这个问题，我终于有经验聊聊了财务自由实证#32
财务自由一直是我个人优先级最高的财务目标，从懵懵懂懂到制定具体的财务计划，再到如今渐渐靠近终点，已经走了五六年。为了能够更加透明、中立地证实普通人财务自由的可能性，从 2019 年开始我决定公开自己的财务进度，成为这个系列内容——财务自由实证。
这个阶段的目标——工资理财实现财务自由。不追求大富大贵，但求能够不再纠结生计这些琐碎问题，在重大选择面前获得更多的人生选项，不再瞻前顾后。
有兴趣参考这个实证的朋友建议先看看之前的引导篇，制定你自己的财务自由计划、一起财务自由。这里还有几个资源对于大家理解实证会有很大帮助。
- 一文打包三年干货
- 我的第一本书，整理财务自由方法论
- 一期访谈和一期播客聊聊我的经历和观念
我给自己定下的目标是 30 岁前积累 500 万人民币金融资产， 根据资本市场的历史收益情况，这笔钱对我来说大致可以每年产生 50 万的“睡后收入”，足够支撑我选择自己想要但收入也许没那么稳定的理想生活
- 虽然计划执行的几年后，渐渐发现用不了这么多钱，但这个目标还是保留下来了。
- 大家可以参考我的思考和感悟，但不一定要参考“我”的目标，找到“你”的目标。建议以家庭年度开支的 10 倍或者年度工资收入的 10 倍最为最初目标，这足够自由了。
财务自由之路大事年表：
- 2017 年，计划正式开始，同年获得家人的认可和支持；
- 2018 年，A 股熊市大跌，出现“钻石坑”机会；
- 2019 年，开始财务自由公开实证（就是现在大家看到的这个系列）；
- 2020 年，新冠股灾，自由之路上的又一个关键机会；
- 今年，自由目标基本达成，开始向新的节奏过渡……
实证账户更新
当前财务自由计划完成度 94.9%（当前资产 ÷ 目标资产）。
我又琢磨出了一个新的小工具——同时跟踪「累积家庭开支」和「累积投资收益」的曲线，关注两条线的趋势变化，如果投资收益曲线长期在家庭开支上方，就说明这个状态是可持续的 ↓ 这是最新记录
### 第 32 期的思考
今年 6 月给大家分享过一篇对我启发很大的文章——目前找到最合理的财务自由进度表，可以帮我们衡量自己身处的财务自由阶段。
和财务自由最相关的其实不是钱，而是注意力。越是不需要考虑钱的问题，你实际上就越自由。
面对各种人生选择，当钱不再是我们关注的首要因素，当我们不会仅仅为了钱而去纠结、忍耐对自己人生没意义的事儿，我们就获得了财务自由。
但当这个阶段再向上发展会发生的事儿，我当时给大家分享的并不多：
我们的能量最终会超越自己的生活，开始向外溢出，开始影响家人、朋友甚至是陌生人，带着我们进入第三阶段——权力（影响力）
但有意思的是，本已获得了财务自由的人在这个阶段走得越远，反而越容易重新开始焦虑金钱的问题。
当我们拥有的影响力越大，当我们不仅能影响家人、朋友和同事，也能开始影响陌生人时，我们却更容易反过来被金钱定义。
比如当我们去谷歌上搜索名人的时候，最高频的搜索词条往往不是他的理想、不是他的目标，而是，他的钱 👇
当初没太展开聊，主要是觉得自己好像距离这个阶段还太远了。
但后来，当我再一次收到这一类留言——“眼界太小啦，500 万才刚是人生的起点，应该关注赚 5000 万！”—— 当我偶然间在笔记中再次翻到当初收藏的这篇微博：
我突然意识到，原来这并不是一个新问题，只是影响力进一步放大了这个问题带来的负面影响。
我们在有意无意地用金钱定义他人，而他人也在用金钱反过来定义我们。
这会强化我们对赚钱的渴望，但也容易让我们忘记自己当初为什么想赚到这笔钱、本来想解决的问题是什么。
……
所以当我看到这张图时印象才格外深 👇 （之前我给大家分享过一次，这次补上我的翻译和理解）
很多时候我们想要的并不是财富本身，而是希望用财富换来自由、健康和所爱之事。但走得久了，我们却渐渐忘了当初的目标，甚至转而开始用自由、健康和爱好去交换金钱。
这是这张图主要想表达的东西。
但问题到这还没完……
当我再看这张图时，突然发现这张图有个小小的瑕疵——好像只要「出家」，也能符合大部分标准啊 
但这显然并不太合理。
所以我想再补上一段：
虽然健康、自由这些都比财富重要，我们却依然应该关注「创造财富」的这个过程。
