第四版）
喜食大肉2021-07-08 13:10:11
但有一个问题哇，就是怎么保证每个月的投资产生的收益足够支付消费，拿基金来说，收益经常绿，此刻别说那收益支付消费，看着绿色收益我最多最多做到习以为常[苦涩][苦涩]
作者
需要两个东西，一是基金的分红，二是需要有个“蓄水池”（备用金）来削峰填谷，行情不好先用备用金，行情好在把备用金补回来。
Elan Tao2021-07-08 13:26:03
除了唯心层面上的不同之外，具体会影响物质的区别是不是：1.后者拿出一些增加的资产来改善生活，让人不断得到小的正反馈，毕竟激励我们走下去的不是终点的宏大愿景，而是day to day正反馈以及它带来的习惯；2.后者敢于在工作上去尝试、挑战更多，把工作当成一个更长远整体的成就获得事件来做，而不是死守工资不敢放手，结果错失更大的赚钱机会，或者错失自己生命中真的想做的事情（自我成就、社会荣誉类型的收入）
作者
比我说得好 ?? 1. 当下的正反馈比未来十几年后的愿景更能激励我们。如果我们总想着，辛苦攒 10 年钱，然后再花，很快就没动力了；但如果攒钱能带来当下收入立刻的提升，攒钱就会干劲十足； 2. 工作不再是维持收入，而是提升收入，我们就更愿意尝试和挑战，能发现更多机会。
Yb2021-07-08 13:21:48
这个观点真是绝了，我还处于刚开始攒钱阶段，但是这么一想，我已经实现了话费自由，通勤交通费自由，接下来房租自由，基础生活支出自由，最终实现完全财务自由
津2021-07-08 13:31:44
有一点点没理解， 怎么用投资收益支付生活费呢？比如我的投资是100万基金，这个月该交房租了，就赎回来交房租的钱吗？
作者
被动收入也是有一套体系的，基金的收益是波动的，但我们的开支是比较持续的，所以需要有个方法把波动的收益“削峰填谷”变成比较持续的现金流输出。我以前写过，看财务自由专题「自由后我打算这么花钱」这篇。下周我也会专门写一篇新的思考。
；D2021-07-08 13:27:46
啊 今天没什么具体问题想留言的。就是单纯被这种 想通了，迫不及待分享给大家的快乐感染惹
Rore2021-07-08 13:10:07
还是不能理解“赎回”，“止盈”的逻辑，总觉得没有落袋为安都是浮盈。不赎回怎么算实打实的收入呢？
作者
最好的例子就是房子，你投资房子会总想着止盈和落袋为安吗？不会，你会想一直拿下去，要一直持有。为什么房子不用落袋为安呢？因为大部分人认为房价会一直涨上去，而基金其实没什么不同。 基金一方面有分红（类比收房租），另一方面我们可以有节制地只变现收益部分，来保持稳定的现金流。
HF不分清2021-07-08 13:15:20
哈哈，其实很早就这么干了，可投入的本金不多，先想着投资能把每个月生活费抵消掉，后面想着能把房租也抵消掉，然后工资净攒钱，但也进入一个误区，就是本金不多的情况就想着多攒些，每个月除了生存费，其他用到自己的身上的钱就扣扣索索的[捂脸][捂脸]
作者
每月能多攒就多攒，未必是攒钱最快的方式。就像一些还债策略，每个月的节余只拿出来一半还债，其他的还是要奖励自己或者用来投资；就像减肥不能太暴力，要找个生活的平衡。 最终带来最大变化的策略，往往是那个当下和未来都能得到满足的，而不是一味延迟的那个。
蓝2021-07-08 13:14:19
看完这篇，发现工作也没那么讨厌了呢。
作者
我倒是不讨厌工作，但之前一直理不清财务自由和工作怎么共存。工作做得都是自己喜欢的事儿，那有没有自由好像没差？但现在换个角度，所有问题都变得无比清晰了。 财务自由：保证生活水准不降 主动收入：积累财富确保生活水准的提升。 放在一起，就是只升不降了～
期衣昂2021-07-08 13:06:33
思维方式的不同，同样的事情又不一样，太奇妙了！也大以后的计划是什么呢？
作者
先把当初实证目标的数字完成，当年的计划虽然有很多改变和意外但还是想有始有终做完，也是给自己个交代。然后，其实我就没啥大计划了，因为只要按照当前的状况往前走，我对生活的预期基本都能实现（也可能是因为预期比较低 ??）。 那就保持好奇心，保持幸福，等下一个计划找到我呗～
WenR02021-07-08 13:29:50
关注也大也有一段时间了，学到了不少思维，感谢也大。 从开始的超市自由，到现在的上海租房自由了。后面继续努力
国新月2021-07-08 13:12:56
很认真的读了好几遍，虽然我因为经历不够还没悟到为什么改变观念会有用，但是真诚为也大的自由而祝贺和感到开心。
作者
如果觉得不好懂，可以再想想前面分享的「攒下 4000 万但还是不敢退休」、和再早一些的「 1000 万+1 套房，但是还是不敢考虑自由」的小伙伴的提问。 他们遇到的也是这个问题，觉得只有工作才能支付生活，把投资和生活彻底割裂开。赚了很多钱，但心态上却没有办法自由。
阳光月夜2021-07-08 14:04:49
已经看完了《百万富翁快车道》，激动了几天之后感到焦虑怎么找到自己的生意模式[皱眉]看了也大这篇，我悟了[666]思想转变是一切改变的开始。做好投资（过好生活），快乐工作（积累财富）[社会社会]
一夕2021-07-08 14:03:38