财富也许并不是一个很完美的衡量指标，不是财富创造越多、事情就越有价值，也不是财富创造越多、人生就越幸福。
但是反过来，如果一件事儿我们无论花多长时间、用何种方式都没法带来财富，那这件事儿很可能就是没价值的。
《被讨厌的勇气》，阿德勒心理学有个观点，幸福来自于贡献感。而创造财富实际上是个很客观的衡量贡献的标准 —— 别人愿意为我们在做的事儿付钱（可以付钱不要，但不可以没人愿意付钱）
……
所以再看这张图（ 👇 为了方便大伙阅读、不用翻来翻去，我这里再贴一下
我觉得最好的视角是以这张图为参考，当我们在追求财富时多问自己一句，在财富增加的过程中：
- 我的自由时间是变多了还是变少了？
- 我的健康状况是因此改善了，还是更糟了？
- 我是更爱自己所作之事了，还是它们反而开始变成让我想要逃避的工作？
或者《百万富翁快车道》的作者有一句更精辟的总结，他以此来提醒自己是否走在当初预期的方向上：
我应该付出得越多，在金钱和时间上就「同时」越自由。
划重点，「同时」。
我们对自己财富的看法，别人对我们财富做出的评价，这常常会带来焦虑。但这并不意味着我们应该因此放弃 ta 们、退行到只关注自己的内心。
生活并不是「关注自己的内心」和「关注外在财富」的取舍，而是一种平衡。
(end)
惯例每个月最后一篇文章我会开一下赞赏，象征性地收点稿费的。但上个月我算错日子了，囧 😂 这篇文章补一下。
赞赏大伙自愿，愿意给的话也不用给多，1 块钱就好。就像上面说的，大伙从 0 到 1 的意愿就是对我内容价值的最大肯定啦。
Daniel2021-11-01 13:22:25
中途遇到买房、买车等重大开销是不是就很难完成当初设定财务目标了[捂脸]
作者
所以我会换个角度考虑，不是“买房、买车还能不能财务自由”，而是“怎么在兼顾财务自由的情况下买房、买车”。如果真的当时能力有限，不能兼顾，我选了先自由，车和房可以退后。毕竟先自由以后，收入变高，应付开销会变得容易。但先开销、先负债，再想自由却更难。
作者
而且 Dalio 有句告诫说得挺对的：人可以实现自己真心想要的任何一个目标，但不可能是每一个目标。有一个清晰的优先级排序挺重要的。
CanY.2021-11-01 13:10:41
值得再阅读，先囫囵吞枣地过了一遍，好难啊对于自己而言，三十岁能有三十万都要开心疯了…距离三十还有五年，而此刻我还在读书[苦涩]对于未来工作还非常迷茫中，焦虑不安的时候就要求自己先做眼前的事，但一有空闲又疯狂焦虑了[叹气]
作者
往前推 6 年到刚刚临近本科毕业那会儿，我印象里也是迷茫多过目标，感觉好像选择很多，做什么的都有，但有好像没有几个是自己真能干、愿意干的。可能都会有这个阶段吧，话说我总出来帮助很大的一件事儿可能刚好还是开始认真学习投资，倒不是说投资本身，而是这种目标感，加上学习的意愿，帮助很大。
嘟教授2021-11-01 13:12:33
请问 -建议以家庭年度开支的 10 倍或者年度工资收入的 10 倍最为最初目标，这足够自由了。 最好是税前还是税后算呢？[玫瑰]
作者
是我的话会考虑税后，因为税前的收入不能直接拿来花呀，也许都不算是真正的“收入”
ABBISH 趙志桐2021-11-01 13:38:23
总资产和投入资金在中间有一个大的跳跃分离的原因是什么？投资收益增加？
作者
2020 年的公募基金大行情啊，实证近 3 年，但其实几乎所有的收益都来自这几个月。投资收益不是线性增长的，常常是三年不开张、开张吃三年。所以“闪电劈下来的时候，一定要保证自己在场”。
zs2021-11-01 13:46:53
想对上面的cany.说，我临近毕业觉得自己能有一份七八千的工作就很不错，根本想都不敢想可以拥有几十万的存款。而我今年也刚好三十岁，靠自己努力存款也超过了三十万，但是我并没有因此变得开心，反而近期因为自己不太会理财投资觉得迷惘。所以焦虑的来源并不是拥有多少，而是你对待事物的看法，就像也大说的，认真学习，努力让自己做正确的事，给人生的每个阶段都制定一个小目标，然后一步步去实现，生活的盼头可能就来源于此
张洁2021-11-01 13:51:21