看第一遍，如闪电划破夜空。 看第二遍，原来我可以从房贷中解脱出来。 我要好好想想具体操作。
木槿下2021-07-08 14:28:17
我属于投资门外汉，很保守的买了几个定期存款，收益率大概是3.5-4，每天的收益大概是20左右，有时候就会告诉自己，今天的午饭可以用今天的理财收益覆盖，这么想的时候，就觉得赚到了。
乌素淖尔2021-07-08 13:42:22
有点朦胧的感觉了，落实到行动上是否是：搞清楚自己被动收入情况以及自己每个月开支情况（不记账的我一直都不知道自己每个月花多少钱）
作者
对，这是个很重要的起点
赵谨润名天一_*~~2021-07-08 14:34:14
也大，我要跟你分享，我前段时间有类似的思路。我刚刚开始财务自由的积累，这三个月开始认真做预算，手上有60w的本金。定生活开支的时候我参照的不是工资，是手里的本金，现在有60w按4%年化就是2000元每个月。这个数很少，感觉不太够花，就安慰自己前期多存点，本金上浮的同时把预算也等比例往上提。然后我想了想，这个预算能执行下来，那不就已经自由了吗！只是前期需要更克制，后面可以不断增长更快乐～
远方的苍穹2021-07-08 13:21:44
而当我们用被动收入支付生活，用工作来增值呢？工作的动机变成了「提升」收入。不工作不会影响生活，而工作却能让收入越来越高。 这样一想是不是每天都满血，技能还越来越强，妥妥良性循环。[强]
WYN2021-07-08 15:06:15
也是上周突然想到 规划了一下 把每年的收益拿来用作保险、孩子学费和房租这些固定费用，然后日常生活开支由每月工资支付，富余的钱继续定投，就有种豁然开朗的感觉，但是具体收益赎回的操作还没有开始，今天看到文章，要继续深入思考下[偷笑]
曾广文2021-07-08 14:03:15
也大也大，精讲一下《百万富翁快车道》好不好[呲牙]求求
2021-07-09 07:35:19
钱的数目可能相近，但是钱的来源不同导致心理有巨大的不同，思维模式有可能颠覆我们对同一事物的看法： 1、本金积累的作用将体现在生活水平的提升 1）用工资支付生活，那么这是“死工资”，可支配收入不增加，心理上认为生活改善了的程度非常有限； 2）用利息支付生活，那么每年都在涨薪，因为劳动创造的财富会充盈本金池，利息——可支配收入在逐年缓慢有序上升，可谓“稳稳的幸福”。 3）前者有些割裂开了财务和自由，财务状况提升只影响了本金，未能影响自由，没有“感觉变得更好”，后者打通了反馈回路，本金的提升意味着利息的提升，当下就能感觉到变化，即便是涓涓细流。财务自由应是螺旋上升的过程，而不是两条线“早晚有一天”会相交、重合。 2、生活水平提升与工作解耦，工作变成可以创造财富与寻找价值的宝藏 虽然钱的数目相当，但是心态上已经变成了：投资利息保底，工作创造增量——这很“反脆弱”，而且此时自主选择的工作和自身更能产生共鸣，创造价值的速可能跃升。之前用工作养家糊口的想法，会导致我们对工作的变动是“脆弱”的。 想想我要小心翼翼维护和老板的关系，因为他打我的绩效掌握我的生杀大权，这种情况下何谈和老板建立良好关系呢（这很影响价值感与成就感）？
王艺学2021-07-09 15:21:12
投资躺赚少花时间，主业努力多搞钱。这句话我身有感触，炒股20年离股票越近，越是天天盯着它，反而不挣钱还亏钱。今年开始只投资基金，其它时间都用在工作和做副业或者自己喜欢得一些新鲜事物上。反而有了被动收入，也有了副业收入。也不用天天担惊受怕睡不好觉了。[微笑]
为幸福努力2021-07-08 14:19:40
看也大的文章，对我考证有很多新的思考。希望早日找到平衡点，不要总想着考过后如何如何，单走在这条考证路就让我非常痛苦了。
重玄2021-07-15 19:17:23
1、[当我们用工作支付生活，用投资复利来增值时，工作的动机是「维持」收入。]跟我现在的情况一模一样，去年末开始每月支出开始小于支出。于是就用工作来支付生活，有时候还得挪用备用金或者短期的投资，确实有点影响投资上的积极性。 2、刚在思考本金还没有攒够怎么操作，就看下面这句话[但对于还在攒钱积累财富阶段的伙伴们，这个思维转变同样非常有帮助。 我们不用一开始就定被动收入支付生活这么大的目标，可以先定「被动收入支付话费」或者「被动收入支付餐饮」这样的小目标，再慢慢感受投资对生活的改变，感受被动收入越来越高。] 发现自己从去年开始用投资收益支付充电、话费、水电煤、旅游门票等费用，每个月大概支付一千至两千之间。当时不明白其中的原因，但是用投资收益支付的时候特别的舒服。上上周末带家人去周边度假的时候，从高速费用、酒店住宿、门票、车子充电等费用都是投资收益支付的。原来我不知不觉间实现了这么多自由。[让我看看]
应辰2021-07-08 16:16:20
工作的现金流作为自由的垫脚石真的非常重要，而且关键是工作的收益率和增长率是相对来说更可控，也是最猛的，你多加一天班，这个月工资就多一些，你多学一些技能，下一份工作工资增长就更大，正向反馈和确定性完全大于投资
朝歌2021-10-27 15:57:27
我想明白啦哈哈哈哈，转过弯之后发现这简直是一个天才的想法。赞 1