也大你好！刚刚存够100，最近突然想要不要把房子贷款还一部分（目前剩余贷款本金是79，4.57%利率），想着自己也不太会理财特别是今年的收益，要不要提前还20或30。如果您有时间想听听也大的建议[抱拳][抱拳]
作者
以前我会说，拿来投资比提前还贷好。但现在发现得加个条件，先看看自己【过往】投资理财的收益数据，如果跑不赢房贷利率，那提前还贷就是提升收益率了，提前还更好；如果确实做到了跑赢利率，就拿去投资，不要提前还。
a章章2021-11-01 13:37:45
那我只要存100万就够了[旺柴]，第一个小目标！
作者
目标不用大，走得越久越觉得目标小比目标大好。生活中大部分问题最好的解决方式并不是钱本身，钱的价值是让我们放松下来，更好地关注问题。 合理范围内，目标小一点，反而能让自己更早意识到这个事实 [让我看看]
Kawahh2021-11-01 13:21:18
看标题，我以为也大要宣布喜事了。。。。。哈哈哈哈哈哈
作者
你想的不会又是要不要生娃的老问题吧 [捂脸] 对于这些【不可逆】的重大选择，我会非常慎重。至少得过了一提起生娃想到的都是“能给我带来什么”而不是“我希望给予什么”的阶段
A、雯宝2021-11-01 15:58:13
非常感谢有知有行推了也大的访谈，才让我遇到了这样一个宝藏公众号。 就像最初也大定制计划的兴奋劲和热情一样，当我看完也大的所有文章以后，兴奋的三天睡不着，不断的完善中制定了一个特别详细的财务自由计划，瞬间感觉生活有了盼头。 以前对于财务自由的目标很模糊，总感觉自己根本实现不了，自从理财开始储蓄也有，并且还报名学习了很多理财课程，但都没有系统的思考过财务自由对于我个人而言到底是什么，总是羡慕大V的生活，觉得起码也得几千万，为此特别绝望。 看到也大的访谈那一刻，就如同找到了我一直想要的目标一样，算是心灵上的契合，心里不断呐喊，就是它，就是它，这就是我一直想要的财务自由的样子，并且因为定制了财务自由目标对我的生活也有了改变。 拿计算逻辑来看，我发现家庭开支的十倍和薪资的十倍，相差只有44%，逆向思考了一下发现不对，这样的话，不是相当于自己的开支太高（一个人），于是有了一次断舍离，舍弃掉很多自己用不上的，送人或者扔掉，给自己严格制定消费习惯，小到日用品大到化妆品包包等等，突然发现制定完以后，自己一年下来可以省掉不少开支，就像捡了钱一样的快乐。 虽然现在自己财务自由第一阶段目标，但真的未来可期，因为中间我一度在GU票骚操作差点亏完了票子，可以说是也大把我从迷雾中拉出来，特别想谢谢也大，后面我也会跟随也大的脚步，一步步践行自己的财务自由之路。[爱心]
EN2021-11-01 13:38:50
我感觉，自从关注了财务自由以后，我从浑浑噩噩不知前路，慢慢变得有目标。 我从来就物欲很低。三四千的工作就很快乐，现在学会了不满足，一步步按规划往前走，也随着年岁增长有了更多需求。 算算现在的工资，一年以后就能够支持我的规划以及额外需求，开心(▽)。现在的工作环境也很好嘿嘿～ 不列个目标够一够，指不定我还在三四千，但因为小钱钱不能满足随着年岁增长的额外需求，应该不能无脑开心了，苦恼更多了
金吒2021-11-01 13:57:38
昨晚刚对完帐，今年花的多，计划最后两个月就用用刚需得了。 赞赏完了想起来这事，就当每个月的赞赏是刚需好了[憨笑]
西门吹雪实盘2021-11-01 13:46:00
同时跟踪「累积家庭开支」和「累积投资收益」的曲线是用啥工具画的？Excel么？
作者
对 ??
Yuanx2021-11-02 11:24:43
那张表的上面跟我昨天看《你好，生活》第一季第一集有点像。大意就是很多时候会用数字去评价一个人，比如这个人月薪多少，比如这个人房子价值几何，却不会去关心这个人有什么兴趣爱好。[捂脸]
Vinzo2021-11-01 17:42:26
致墙上的CanY.和zs： 同样年近30，差不多也攒了有40。 早在19年初就开始试水买基金，但都没有长期坚持。 最近也开始重新调整自己的投资配置，在也答这学到了好多。 突然在这个年龄想明白不少事情，感谢E大，以及[玫瑰]在FIRE上的同路人
小星星2021-11-01 17:43:35
所以，如果到达自由第三阶段能遇到同时实现财富复利、知识复利并且自己热爱，怕是非常理想的状态了，这样应该很幸福吧赞 3